چیزهای کلیدی که باید قبل از باز کردن یک حساب کاربری عاقلانه بدانید [2023]

WISE حسابهای چند ارز و خدمات کارت پرداخت را به آزادکاران و کارآفرینان در سطح جهان ارائه می دهد.

در دهه گذشته ، شرکت های FinTech مانند Wise در تعداد منفجر شده اند تا بانک های سنتی را در بازار خدمات پرداخت مرزی به چالش بکشد. اما آیا عاقلانه می تواند به عنوان یک بانک سنتی خدمت شما را انجام دهد و مهمتر از همه ، خدمات ارزان تر و ساده تری به شما ارائه می دهد؟

این راهنما شما را از طریق ارائه Wise پیاده روی می کند و همچنین عاقلانه با Statrys مقایسه می کند ، یکی دیگر از گزینه های FinTech که ممکن است ارزش در نظر گرفتن آن را داشته باشد.

پیشینه Wise

WISE در سال 2011 (به عنوان Transferwise) با چشم انداز انتقال پول بین المللی ارزان ، منصفانه و ساده راه اندازی شد.

این توسط دوستان استونی Taavet Hinrikus و Kristo Käärmann تأسیس شد. هینریکوس سابقاً مدیر استراتژی اسکایپ بود و کریستو پیش از این مشاور مدیریت با مشاوره Deloitte و PricewaterhouseCoopers بود.

خدمات اصلی Wise یک حساب چند ارز ، قابلیت انتقال پول مرزی و کارتهای پرداخت است.

این دفتر مرکزی خود را در لندن دارد و از ژوئیه سال 2021 در بورس اوراق بهادار لندن ذکر شده است. ویز در طول عمر این شرکت 1. 7 میلیارد دلار بودجه از 38 سرمایه گذار در بیش از 13 دوره بودجه جمع آوری کرده است. Silicon Valley Bank UK یک سرمایه گذار اخیر است.

آیا Wise یک بانک است؟

Fintechs مانند Wise اغلب به عنوان خدمات پرداخت یا بانک های دیجیتال گفته می شود. اما مانند بسیاری دیگر از FinTech ، Wise از نظر فنی یک بانک نیست ، حتی اگر خدماتی شبیه به یک بانک ارائه دهد.

برای اینکه به مشتریان fintech نوع حمایت از نظارتی که با بانک ها می رسد ، دولت های سراسر جهان برای داشتن مجوز پرداخت یا خدمات مالی نیاز به FinTech مانند عاقلانه دارند.

Wise دارای مجوزهای نظارتی برای ارائه حساب های تجاری و خدمات پرداخت در استرالیا ، بلژیک و منطقه اقتصادی اروپا (EEA) ، برزیل ، کانادا ، هنگ کنگ ، هند ، اندونزی ، ژاپن ، مالزی ، نیوزیلند ، فیلیپین ، سنگاپور ، انگلستان ، انگلایالات متحده و امارات متحده عربی (امارات متحده عربی).

WISE در این و سایر کشورها فعالیت می کند ، اما آنها لیستی از کشورهای واجد شرایط را در وب سایت خود ارائه نمی دهند.

با این حال ، آنها می گویند که اگر تجارت شما در افغانستان ، بلاروس ، بوروندی ، جمهوری آفریقای مرکزی مستقر باشد ، چاد ، کنگو ، جمهوری دموکراتیک کنگو ، کوبا ، منطقه کریمه ، اریتره ، ایران ، عراق نمی توانید یک حساب عاقلانه باز کنید.، جمهوری خلق دموکراتیک کره ، لیبی ، میانمار ، سومالی ، جمهوری سودان جنوبی ، روسیه ، سودان ، سوریه ، یمن یا ونزوئلا.

چه کسی می تواند یک حساب کاربری عاقلانه باز کند؟

WISE به افراد و مشاغل حساب می کند. این شامل:

• معامله گران تنها و آزاد.
• شرکت های محدود و دولتی.
• شراکت.
• خیرین و اعتماد در منطقه اقتصادی اروپا (EEA) ، کانادا ، ایالات متحده ، انگلیس ، سوئیس ، استرالیا و نیوزیلند.

برای باز کردن یک حساب ، آدرس محلی لازم نیست.

شما همچنین نمی توانید یک حساب کاربری عاقلانه باز کنید:

• خیریه یا اعتماد به کشوری که در منطقه اقتصادی اروپا (EEA) ، کانادا ، ایالات متحده ، انگلیس ، سوئیس ، استرالیا و نیوزیلند نیست.
• یک موسسه خیریه ثبت نشده در انگلستان.
• مشاغل درگیر در Cryptocurrency ، دخانیات ، محتوای بزرگسالان ، محصولات داروسازی ، مواد شیمیایی ، قمار یا سایر فعالیت های ممنوع. لیست کامل را در اینجا ببینید.
• یک تجارت برزیلی که می خواهد در BRL نقل و انتقالات کند.
• یک صندوق فوق العاده یا صندوق فوق العاده مدیریت خود مدیریت (SMSF) در استرالیا.
• خدمات ارائه دهنده خدمات یا کالاهای مربوط به روابط کوبا و ایالات متحده.
• تجارت با سهام Bearer بدون در نظر گرفتن کشور ادغام شرکت.

یک حساب کاربری عاقلانه چه خدماتی ارائه می دهد؟

مشروط بر اینکه شما واجد شرایط دریافت یک حساب کاربری عاقلانه باشید ، در اینجا مروری بر خدماتی که می توانید دریافت کنید ارائه می شود.

1) یک حساب چند ارز (حساب بین المللی تجارت بین المللی)

یک حساب کاربری عاقلانه یک حساب چند ارز آنلاین است که به شما امکان می دهد دریافت و پرداخت کنید و پول خود را در سراسر جهان با نرخ ارز ارزان تر از آنچه یک بانک سنتی ارائه می دهد خرج کنید. همچنین می توانید از یک حساب کاربری عاقلانه برای پرداخت فاکتورها ، خرید موجودی و رسیدگی به حقوق و دستمزد استفاده کنید.

حساب چند ارز به شما امکان دسترسی به 10 حساب ارز محلی در GBP ، EUR ، USD ، AUD ، NZD ، SGD ، RON ، CAD ، HUF و امتحان را می دهد. همچنین می توانید پول را به 53 ارز تبدیل و تبدیل کنید و به 80 کشور جهان پول ارسال کنید [ *].

2) نقل و انتقالات آسان

شما می توانید نقل و انتقالات محلی و بین المللی را با نرخ ارز متوسط بازار (نقطه میانی بین نرخ خرید و فروش بین دو ارز) اجرا کنید. WISE هزینه های انتقال کم را ارائه می دهد ، و هزینه حساب ماهانه وجود ندارد.

همچنین می توانید بدهی های مستقیم را در AUD ، CAD ، GBP ، EUR و USD تنظیم کرده و با بارگذاری یک صفحه گسترده با جزئیات برای هر انتقال ، پرداخت حقوق و دستمزد دسته ای را تا 1000 نفر در یک کلیک انجام دهید.

باید خاطرنشان کنیم که برخی از ارزها محدودیت دارند. شما می توانید آنها را در اینجا مشاهده کنید .

3) کارتهای بدهی تجارت فیزیکی و مجازی

با داشتن یک حساب کاربری عاقلانه ، می توانید کارت های بدهی عاقلانه ای را برای پرداخت هزینه های آنلاین یا داخل فروشگاه دریافت کنید. کارت GBP3 هزینه دارد ، اما هیچ هزینه ماهانه یا معامله ای وجود ندارد ، و می توانید 1 ٪ پول نقد را در معاملات واجد شرایط بدست آورید. همچنین می توانید برای هر کارت و هزینه های پیگیری محدودیت هزینه را تعیین کنید.

کارت بدهی عاقلانه در حال حاضر فقط در کشورهای خاص موجود است. می توانید لیست کشورهای واجد شرایط را در اینجا مشاهده کنید.

4) ادغام حسابداری

شما می توانید حساب کاربری خردمندانه خود را به Xero ، QuickBooks یا FreeAgent در زمان واقعی برای صرفه جویی در مدیر دستی و مشاهده تمام پول های کسب و کار خود در یک مکان وصل کنید. شما می توانید حسابدار خود را به عنوان یک بیننده ، تیم مالی خود به عنوان پرداخت کننده و بنیانگذار خود به عنوان مدیر برای همکاری با هم به عنوان تیم اضافه کنید.

5) مبادله ارزی

WISE تبدیل نرخ ارز خارجی را بر اساس آنچه که آن را نرخ ارز واقعی یا نرخ متوسط بازار می نامد ، ارائه می دهد. نرخ متوسط بازار نقطه میانی بین نرخ خرید و فروش بین دو ارز است. بانک های سنتی به طور معمول تبدیل ها را با نرخ بالاتری انجام می دهند که شامل نرخ متوسط بازار به علاوه یک کمیسیون است ، بنابراین شما در جیب خود کمتر می شوید.

6) API

API پرداخت شما را قادر می سازد تا یکپارچه پرداخت ها را مدیریت کنید. می توانید مواردی مانند فاکتورها ، سفارشات و حقوق و دستمزد را خودکار کنید. برای تنظیم عملکرد API باید یک حساب Sandbox را باز کنید ، اما ویس می گوید این کار فقط باید چند دقیقه طول بکشد.

7) جمع آوری پول از بازارها

آیا محصولات یا خدمات را در سیستم عامل های آنلاین مانند Amazon یا Stripe می فروشید؟با عاقلانه ، می توانید حساب خود را به بازارهای آنلاین پیوند دهید تا در 10 ارز پرداخت کنید.

آنچه شما باید برای یک حساب کاربری عاقلانه درخواست کنید

برای تأیید شما و شغل خود باید اسناد را تهیه کنید. اینها شامل (اما محدود به آنها نیست):

• اسکن رنگی یک سند شناسه (مانند گذرنامه یا گواهینامه رانندگی)
• اگر مدیر یا سهامدار شرکت نیستید ، یک نامه مجوز یا قطعنامه هیئت مدیره از شرکت تأیید می کند که شما مجاز به استفاده و ارتباط با Wise از طرف تجارت هستید
• نام کسب و کار
• نوع حقوقی تجارت
• دسته تجاری
• صاحبان سودمند نهایی
• شماره ثبت تجاری
• آدرس ثبت کسب و کار، مانند قبض آب و برق برای گاز یا برق
• آدرس تجارت تجاری
• جزئیات وب سایت شرکت شما و شرح مختصری از کارهایی که کسب و کار شما انجام می دهد
• هدف حساب
• فهرست سهامدارانی که 25 درصد یا بیشتر از کسب و کار را در اختیار دارند، شامل نام کامل، کشور محل اقامت، تاریخ تولد و درصد دقیق سهامی که دارند.
• فهرست مدیران، شامل نام کامل، کشور محل اقامت و تاریخ تولد.

برخی از کشورها الزامات راستی آزمایی خاص کشور را دارند. اگر کسب و کار شما در ایالات متحده [*]، سنگاپور [*]، ژاپن [*]، هنگ کنگ [*]، استرالیا [*] یا نیوزلند [*] ثبت شده است، ممکن است Wise قبل از اینکه بتواند به چیزهای دیگری نیاز داشته باشد. حساب خود را باز کنیدبرای کسب اطلاعات بیشتر، پیوندهای مربوط به صفحات وب Wise را در پاورقی زیر بررسی کنید.

مراحل افتتاح حساب تجاری Wise

فرآیند افتتاح حساب تجاری ویز را می توان به طور کامل آنلاین انجام داد.

این مراحل را دنبال کنید:

1. آدرس ایمیل خود را وارد کنید (همچنین می توانید با گوگل، فیس بوک یا اپل وارد شوید) و با شرایط و ضوابط موافقت کنید.
2. نوع حسابی را که می خواهید باز کنید (تجاری یا شخصی) انتخاب کنید.
3. کشور ثبت نام را ارائه دهید.
4. یک شماره موبایل بدهید و یک کد تایید دریافت کنید.
5. کلمه ی عبور خود را تنظیم کنید.
6. مدارک راستی آزمایی مربوطه را برای کشور خود ارائه دهید (به مواردی که برای درخواست حساب تجاری Wise نیاز دارید در بالا مراجعه کنید).
7. انتقال یک بار هزینه راه اندازی. برای مشاغل EEA و بریتانیا، هزینه راه اندازی 45 پوند (یا 50 یورو) است. برای سایر مناطق، ثبت نام رایگان است و هزینه باز کردن جزئیات حساب بستگی به محل ثبت کسب و کار شما دارد. می توانید کارمزد سایر کشورها را در صفحه قیمت گذاری حساب تجاری Wise بررسی کنید.
8. وایز درخواست شما را تأیید می کند و در صورت نیاز به اطلاعات اضافی به شما اطلاع می دهد. این معمولا بین 2-3 روز و کمتر از 10 روز کاری طول می کشد. به خاطر داشته باشید که اگر اعضای تیم را به حساب تجاری خود اضافه کنید، آنها نیز باید تأیید شوند.
9. وقتی وایز کسب و کار شما را تأیید کرد، یک ایمیل تأیید دریافت کنید. اکنون می توانید از حساب تجاری Wise خود استفاده کنید.

جایگزین ویز چیست؟

اگر یک کسب و کار ثبت شده در هنگ هنگ، سنگاپور یا جزایر ویرجین بریتانیا دارید، گزینه های فین تک دیگری نیز وجود دارد که می تواند نیازهای پرداخت شما را نیز برآورده کند، مانند Statrys.

Statrys حساب های تجاری را ارائه می دهد که متناسب با نیازهای شما طراحی شده اند، از جمله:

• یک حساب تجاری ۱۱ ارزی مستقر در هنگ کنگ
• کارت های پرداخت مسترکارت مجازی و فیزیکی
• خدمات FX بر اساس نرخ های اواسط بازار در زمان واقعی، و همچنین امکان انتخاب بین قراردادهای لحظه ای و آتی برای محافظت از خود در برابر نوسانات ارزی
• کارمزد تراکنش ها ارزان تر از هزینه های ارائه شده توسط بانک های سنتی است.

یک حساب تجاری چند ارزی باز کنید

دریافت و پرداخت با تمام ارزهای اصلی.

کل فرآیند افتتاح حساب آنلاین است و 85 درصد از مشتریان در کمتر از 3 روز حساب خود را تأیید می کنند. Statrys همچنین یک مدیر حساب اختصاصی را به هر مشتری اختصاص می دهد تا به شما در کاهش زمان مدیریت و بهبود تجربه بانکی خود کمک کند. بگذارید نظرات تأیید شده ما در Trustpilot خودشان صحبت کنند.

سوالات متداول

آیا می توانم از Wise به عنوان یک حساب بانکی تجاری استفاده کنم؟

Wise را می توان به عنوان یک حساب تجاری استفاده کرد. به خاطر داشته باشید که ویز از نظر فنی یک بانک نیست، حتی اگر خدماتی مشابه بانک ارائه دهد.

تفاوت بین حساب شخصی و تجاری ویز چیست؟

حساب های شخصی وایز برای افرادی در نظر گرفته شده است که می خواهند پرداخت ها را انجام دهند و دریافت کنند، پول بین المللی ارسال و دریافت کنند و امور مالی شخصی خود را مدیریت کنند. در حالی که حساب های Business Wise به طور خاص برای مشاغل طراحی شده اند و ویژگی هایی را ارائه می دهند که متناسب با نیازهای آنها است.

برای افتتاح حساب تجاری ویز چه شرایطی وجود دارد؟

وایز حساب های تجاری را به تاجران انحصاری و مشاغل آزاد، شرکت های محدود و عمومی، شراکت ها و خیریه ها و تراست ها در منطقه اقتصادی اروپا (EEA)، کانادا، ایالات متحده، بریتانیا، سوئیس، استرالیا و نیوزیلند ارائه می دهد.

آیا می توانم از حساب شخصی Wise برای تجارت استفاده کنم؟

در حالی که امکان استفاده از حساب شخصی Wise برای اهداف تجاری وجود دارد، معمولاً توصیه نمی شود. حساب های شخصی ویز برای افراد طراحی شده اند تا امور مالی شخصی خود را مدیریت کنند و ممکن است ویژگی ها و عملکردهایی را که کسب وکارها برای مدیریت مؤثر امور مالی خود به آن نیاز دارند، ارائه ندهند.

منابع

• 1. https://wise. com/gb/business/multi-currency-banking#coverage
• 2. https://wise. com/help/articles/2953878/verify-your-us-business? origin=search-Wise+business
• 3. https://wise. com/help/articles/2666678/what-do-you-need-to-verify-my-singapore-business? origin=search-Wise+business