چشم انداز نظارتی بازارهای مالی 2023

این ارزیابی سالانه از مرکز استراتژی نظارتی Deloitte ، به بررسی چگونگی تأثیر روندهای مهم نظارتی بر صنعت خدمات مالی در سراسر انگلیس و اروپا در سال آینده می پردازد و چگونه رهبران می توانند به طور مؤثر به آنها پاسخ دهند. نسخه 2023 از چشم انداز نظارتی ، نه مضمون نظارتی متقابل بخش از اهمیت استراتژیک را مشخص می کند و سه موضوع مربوط به کانون توجه را بررسی می کند. این مضامین و مباحث در زیر خلاصه شده و با جزئیات بیشتری در گزارش ، به همراه توصیه هایی برای نحوه پاسخ شرکت ها می توانند مورد تجزیه و تحلیل قرار بگیرند.

چشم انداز نظارتی بازارهای مالی 2023

ژانویه 2023

مقابله با پلیسریس

نسخه 2023 از چشم انداز نظارتی ، نه مضمون نظارتی بین بخش از اهمیت استراتژیک را مشخص می کند و سه موضوع مربوط به کانون توجه را مورد بررسی قرار می دهد-چارچوب نظارتی آینده انگلیس ، وظیفه مصرف کننده جدید و قانون بازارهای دیجیتال اتحادیه اروپا. در مورد مضامین کلیدی بیشتر بدانید یا گزارش کامل را بارگیری کنید.

مقاومت جهانی ، هوشیاری و موقعیت یابی برای تغییر در پیشگفتار جهانی ، ما دیدگاه خود را در مورد موضوعات مهم استراتژی نظارتی که صنعت خدمات مالی در سراسر جهان با آن روبرو هستیم ، ابتدا از نظر فشارهای فوری ایجاد شده توسط وضعیت اقتصادی تاریک و سپس از نظر شرایط بیان کردیم. از سه تغییر اساسی ساختاری: ژئوپلیتیکی ، فناوری و پایداری.

تقویت برنامه های گذار و افشای مقابله با تغییرات آب و هوا برای شرکتهای واقعی باید برای برنامه ریزی انتقال ، از بیان جاه طلبی گرفته تا تعیین اهداف و اقدامات برای تحقق آنها ، به منظور پیش بینی افزایش نظارت نظارتی و گسترده تر ، تغییر کند.

ریسک آب و هوا و شبکه های آب و هوا که باعث ایجاد مدیریت ریسک محیط زیست می شود ، به عنوان سرپرستان معمول انتظار دارند که بانک ها و بیمه گذاران بتوانند پیشرفت در قابلیت های مدیریت ریسک آب و هوا را تسریع کنند. به ویژه ، آنها بر این موضوع تمرکز خواهند کرد که آیا و چگونه سیاست ها و رویه ها در نحوه هدایت بنگاه ها تجارت خود تأثیر می گذارد.

اجرای خط مشی دارایی های دیجیتال و پرداخت شروع می شود ، به نظر می رسد که بنگاه های تنظیم شده با استراتژی های دارایی دیجیتالی خود پیش می روند. با این حال ، رویدادهای اخیر و اختلال در بازار - و همچنین نظارت بر نظارت بر نظارت - به ناچار آنها را ملزم می کند تا اشتهای ریسک و مشخصات مقاومت خود را بررسی کنند.

تاب آوری عملیاتی و اشخاص ثالث بحرانی یک سال از تست های واقعی با چارچوب های سیاست مقاومت در برابر عملیاتی اتحادیه اروپا و انگلیس ، عمدتاً در سال 2023 سالی خواهد بود که تمرکز به سمت اجرای آن می رود ، و سرپرستان انتظار دارند شواهد ملموس از پیشرفت بنگاه ها در ایجاد مقاومت را ببینند.

ابرهای طوفان ریسک اعتباری که چشم انداز اعتباری تاریک را تشکیل می دهند ، چالش های جدی را نشان می دهد. شرکت ها باید اطمینان حاصل کنند که از ظرفیت ، مهارت و منابع موجود برای مقابله با افزایش ورشکستگی ها و وام گیرندگان پریشانی برخوردار هستند.

چارچوب سرمایه بیشتر برای رسیدن به سال 2023 شکل نهایی چارچوب های به روز شده در انگلستان و اتحادیه اروپا را برای بانک ها و بیمه گذاران مشاهده می کند. در حالی که این امر عدم اطمینان سیاست را کاهش می دهد ، اصلاحات از منظره نظارتی تکه تکه تر برای گروه های مرزی پیش بینی می شود

بازارهای سرمایه در اثر اختلال جدی در بازار در سال گذشته تمرکز خود را بر مقاومت در بازار تمدید کردند ، ما انتظار داریم که سرپرستان روی چارچوب های مدیریت ریسک اعتباری طرف مقابل شرکت ها ، شیوه های حاشیه ای و ترتیب رزرو تمرکز کنند.

مدیریت ریسک مدل آیا می دانید به دنبال چه چیزی هستید؟بنگاهها باید به نگرانی های نظارتی در حال رشد در مورد میزان درک و مدیریت خطرات ناشی از استفاده گسترده آنها از مدل ها ، از جمله در مناطق جدید و کمتر درک شده مانند خطر آب و هوا و استفاده از هوش مصنوعی/میلی لیتر ، پاسخ دهند.

جرم مالی سریعتر برای ماندن در جای خود ، توانایی های بسیاری از بنگاهها برای مبارزه با جرم مالی ادامه می یابد ، همچنان از انتظارات خودداری می کند. رفع این موضوعات برای از بین بردن سیلوها ، تغییر مدل های منابع منابع و اهرم فن آوری های جدید نیاز به تغییر سازمانی دارد. همه اینها باید در برابر پس زمینه اقتصادی چالش برانگیز تحویل داده شود.

توجه به وظیفه جدید مصرف کننده که از حمایت های جدید استفاده می کند ، بحران هزینه زندگی به این معنی است که شرکت ها در حال اجرای مادی ترین قطعه تنظیم رفتار متقابل بریتانیا در دهه گذشته هستند ، آنها همچنین با یک استرس واقعی و محور بازار روبرو خواهند شد. تست نحوه رفتار آنها با مشتریان خود.

کانون توجه در بازارهای دیجیتال اتحادیه اروپا ، پیامدهای مربوط به خدمات مالی قانون برجسته اتحادیه اروپا برای سرکوب رفتارهای ضد رقابتی سیستم عامل های دیجیتال و فناوری امسال به صورت زنده می رود و فرصت هایی را برای شرکت های خدمات مالی برای سرمایه گذاری در تغییر ساختارهای بازار ارائه می دهد.

توجه به چارچوب نظارتی آینده انگلیس تغییر چشمگیر پیش رو اصلاحات ادینبورگ نشان دهنده مهمترین بسته تغییر نظارتی از زمان ترک انگلیس از اتحادیه اروپا است. این مشاوره فرصتی مهم برای صنعت برای شکل دادن به آینده مقررات خدمات مالی انگلیس است.

به ابزار جدول زمانی تعاملی ما برای دیدگاه سطح بالا از نقاط عطف نظارتی اخیر و آینده برای صنعت خدمات مالی دسترسی پیدا کنید.

چشم انداز نظارتی موقت 2022

ژوئیه 2022

هوازدگی طوفان ها

چشم انداز نظارتی موقت ما 2022 (IRO22) از زمان انتشار RO22 ما در ژانویه ، تحولات عمده بازار را بررسی می کند و پیامدهای آنها را برای تنظیم خدمات مالی و این به معنای این برای شرکت های تنظیم شده در نظر می گیرد. در اینجا ما در نظر می گیریم: حمله روسیه به اوکراین و تحریم های مالی حاصل از آن ، افزایش چشمگیر فشار تورمی ، اهمیت روزافزون امنیت انرژی و چگونگی تعامل با تمرکز نظارتی بر پایداری و نوسانات بازار که در ماه مارس دیدیم. IRO22 همچنین مهمترین روندهای نظارتی را که در نیمه اول سال پدید آمده است ، تجزیه و تحلیل می کند ، روندهایی که از آنچه در RO22 مورد بحث قرار گرفته است متمایز است. آنها شامل سرعت آهسته تری هستند که با آن تعدادی از تغییرات نظارتی ارائه می شود ، اهمیت روزافزون رقابت در شکل گیری آینده تنظیم خدمات مالی ، و در آخر اینکه چگونه رویکردهای نظارتی همچنان در حال تحول بر روی جعبه های زیر هستند تا اطلاعات بیشتری در مورد کلید کسب کنند. مضامین ، یا گزارش کامل را بارگیری کنید.

تهاجم روسیه به اوکراین - حمله روسیه به اوکراین یک سری عواقب مستقیم و غیرمستقیم برای شرکتهای خدمات مالی داشته و ادامه خواهد داد. بنگاهها برای پاسخ به تحریم ها ، تهدیدات سایبری و قرار گرفتن در معرض بازارهای روسی و بلاروس ، باید عملیات ، سیستم ها ، دارایی ها و زیرساخت ها را تنظیم کنند. بیشتر بخوانید

متعادل کردن امنیت انرژی با پایداری - سیاست گذاران در اتحادیه اروپا و انگلیس باید جاه طلبی های خالص صفر خود و تحول انرژی اقتصاد خود را با اختلال در تأمین منابع نفت و گاز به دلیل حمله روسیه به اوکراین متعادل کنند. در بعضی از کشورها این احتمالاً به معنای این است که استفاده از زغال سنگ و انرژی هسته ای در کوتاه مدت افزایش می یابد. بنگاهها باید اشتهای خود را برای تأمین مالی این افزایش و تأثیر آن بر تعهدات خالص صفر خود در نظر بگیرند. بیشتر بخوانید

فشار تورمی - تورم و هزینه زندگی به طور قابل توجهی افزایش یافته است و اکنون بسیار بالاتر از اهداف سیاست گذاران است. بانک های مرکزی شروع به محکم کردن سیاست های پولی ، افزایش هزینه های خدمات بدهی برای مشاغل و مصرف کنندگان و ایجاد جلوه های دور دوم و سوم برای شرکت ها کرده اند. بیشتر بخوانید

نوسانات بازار - کالاها ، بازارهای سهام و بازارهای رمزنگاری همه با نوسانات قابل توجهی در بازار روبرو شده اند. تنظیم کننده ها به طور فزاینده ای از توانایی شرکت کنندگان در انجام پرداخت ، برآورده کردن تماس های حاشیه ای و محافظت از مصرف کنندگان نگران هستند. بیشتر بخوانید

حرکت ، سریع و آهسته - همانطور که سیاستگذاران مجبور بودند با تحولات مختلف بازار سریع حرکت کنند ، انگلیس و اتحادیه اروپا هر دو برای اجرای و پیشرفت جنبه های مهم اصلاحات نظارتی خود نسبت به آنچه پیش بینی می کردیم ، کندتر بوده اند. با این حال در دیگران سرعت برداشت شده است. بیشتر بخوانید

رقابت در رقابت با رقابت - نگرانی های رقابتی به بخش مهمی از سیاست گذاری نظارتی تبدیل می شود. به نظر می رسد تنظیم کننده های انگلیس برای دستیابی به یک هدف رقابت ثانویه ، در حالی که اتحادیه اروپا اصلاحات خود را برای پاسخ به واگرایی نظارتی انگلیس تطبیق می دهد. این رویکرد ممکن است تنش بین دولت ها و تنظیم کننده ها ایجاد کند. بیشتر بخوانید

در حال تحول انتظارات نظارتی - رویکردهای نظارتی در حال تحول است. جاه طلبی FCA این است که یک استراتژی نظارتی مبتنی بر داده را تعبیه کرده و یک رویکرد حیاتی تر را اتخاذ کند. بانک مرکزی اروپا نگرانی در مورد مدل های رزرو بانک ها دارد. تست های استرس آب و هوایی BOE ضعف های کلی در توانایی های بنگاه ها را مشخص کرده است و شستشوی سبز باعث افزایش دستور کار نظارتی شده است. بیشتر بخوانید

به ابزار جدول زمانی تعاملی ما برای دیدگاه سطح بالا از نقاط عطف نظارتی اخیر و آینده برای صنعت خدمات مالی دسترسی پیدا کنید.

چشم انداز نظارتی بازارهای مالی 2023 چشم انداز نظارتی موقت 2022

ژانویه 2023

مقابله با پلیسریس

نسخه 2023 از چشم انداز نظارتی ، نه مضمون نظارتی بین بخش از اهمیت استراتژیک را مشخص می کند و سه موضوع مربوط به کانون توجه را مورد بررسی قرار می دهد-چارچوب نظارتی آینده انگلیس ، وظیفه مصرف کننده جدید و قانون بازارهای دیجیتال اتحادیه اروپا. در مورد مضامین کلیدی بیشتر بدانید یا گزارش کامل را بارگیری کنید.

مقاومت جهانی ، هوشیاری و موقعیت یابی برای تغییر در پیشگفتار جهانی ، ما دیدگاه خود را در مورد موضوعات مهم استراتژی نظارتی که صنعت خدمات مالی در سراسر جهان با آن روبرو هستیم ، ابتدا از نظر فشارهای فوری ایجاد شده توسط وضعیت اقتصادی تاریک و سپس از نظر شرایط بیان کردیم. از سه تغییر اساسی ساختاری: ژئوپلیتیکی ، فناوری و پایداری.

تقویت برنامه های گذار و افشای مقابله با تغییرات آب و هوا برای شرکتهای واقعی باید برای برنامه ریزی انتقال ، از بیان جاه طلبی گرفته تا تعیین اهداف و اقدامات برای تحقق آنها ، به منظور پیش بینی افزایش نظارت نظارتی و گسترده تر ، تغییر کند.

ریسک آب و هوا و شبکه های آب و هوا که باعث ایجاد مدیریت ریسک محیط زیست می شود ، به عنوان سرپرستان معمول انتظار دارند که بانک ها و بیمه گذاران بتوانند پیشرفت در قابلیت های مدیریت ریسک آب و هوا را تسریع کنند. به ویژه ، آنها بر این موضوع تمرکز خواهند کرد که آیا و چگونه سیاست ها و رویه ها در نحوه هدایت بنگاه ها تجارت خود تأثیر می گذارد.

اجرای خط مشی دارایی های دیجیتال و پرداخت شروع می شود ، به نظر می رسد که بنگاه های تنظیم شده با استراتژی های دارایی دیجیتالی خود پیش می روند. با این حال ، رویدادهای اخیر و اختلال در بازار - و همچنین نظارت بر نظارت بر نظارت - به ناچار آنها را ملزم می کند تا اشتهای ریسک و مشخصات مقاومت خود را بررسی کنند.

تاب آوری عملیاتی و اشخاص ثالث بحرانی یک سال از تست های واقعی با چارچوب های سیاست مقاومت در برابر عملیاتی اتحادیه اروپا و انگلیس ، عمدتاً در سال 2023 سالی خواهد بود که تمرکز به سمت اجرای آن می رود ، و سرپرستان انتظار دارند شواهد ملموس از پیشرفت بنگاه ها در ایجاد مقاومت را ببینند.

ابرهای طوفان ریسک اعتباری که چشم انداز اعتباری تاریک را تشکیل می دهند ، چالش های جدی را نشان می دهد. شرکت ها باید اطمینان حاصل کنند که از ظرفیت ، مهارت و منابع موجود برای مقابله با افزایش ورشکستگی ها و وام گیرندگان پریشانی برخوردار هستند.

چارچوب سرمایه بیشتر برای رسیدن به سال 2023 شکل نهایی چارچوب های به روز شده در انگلستان و اتحادیه اروپا را برای بانک ها و بیمه گذاران مشاهده می کند. در حالی که این امر عدم اطمینان سیاست را کاهش می دهد ، اصلاحات از منظره نظارتی تکه تکه تر برای گروه های مرزی پیش بینی می شود

بازارهای سرمایه در اثر اختلال جدی در بازار در سال گذشته تمرکز خود را بر مقاومت در بازار تمدید کردند ، ما انتظار داریم که سرپرستان روی چارچوب های مدیریت ریسک اعتباری طرف مقابل شرکت ها ، شیوه های حاشیه ای و ترتیب رزرو تمرکز کنند.

مدیریت ریسک مدل آیا می دانید به دنبال چه چیزی هستید؟بنگاهها باید به نگرانی های نظارتی در حال رشد در مورد میزان درک و مدیریت خطرات ناشی از استفاده گسترده آنها از مدل ها ، از جمله در مناطق جدید و کمتر درک شده مانند خطر آب و هوا و استفاده از هوش مصنوعی/میلی لیتر ، پاسخ دهند.

جرم مالی سریعتر برای ماندن در جای خود ، توانایی های بسیاری از بنگاهها برای مبارزه با جرم مالی ادامه می یابد ، همچنان از انتظارات خودداری می کند. رفع این موضوعات برای از بین بردن سیلوها ، تغییر مدل های منابع منابع و اهرم فن آوری های جدید نیاز به تغییر سازمانی دارد. همه اینها باید در برابر پس زمینه اقتصادی چالش برانگیز تحویل داده شود.

توجه به وظیفه جدید مصرف کننده که از حمایت های جدید استفاده می کند ، بحران هزینه زندگی به این معنی است که شرکت ها در حال اجرای مادی ترین قطعه تنظیم رفتار متقابل بریتانیا در دهه گذشته هستند ، آنها همچنین با یک استرس واقعی و محور بازار روبرو خواهند شد. تست نحوه رفتار آنها با مشتریان خود.

کانون توجه در بازارهای دیجیتال اتحادیه اروپا ، پیامدهای مربوط به خدمات مالی قانون برجسته اتحادیه اروپا برای سرکوب رفتارهای ضد رقابتی سیستم عامل های دیجیتال و فناوری امسال به صورت زنده می رود و فرصت هایی را برای شرکت های خدمات مالی برای سرمایه گذاری در تغییر ساختارهای بازار ارائه می دهد.

توجه به چارچوب نظارتی آینده انگلیس تغییر چشمگیر پیش رو اصلاحات ادینبورگ نشان دهنده مهمترین بسته تغییر نظارتی از زمان ترک انگلیس از اتحادیه اروپا است. این مشاوره فرصتی مهم برای صنعت برای شکل دادن به آینده مقررات خدمات مالی انگلیس است.

حرکت ، سریع و آهسته - همانطور که سیاستگذاران مجبور بودند با تحولات مختلف بازار سریع حرکت کنند ، انگلیس و اتحادیه اروپا هر دو برای اجرای و پیشرفت جنبه های مهم اصلاحات نظارتی خود نسبت به آنچه پیش بینی می کردیم ، کندتر بوده اند. با این حال در دیگران سرعت برداشت شده است. بیشتر بخوانید

ژوئیه 2022

هوازدگی طوفان ها

چشم انداز نظارتی موقت ما 2022 (IRO22) از زمان انتشار RO22 ما در ژانویه ، تحولات عمده بازار را بررسی می کند و پیامدهای آنها را برای تنظیم خدمات مالی و این به معنای این برای شرکت های تنظیم شده در نظر می گیرد. در اینجا ما در نظر می گیریم: حمله روسیه به اوکراین و تحریم های مالی حاصل از آن ، افزایش چشمگیر فشار تورمی ، اهمیت روزافزون امنیت انرژی و چگونگی تعامل با تمرکز نظارتی بر پایداری و نوسانات بازار که در ماه مارس دیدیم. IRO22 همچنین مهمترین روندهای نظارتی را که در نیمه اول سال پدید آمده است ، تجزیه و تحلیل می کند ، روندهایی که از آنچه در RO22 مورد بحث قرار گرفته است متمایز است. آنها شامل سرعت آهسته تری هستند که با آن تعدادی از تغییرات نظارتی ارائه می شود ، اهمیت روزافزون رقابت در شکل گیری آینده تنظیم خدمات مالی ، و در آخر اینکه چگونه رویکردهای نظارتی همچنان در حال تحول بر روی جعبه های زیر هستند تا اطلاعات بیشتری در مورد کلید کسب کنند. مضامین ، یا گزارش کامل را بارگیری کنید.

تهاجم روسیه به اوکراین - حمله روسیه به اوکراین یک سری عواقب مستقیم و غیرمستقیم برای شرکتهای خدمات مالی داشته و ادامه خواهد داد. بنگاهها برای پاسخ به تحریم ها ، تهدیدات سایبری و قرار گرفتن در معرض بازارهای روسی و بلاروس ، باید عملیات ، سیستم ها ، دارایی ها و زیرساخت ها را تنظیم کنند. بیشتر بخوانید

متعادل کردن امنیت انرژی با پایداری - سیاست گذاران در اتحادیه اروپا و انگلیس باید جاه طلبی های خالص صفر خود و تحول انرژی اقتصاد خود را با اختلال در تأمین منابع نفت و گاز به دلیل حمله روسیه به اوکراین متعادل کنند. در بعضی از کشورها این احتمالاً به معنای این است که استفاده از زغال سنگ و انرژی هسته ای در کوتاه مدت افزایش می یابد. بنگاهها باید اشتهای خود را برای تأمین مالی این افزایش و تأثیر آن بر تعهدات خالص صفر خود در نظر بگیرند. بیشتر بخوانید

فشار تورمی - تورم و هزینه زندگی به طور قابل توجهی افزایش یافته است و اکنون بسیار بالاتر از اهداف سیاست گذاران است. بانک های مرکزی شروع به محکم کردن سیاست های پولی ، افزایش هزینه های خدمات بدهی برای مشاغل و مصرف کنندگان و ایجاد جلوه های دور دوم و سوم برای شرکت ها کرده اند. بیشتر بخوانید

نوسانات بازار - کالاها ، بازارهای سهام و بازارهای رمزنگاری همه با نوسانات قابل توجهی در بازار روبرو شده اند. تنظیم کننده ها به طور فزاینده ای از توانایی شرکت کنندگان در انجام پرداخت ، برآورده کردن تماس های حاشیه ای و محافظت از مصرف کنندگان نگران هستند. بیشتر بخوانید

حرکت ، سریع و آهسته - همانطور که سیاستگذاران مجبور بودند با تحولات مختلف بازار سریع حرکت کنند ، انگلیس و اتحادیه اروپا هر دو برای اجرای و پیشرفت جنبه های مهم اصلاحات نظارتی خود نسبت به آنچه پیش بینی می کردیم ، کندتر بوده اند. با این حال در دیگران سرعت برداشت شده است. بیشتر بخوانید

رقابت در رقابت با رقابت - نگرانی های رقابتی به بخش مهمی از سیاست گذاری نظارتی تبدیل می شود. به نظر می رسد تنظیم کننده های انگلیس برای دستیابی به یک هدف رقابت ثانویه ، در حالی که اتحادیه اروپا اصلاحات خود را برای پاسخ به واگرایی نظارتی انگلیس تطبیق می دهد. این رویکرد ممکن است تنش بین دولت ها و تنظیم کننده ها ایجاد کند. بیشتر بخوانید

در حال تحول انتظارات نظارتی - رویکردهای نظارتی در حال تحول است. جاه طلبی FCA این است که یک استراتژی نظارتی مبتنی بر داده را تعبیه کرده و یک رویکرد حیاتی تر را اتخاذ کند. بانک مرکزی اروپا نگرانی در مورد مدل های رزرو بانک ها دارد. تست های استرس آب و هوایی BOE ضعف های کلی در توانایی های بنگاه ها را مشخص کرده است و شستشوی سبز باعث افزایش دستور کار نظارتی شده است. بیشتر بخوانید

به ابزار جدول زمانی تعاملی ما برای دیدگاه سطح بالا از نقاط عطف نظارتی اخیر و آینده برای صنعت خدمات مالی دسترسی پیدا کنید.