سرمایه گذاری برای مبتدیان 101: 7 سرمایه گذاری آسان برای هزاره ها برای تأمین بودجه رویاهای بزرگ خود سریعتر

همانطور که بیشتر مبتدیان در بزرگسالان بارها شنیده اند ، کار کردن یک کار 9 تا 5 روزه شما را ثروتمند نمی کند. در حالی که کار برای حفظ رشد شغلی خود بسیار مهم است ، کار کردن پول خود را برای شما از طریق پس انداز و سرمایه گذاری نیز ضروری است ، بنابراین می توانید خانه رویایی یا ماشین خود را سریعتر از زمانی که فقط به یک جریان درآمد واحد تکیه می کنید خریداری کنید.

بنابراین اگر می خواهید شروع به یادگیری موارد و سرمایه گذاری های سرمایه گذاری کنید تا به آرامی تخم مرغ لانه خود را بسازید ، اما مطمئناً ، در اینجا 7 سرمایه گذاری آسان برای هزاره ها در فیلیپین وجود دارد. توجه: این لیست تعاریف اساسی از انواع مختلف سرمایه گذاری در فیلیپین را ارائه می دهد ، اما مشاوره مالی را تشکیل نمی دهد. قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری یا خرید محصولات مالی ، به توصیه های متخصصان مالی واجد شرایط در مورد سرمایه گذاری برای مبتدیان بپردازید. تمام اطلاعات در زمان نوشتن دقیق است.

-سرمایه گذاری کوتاه مدت برای مبتدیان-

1. سپرده زمانی - بهترین برای افرادی که اشتهای کم خطر دارند

اعتبار تصویر: pexels

اگر قصد خرید یک ماشین ، خانه و تعداد زیادی را دارید یا برای مسافرت با مسافت طولانی صرفه جویی می کنید ، ممکن است بخواهید پس انداز اولیه خود را در سپرده زمانی یک بانک قرار دهید. سپرده های زمانی اجازه می دهد تا پول شما برای مدت زمان مشخصی توسط یک بانک ذخیره شود ، که می تواند از 6 ماه تا 5 سال باشد.

در پایان دوره زمانی توافق شده ، مبلغ اصلی را که واریز می کنید دریافت خواهید کرد ، به علاوه بهره ای که می تواند از 2 ٪ تا 6 ٪ در سال باشد. بانک هایی که در حال حاضر چنین سپرده های زمانی ارائه می دهند شامل بانک دیجیتال Tonik ، پس انداز شهر و بانک رابینسونز است.

• این یک سرمایه گذاری کم خطر است ، زیرا بازده تضمین می شود.
• شما می توانید نرخ بهره کمی بالاتر از حساب های پس انداز سنتی کسب کنید.
• این به شما کمک می کند تا عادات هزینه های تحریک آمیز را کنترل کنید.

• شما نمی توانید قبل از پایان دوره زمانی ثابت بدون تحمل هزینه زود هنگام ، پول خود را پس بگیرید.

-میان مدت-

2. PAG-IBIG MP2-نرخ بهره حداکثر 7. 65 ٪ در سال را بدست آورید

تصویر اقتباس از: ارسطو م.

برای کمک به ما در خرید املاک و مستغلات در آینده ، PAG-IBIG یا صندوق متقابل توسعه خانه ، از جمله کمک های اجباری هر کارمند فیلیپین است. اما اگر در حال حاضر عضو PAG-IBIG هستید و می خواهید آنچه را که می توانید از آنها کسب کنید ، سطح خود را افزایش دهید ، باید PAG-IBIG MP2 را بررسی کنید.

یک برنامه پس انداز داوطلبانه ، PAG-IBIG MP2 به شما امکان می دهد با سرمایه گذاری حداقل P500 و حداکثر P10،000 در هر ماه به مدت 5 سال به طور متوسط 7. 65 ٪ سود در سال (بر اساس نرخ های 2016-2018) کسب کنید.

اگر نمی خواهید هر ماه دردسر واریز پول را داشته باشید ، می توانید حداقل P30،000 و حداکثر P1،000،000 را از طریق حواله یک بار واریز کنید.

• پول شما توسط دولت اداره می شود.
• بازده تضمین شده است.
• هیچ مالیات تحمیل نخواهد شد.
• شما می توانید ماهانه یا فقط با پرداخت 5 سال یک بار سرمایه گذاری کنید.
• این یک نوع سرمایه گذاری در دسترس با توجه به حداقل نیاز سرمایه آن است.

• اگر می خواهید به پرداخت MP2 ادامه دهید ، باید پس از 5 سال برای یک حساب جدید اقدام کنید.

3. Crowdfunding-از طریق شرکت های نوپا یا مشاغل کوچک به سهام وام دهید یا سهام بخرید

اعتبار تصویر: تولیدات Rodnae

داشتن سهام برای بسیاری از ما رویایی است ، اما با توجه به اینکه شرکت هایی که سهام ارائه می دهند مشاغل بزرگی هستند که در بورس فیلیپین ذکر شده اند ، ممکن است مبتدیان برای یادگیری وقت بگذارند. اما اگر می خواهید به جای آن سرمایه گذاری در مشاغل محلی فروتنانه را شروع کنید ، ممکن است ابتدا این کار را از طریق جمع آوری جمعیت انجام دهید.

برای اینکه با کمک های مالی اشتباه گرفته نشود ، جمع آوری سرمایه گذاری به مردم اجازه می دهد تا شرکت های کوچک و متوسط (SME) ، مانند حق رای دادن به مواد غذایی ، کشاورزی و ایستگاه های بنزینی را تأمین کنند تا بتوانند درآمد ایجاد کنند. این یک نوع سرمایه گذاری نسبتاً جدید در فیلیپین است - کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) به تازگی قوانین خود را در مورد جمع آوری جمعیت در ژوئیه 2019 منتشر کرد.

دو نوع سرمایه گذاری وجود دارد که به عنوان اشکال سرمایه گذاری در نظر گرفته می شود. سرمایه گذاری مستقر در وام شامل یک وام شخصی برای دریافت علاقه به یک شرکت است ، در حالی که جمع آوری سرمایه گذاری مبتنی بر حقوق صاحبان سهام شامل خرید سهام از یک شرکت برای دریافت سود است.

سرمایه گذاری از طریق جمع آوری جمعیت معمولاً از طریق سیستم عامل های آنلاین برگزار می شود. به عنوان مثال ، سرمایه گذاران می توانند محصولات زراعی را بررسی کنند که به شما امکان می دهد به کشاورزان کوچک کمک کنید.

• این یک روش در دسترس برای تأمین اعتبار یک تجارت به عنوان یک سرمایه گذار است.
• شما نیازی به سرمایه عظیمی ندارید.

• بازده تضمین نمی شود. شرکت های نوپا یا مشاغل اولیه سرمایه گذاری های خطرناک هستند زیرا ممکن است موفق شوند یا نتوانند موفق شوند.

- بلند مدت -

4- صندوق سهام و پس انداز شخصی SSS (PESO) - برای بازنشستگی/ناتوانی ، پزشکی و اهداف عمومی اختصاص داده شده است

اعتبار تصویر: آژانس خبری فیلیپین

اگر کارمندی هستید که کارفرمای خود را به طور منظم سیستم تأمین اجتماعی ماهانه (SSS) خود را تحت الشعاع قرار می دهد ، می توانید پس انداز خود را با SSS از طریق صندوق پزو SSS افزایش دهید. این صندوق به شما امکان می دهد برای بازنشستگی ، معلولیت ، پزشکی و نیازهای عمومی خود با حداقل مقدار P1000 در ماه سرمایه گذاری کنید. در کل 65 ٪ به نیازهای بازنشستگی یا ناتوانی شما ، 25 ٪ برای هزینه های پزشکی شما و 10 ٪ برای اهداف کلی که شامل آموزش ، مسکن ، معیشت و بیکاری است ، می روند. از طریق صندوق ، درآمد شما می تواند نرخ بهره تا 3. 75 ٪ در سال را بدست آورد. شما فقط نمی توانید در هر زمان از پس اندازهای پزشکی و عمومی خود پس بگیرید. قبل از اینکه بتوانید از این 35 ٪ پس انداز خود خارج شوید ، یک دوره بلوغ 5 ساله باید بگذرد. 65 ٪ باقیمانده پس انداز شما فقط در صورت رسیدن به سن 60 سالگی یا درخواست بازنشستگی یا ناتوانی می تواند پس گرفته شود. طرفداران:

• پول شما در دست دولت خواهد بود.
• هیچ مالیات تحمیل نخواهد شد.
• پس انداز با توجه به یک نیاز خاص اختصاص می یابد.

• اعضای خود اشتغالی ، اعضای داوطلبانه و کارگران فیلیپینی در خارج از کشور (OFW) موظفند قبل از شروع پس انداز با صندوق پزو ، حداکثر سهم خود را برای کمک های منظم SSS خود بپردازند.
• اگر در مدت 5 سال حفظ خود را پس بگیرید ، باید هزینه مجازات را بپردازید.

5- بیمه عمر جهانی متغیر (VUL) - بیمه عمر دائمی با یک مؤلفه سرمایه گذاری

برای افرادی که به دنبال بیمه عمر هستند و می خواهند همزمان با سرمایه گذاری خود را امتحان کنند ، یک بیمه نامه متغیر جهانی (VUL) متغیر گزینه ای است. به عبارت ساده تر ، این یک بیمه نامه دائمی زندگی است - ارائه مزایای زندگی ، مرگ و معلولیت - که همراه با یک مؤلفه سرمایه گذاری است ، که اگر نمی خواهید از آجیل و پیچ و مهره های سرمایه گذاری دستی در اوراق و سهام استفاده کنید ، ایده آل است. طبق گفته های MoneyMax ، معمولاً حداقل باید در ماه 5 تا 20 سال حداقل 50000 P1 و حداکثر P3،000 در ماه را سرمایه گذاری کنید. این کشور همچنین به مرور زمان به یک محصول مالی محبوب تبدیل شده است ، بنابراین شما هنگام انتخاب یک شرکت بیمه ، مانند Axa Philippines ، Manulife ، Pru Life UK و Sun Life ، گزینه های زیادی دارید. طرفداران:

• در صورت مرگ شما ، مزایای مرگ که به وابستگان شما داده می شود بدون مالیات خواهد بود.
• شما می توانید در شرایط خاص ، مانند موارد اضطراری و بستری ، تحت شرایط خاصی پس بگیرید.

• سرمایه گذاری شما بازده را تضمین نمی کند ، زیرا افزایش و سقوط بازارها بر ارزش صندوق شما تأثیر می گذارد.
• Vuls از سایر برنامه های بیمه عمر گران تر است ، بنابراین مبتدیان و کسانی که در بودجه به شدت خواسته می شوند تحقیقات دقیق انجام دهند.
• بیمه و سرمایه گذاری ممکن است به بهترین وجه از هم جدا شوند ، بنابراین شما می توانید فضای بیشتری برای مانور وجوه خود داشته باشید.

6. صندوق های اعتماد سرمایه گذاری واحد (UITFS) - بهترین برای افرادی که می خواهند سرمایه گذاری در سهام و اوراق قرضه را آغاز کنند

اعتبار تصویر: bdo unibank

اگر می خواهید دارایی های شما در اوراق بهادار مانند سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری شود ، اما تخصص لازم برای نظارت بر بازار را ندارید ، در نظر بگیرید که پول خود را در صندوق های اعتماد سرمایه گذاری واحد (UITFS) قرار دهید. اینها با vuls متفاوت هستند زیرا هیچ مؤلفه بیمه ای وجود ندارد ، بنابراین ممکن است برای کسانی که به دنبال جدا کردن بیمه و سرمایه گذاری خود هستند ، کار کنند.

UITFS که توسط مدیران صندوق های حرفه ای اداره می شود ، مجموعه ای از سرمایه گذاری ها هستند که درآمد خود را از سود سهام ، افزایش قیمت سهام و بهره به شما می دهند. بانک های محبوب مانند BDO Unibank ، BPI ، بانک ملی فیلیپین و بانک امنیتی برخی از موسسات مالی هستند که سرمایه گذاران خرده فروشی را ارائه می دهند - به معنای سرمایه گذاران منظم مانند شما و من - UITFS. چهار نوع UITF در فیلیپین وجود دارد که هر یک در دوره بلوغ و سطح خطر متفاوت است. UITF های بازار پول شامل اوراق بهادار تجاری هستند و معمولاً یک دوره بلوغ یک سال یا کمتر دارند و می توانند نسبت به حساب پس انداز شما علاقه بیشتری داشته باشند. UITF های اوراق بهادار شامل دولت ، خزانه داری خرده فروشی و اوراق بهادار شرکت با تاریخ بلوغ طولانی تر هستند. وجوه متعادل برای کسانی که تمایل دارند در سرمایه گذاری نسبتاً تهاجمی باشند ، خوب است. آنها حاوی سهام هستند ، اما با اوراق بهادار محافظه کارانه کم خطر متعادل هستند. سرانجام ، UITF های سهام شامل مجموعه ای از سهام هستند که ممکن است شامل شرکت هایی مانند Ayala Land ، SM Prime Holdings ، برای نامگذاری چند مورد باشد. طرفداران:

• شروع و مدیریت آنها آسان است ، به خصوص هنگامی که می توانید برای مبتدیان سرمایه گذاری کنید ، زیرا می توانید از طریق یک بانک سرمایه خود را در سرمایه خود قرار دهید.
• مدیران صندوق حرفه ای پول شما را اداره می کنند.
• آنها متنوع هستند - وجوه اوراق بهادار از صنایع مختلف به دست می آورند.
• می توانید با یک سرمایه گذاری اولیه به حداقل P5000 شروع کنید.

• بازگشت متفاوت است
• UITFS توسط شرکت بیمه سپرده فیلیپین بیمه نمی شود.
• شما بر خلاف وقتی مستقیم سهام خریداری می کنید ، حقوق سهامداران ندارید.
• مدیر صندوق شما تصمیم می گیرد دارایی های خود را از کجا سرمایه گذاری کند. این ممکن است برای برخی از مبتدیان که وقت تحقیق در مورد سهام را ندارند ، خوب باشد ، اما نه برای سرمایه گذاران پیشرفته که دوست دارند تجزیه و تحلیل و انتخاب سهام خود را انجام دهند.

7. اوراق قرضه - خطرناک تر از سهام

دفتر خزانه داری اوراق قرضه دولت اعتبار تصویر: ویکی مدیا عوام

اوراق قرضه ممکن است یک کلمه بزرگ برای برخی باشد ، اما به عبارت ساده ، اوراق قرضه بدهی است که توسط موسسات بزرگ ، معمولاً دولت ها و مشاغل وام گرفته شده است که باعث ایجاد علاقه به سرمایه گذاران می شود.

در مقایسه با سهام به عنوان ریسک کمتری در نظر گرفته می شود ، دو نوع اوراق قرضه در اینجا اوراق قرضه دولتی هستند که توسط دولت فیلیپین صادر شده و از طریق حراج و مستقیماً به عموم و اوراق قرضه شرکت ها ارائه می شود ، که از شرکت های خصوصی مانند زمین ایالا و SM Prime تهیه شده استمنابع

خوشبختانه ، بانک های محبوب در فیلیپین اوراق قرضه ارائه می دهند. بنابراین اگر مطمئن نیستید که چگونه شروع کنید ، می توانید با بانک هایی مانند Security Bank ، BDO و BPI مشورت کنید.

• شما می توانید درآمد منفعل ثابت را از طریق وام گیرنده ایجاد کنید که مبلغ قابل پیش بینی را به شما پرداخت می کند.
• اگر بدتر شود و شرکتی که پرونده های اوراق بهادار را برای ورشکستگی ارائه می دهد ، دارایی های باقیمانده آن برای اولویت بندی پرداخت بدهی های خود در اولویت قرار می گیرد.
• از آنجا که ارزش آنها کمتر از سهام نوسان دارد ، می توان از اوراق قرضه برای تعادل یک نمونه کارها استفاده کرد ، به ویژه در زمان های اقتصادی چالش برانگیز.

• درآمد شما در معرض 20 ٪ مالیات قرار خواهد گرفت.
• از آنجا که شرکت ها دارای رتبه بندی اعتباری متفاوتی هستند ، با دقت تحقیق می کنند. رتبه بندی پایین ممکن است نشان دهد که مواقعی وجود دارد که آنها نمی توانند به موقع سود بپردازند.
• در حالی که اوراق قرضه نسبت به سهام خطر کمتری دارند ، گفته می شود که سهام در دراز مدت بازده بهتری ایجاد می کند.

سرمایه گذاری برای مبتدیان در فیلیپین

فرو بردن انگشتان پا به سرمایه گذاری نباید دشوار باشد. گزینه های سرمایه گذاری زیادی در فیلیپین وجود دارد-از PAG-IBIG MP2 گرفته تا UITF-جایی که نیازی نیست که به دنبال استرس زا برای نمودارهای پیچیده باشید که نوسانات بازار را همیشه نشان می دهد. وقتی صحبت از سرمایه گذاری برای مبتدیان می شود ، این فقط مسئله این است که اولویت های شما ، اشتهای ریسک و وزن گیری جوانب مثبت و منفی را با یک مشاور مالی واجد شرایط قبل از شروع کار خود برای کار خود برای شما انجام دهید.

• 10 کیف پول الکترونیکی در فیلیپین
• تصفیه هوا در فیلیپین
• یخچال در فیلیپین
• صندلی های اداری در فیلیپین

تصویر پوشش اقتباس از: pnbph و ارسطو m