اهمیت یکپارچگی کارگزاری

• خانه
• شکایات
• اطلاعات مجوز
• عمومی
• کد رفتار نماینده عمومی عمومی

شورای بیمه عمومی مانیتوبا

کد رفتار نماینده عمومی عمومی

بخش 1 - صداقت

مأمورین یا کارگزاران باید وظایف خود را به مشتریان ، اعضای عمومی ، مأمورین یا کارگزاران و بیمه گذاران با صداقت انجام دهند.

نظر:

اصول اساسی

یکپارچگی یک کیفیت اساسی است که از هر نماینده و کارگزار بیمه خواسته شده است. اگر یکپارچگی شخصی از دست رفته باشد ، می توانید برای جبران عدم حضور آن یا ترمیم آسیب به شهرت خود ، کار کمی انجام دهید. تخلفات عمدی و غفلت ناخوشایند به همان اندازه قابل درک است.

مثال ها

نمونه هایی از رفتارهایی که پیدا شده اند این نیاز را برآورده نمی کنند عبارتند از:

(الف) انجام هر عمل در انجام وظایف شما که منعکس کننده منفی بر تمامیت شما است.(به عنوان مثال هرگونه عمل کلاهبرداری یا ناسازگاری ، مانند صدور گواهی بیمه غیرمجاز)

(ب) ساختن نمایندگی های نادرست یا پنهان کردن حقایق مادی از مشتری.(به عنوان مثال عدم مشاوره به مشتری مبنی بر اینکه شما قادر به ارائه کامل برای نیازهای بیمه مورد نیاز مشتری نیستید)

ج) استفاده نادرست از بی تجربگی مشتری ، عدم تحصیل ، جوانان ، عدم پیچیدگی ، عادت های غیرعادی یا سلامتی.

(د) سوء استفاده یا معامله نامحسوس با پول مشتری یا سایر پولی که به نظر شما در اعتماد شما هستند.

ه) عدم موفقیت در تمام معاملات شما با بیمه گذاران ، همکاران و کارگزاران و سایر طرفهای مورد علاقه ، کاملاً صریح و صریح و آشکار و صریح و آشکار بودن است ، مشمول حقوق و اعتماد به نفس مشتری شما است.

(ج) دلسرد کردن مشتریان از ایجاد مطالبات بیمه مشروع ، یا تأخیر در ارائه آنها ، به روشی که ممکن است به نفع مشتری یا به دلایلی باشد که ممکن است در منافع نماینده یا کارگزار باشد.(به عنوان مثال به تأخیر انداختن یک ادعا در سال جدید برای حفظ درآمد احتمالی نماینده یا کارگزار از بیمه گر)

(ز) محکومیت یک جرم جنایی که یکپارچگی حرفه ای یا صلاحیت شما را به وجود می آورد تا به عنوان نماینده یا کارگزار عمل کنید ، حتی اگر با کار شما به عنوان نماینده یا کارگزار ارتباط نداشته باشد.

(ح) قرار دادن خود در تضاد منافع با مشتری خود.(برای اطلاعات بیشتر به بخش 4 مراجعه کنید)

بخش 2 - صلاحیت

نمایندگان یا کارگزاران وظیفه مشتری را دارند که صلاحیت انجام خدماتی را که نمایندگان یا کارگزاران از طرف مشتری انجام می دهند ، صلاحیت داشته باشند.

نظر:

دامنه وظیفه

وظیفه شما در قبال مشتری این است که بر اساس دانش کافی در مورد خطرات خاص ناشی از ، توجه کافی به اصول بیمه مربوطه و تجربه و تخصص خود ، راهنمایی های صالح ارائه دهید.

دانش و مهارت

عموم مردم مجوز را نشان صلاحیت می دانند. با این حال ، صلاحیت به عنوان نماینده بیمه یا کارگزار محدود به صلاحیت قانونی نیست. این شامل توانایی نماینده یا کارگزار در ارائه صلاحیت خدمات مورد نیاز مشتری است. این امر خواستار درک روشنی از اصول بیمه است و نیاز به دانش صحیح از عمل و رویه ها دارد تا آنها را به طور مؤثر به نفع مشتری اعمال کند.

یک نماینده بیمه یا کارگزار دارای مجوز به عنوان دانشمند ، ماهر و قادر به انجام به عنوان واسطه بیمه در نظر گرفته شده است. بنابراین مشتری حق دارد فرض کند که شما توانایی و توانایی برخورد مناسب با مسائل بیمه عمومی را از طرف مشتری دارید.

از این رو نتیجه می گیرد که شما نمی خواهید بیمه را ترتیب دهید بدون اینکه صادقانه اعتقاد داشته باشید که خود را صلاحیت آن را برای رسیدگی به آن (یا قادر به صلاحیت بدون تأخیر ، خطر یا هزینه برای مشتری هستید) صلاحیت کنید. این یک سؤال اخلاقی است که مربوط به معاملات عادلانه و عادلانه با مشتری است و به این دلیل مهم است که یک عامل بی کفایت یا کارگزار نیز می تواند اعتبار صنعت را به طور کلی از نظر مردم مختل کند.

این بخش برای تعیین استانداردی از کمال به منظور تعیین اینکه آیا باید اقدامات انضباطی انجام شود یا خیر ، در نظر گرفته نشده است. یک اشتباه صادقانه ممکن است لزوماً عدم رعایت کد به کد نباشد ، حتی اگر ممکن است منجر به ادعای سهل انگاری موفق توسط مشتری شود.

با این حال ، شواهد غفلت ناخوشایند ، یا الگویی از غفلت یا اشتباهات در طول زمان ممکن است نشانگر عدم رعایت استانداردهای مورد انتظار در این بخش باشد ، صرف نظر از اینکه عامل یا کارگزار مسئولیت سهل انگاری را بر عهده دارد یا خیر. در جایی که هم سهل انگاری و هم بی کفایتی ایجاد می شود ، ممکن است خسارت به مشتری به دلیل سهل انگاری اعطا شود و همچنین ممکن است اقدامات انضباطی توسط شورا برای بی کفایتی انجام شود.

شما باید نسبت به هرگونه ضعف در صلاحیت شخصی حساس باشید و با تلاش برای عمل به فراتر از سطح صلاحیت شخصی خود ، به مشتری توجه کنید. در چنین شرایطی ، شما باید از عمل خودداری کنید ، یا به مشتری توصیه کنید که به دنبال یک عامل یا کارگزار دیگری با صلاحیت در منطقه مورد نیاز باشد.

شما همچنین می دانید که صلاحیت در یک وضعیت معین ممکن است خواستار مشاوره از متخصصان در یک زمینه غیر بیمه مانند حسابداری یا قانون باشد. شما نباید از توصیه این که مشتری با متخصصانی که شرایط را دیکته می کند مشورت کند ، دریغ نکنید ، یا خودتان با چنین متخصصانی مشورت کنید که در آن شرایط ضمانت کند.

بخش 3 - کیفیت خدمات

مأمورین یا کارگزاران باید به مشتریان خود به روشی وجدان ، کوشا و کارآمد خدمت کنند و کیفیت خدمات را حداقل برابر با آنچه که نمایندگان یا کارگزاران معمولاً از یک مجوز در یک وضعیت مشابه انتظار دارند ، ارائه می دهند.

نظر:

شغلی

نیاز به وجدان ، خدمات کوشا و کارآمد بدان معنی است که شما باید تمام تلاش خود را برای ارائه چنین خدماتی انجام دهید. اگر می توانید تأخیر ناخواسته یا سایر موانع ارائه چنین خدماتی را پیش بینی کنید ، بنابراین باید به مشتری اطلاع دهید.

استاندارد خدمات

این دستورالعمل برای نیاز به استاندارد کمال در نظر گرفته نشده است. شما ملزم به ارائه خدمات به مشتریان از یک استاندارد حداقل برابر با خدمتی است که یک عامل محتاط و صالح یا کارگزار در همان شرایط ارائه می دهد.

مثال ها

نمونه هایی از رفتارهایی که پیدا شده اند این نیاز را برآورده نمی کنند عبارتند از:

(الف) عدم ارائه شواهد بیمه در صورت لزوم ، به ویژه عدم اطلاع مشتری از وضعیت تجدید سیاست های معوق.

(ب) عدم اطلاع مشتری از تغییرات در پوشش خود ، مانند تغییر در شرایط سیاست یا مبلغ حق بیمه ، یا هر موضوع یا واقعیتی که ممکن است از نظر مادی بر خط مشی تأثیر بگذارد یا منافع مشتری را تعصب کند.

ج) عدم اطلاع رسانی مشتری قبل از تجدید تغییر بیمه گر و دلیل چنین تغییر.

(د) عدم بازگشت تماس های تلفنی ، نامه و سایر ارتباطات به سرعت و با جزئیات کافی و عدم پاسخگویی به سوالات بدون تأخیر غیرقانونی.

(ه) عدم ارائه خدمات مناسب به خریداران جدید خانه که ممکن است بیمه نامه را از سازنده فرض کنند ، از جمله عدم ارائه توضیح و بررسی پوشش های ارائه شده و مشاوره اینکه این سیاست توسط خریدار به نفع پوشش می تواند رد شوداز یک عامل یا کارگزار دیگر.

(ج) عدم مشاوره به مشتریان در مورد بیمه مناسب ، در نتیجه شکاف های غیر منطقی در پوشش مشتری باقی می گذارد.

(ز) عدم تحقق مهلت تعصب مشتری ، از جمله مهلت های مفقود شده برای بیمه ، توصیه هایی که باید اجرا شود و معاملات مهم مشابهی که باید انجام شود.

بخش 4 - مشاوره به مشتریان

نمایندگان یا کارگزاران هنگام مشاوره به مشتریان باید صادق و صادق باشند.

نظر:

دامنه مشاوره

توصیه ها به مشتریان باید کامل ، باز و واضح باشد.

شما باید به تفصیل ، حقایق و فرضیاتی را که توصیه های شما بر اساس آن استوار باشد ، بیان کنید. شما باید ریسک را با جزئیات کافی مطالعه کنید تا اطلاعات کافی را برای تصمیم گیری آگاهانه به مشتری ارائه دهید.

افشای بازارها

اگر می توانید فقط یک نقل قول یک شرکت را به یک مشتری آینده نگر ارائه دهید ، وظیفه شما وجود دارد که این محدودیت را قبل از پذیرش و قبل از قرار دادن هرگونه مشاغل از طرف مشتری ، مشخص کنید.

افشای محصول

شما وظیفه دارید در هر زمان در مورد کلیه جنبه های محصولات بیمه ای که خریداری کرده اند ، از جمله هرگونه تغییر در سیاستی که در طول سیاست رخ می دهد ، به مشتریان خود اطلاع دهید. علاوه بر این ، شما باید کلیه قوانین مربوطه مربوط به حمایت عمومی و افشای اطلاعات را به مشتریان رعایت کنید. هرکسی که با بیمه گذاران بدون مجوز سر و کار دارد ، باید "مجوز ویژه کارگزاران" را برای مقابله با بیمه گذاران بدون مجوز مطابق قانون بیمه داشته باشد.

تضاد منافع

علاوه بر این ، شما نباید خود را در تعارض منافع با مشتری خود قرار دهید ، مگر اینکه مشتری شما پس از آشکارا ، صادقانه و کاملاً فاش کردن در تضاد منافع ، رفتار مورد نظر خود را تأیید کند. در صورت دریافت هر نوع تشویقی یا پاداش برای قرار دادن مشاغل با یک بیمه گذار ، این امر باید در صورتی که عاملی در توصیه بیمه گذار نسبت به دیگری با هزینه یا ضرر مشتری باشد ، به مشتری خود فاش شود.

این شرط برای نمایندگان مستقیم نوشتن که منحصراً برای یک شرکت عمل می کنند صدق نمی کند.

فروش گره خورده

طبق قانون رقابت فدرال ، این یک عمل یا عمل فریبنده یا فریبنده برای یک عامل یا کارگزار است که بتواند در عمل "فروش گره خورده" کمک کند یا مشارکت کند.

مثال ها

نمونه هایی از رفتاری که پیدا شده است که نیاز به صادق بودن و صادق بودن را برآورده نمی کند ، عبارتند از:

(الف) ارائه اطمینان عمومی جسورانه یا گسترده به مشتری مبنی بر اینکه همه چیز در این صورت پوشانده می شود.

(ب) پس از اینکه یک نماینده یا کارگزار با یک بیمه گذار لغو شده است ، مشتری های گمراه کننده در مورد دلیل واقعی برای بازگرداندن پوشش های خود در مورد انقضا ، به ویژه هنگامی که منجر به تفاوت مادی در حق بیمه با مشتری می شود.

ج) عدم مشاوره به مشتری ضمانت نامه در مورد خط مشی بدون اطلاع مشتری مبنی بر اینکه این شرط پوشش ارائه شده است.(به عنوان مثال ضمانت دستگاه محافظ اتوماتیک)

(د) داشتن یک مشتری آینده نگر نامه کارگزاری را بدون توضیح پیامدهای کامل و به ویژه پیامدهای عامل یا کارگزار فعلی مشتری امضا می کند.

ه) اگر نامه ای از مجوز از مشتری آینده نگر به منظور ارائه نقل قول برای بیمه لازم باشد ، نامه باید به وضوح و به طور خاص در مورد این هدف بیان شود و نباید به طور ناعادلانه در برابر نماینده فعلی یا کارگزار برای هر منظور دیگری استفاده شود.

بخش 5 - محرمانه بودن

نمایندگان یا کارگزاران باید تمام اطلاعاتی را که در طول روابط حرفه ای در مورد تجارت و امور مشتری به دست آمده است ، اعتماد به نفس جدی داشته باشند و هیچ گونه اطلاعاتی را تقسیم نمی کنند ، مگر اینکه توسط مشتری مجاز به انجام این کار باشد ، یا طبق قانون موظف است این کار را انجام دهدیا جایی که نماینده باید در انجام مذاکرات از طرف مشتری این کار را انجام دهد.

نظر:

اصول راهنما

برای شما غیرممکن است که بدون آگاهی کامل از شرایط و امور مشتری ، به مشتری توصیه کنید ، تا آنجا که بر مواجهه با قرار گرفتن در معرض تأثیر قرار می گیرد. بنابراین ، مشتری ها باید کاملاً مطمئن باشند که اطلاعاتی که برای شما فاش می کنند با حداکثر محرمانه بودن رفتار می شوند. مگر در مواردی که این اعتماد را تقویت و حفظ کنید ، توانایی شما در ارائه خدمات مورد انتظار مشتری های شما به شدت دچار اختلال خواهد شد.

شما نمی توانید خدمات معنی داری را به مشتری ارائه دهید مگر اینکه از ارتباط کامل و بدون محدودیت با آنها لذت ببرید. در عین حال ، مشتریان باید کاملاً احساس امنیت کنند که بدون هیچ گونه تصریح یا درخواست صریح ، مواردی که برای شما فاش می شود توسط شما و کارکنان کاملاً محرمانه نگه داشته شود ، و این که چنین اطلاعاتی فقط بدون رضایت مشتری برای دیگران فاش شوداز نظر قانونی لازم است یا در جریان مذاکره بیمه به نمایندگی از مشتری.

افشای مجاز و توجیه شده

اطلاعات محرمانه ممکن است با مجوز صریح مشتری مربوطه تقسیم شود ، و در برخی شرایط ، اختیار مشتری برای افشای چنین اطلاعاتی ممکن است با دستورالعمل مشتری دلالت کند. به عنوان مثال ، افشای مواد در مورد ریسک برای ترتیب بیمه مناسب برای مشتری لازم است.

مگر اینکه مشتری دستور دیگری بدهد، به منظور ارائه خدمات به مشتری، می توانید امور مشتری را به شرکا، همکاران و کارکنانی که پرونده های مشتری را مدیریت می کنند فاش کنید. با این حال، این اختیار ضمنی برای افشای اطلاعات، شما را ملزم می کند که اهمیت محرمانگی و عدم افشای اطلاعات را (هم در حین کار و هم پس از آن) به کسانی که درگیر هستند، تحت تأثیر قرار می دهد و از شما می خواهد که مراقبت منطقی (از جمله آموزش و نظارت مناسب کارکنان) داشته باشید. برای جلوگیری از افشای یا استفاده از هرگونه اطلاعاتی که باید محرمانه بماند.

هنگامی که افشای آن به موجب قانون یا حکم دادگاه الزامی است، باید مراقب باشید که اطلاعاتی بیش از آنچه لازم است را فاش نکنید. افشای اطلاعات همچنین ممکن است به منظور دفاع از خود یا کارکنانتان در برابر هرگونه ادعای بی کفایتی یا سوء رفتار، یا در جریان دادرسی قانونی برای جمع آوری حق بیمه یا هزینه های به دست آمده، توجیه شود، اما فقط تا حدی که برای چنین اهدافی ضروری است.

دامنه وظیفه

نماینده یا کارگزار وظیفه حفظ محرمانه بودن را به هر مشتری بدون استثنا دارد. این وظیفه از روابط حرفه ای باقی می ماند و پس از اینکه از انجام کار برای مشتری خودداری کردید، به طور نامحدود ادامه می یابد، خواه اختلافاتی بین شما و مشتری ایجاد شده باشد یا خیر.

شما باید مراقب باشید که از افشای اطلاعات محرمانه مربوط به مشتری دیگر یا دریافت شده از مشتری دیگر به یک مشتری خودداری کنید.

این پاراگراف ممکن است در مورد حقایقی که عموم مردم هستند اعمال نشود، اما با این وجود، شما باید از مشارکت یا اظهار نظر در مورد حدس و گمان های مربوط به امور یا تجارت مشتری مراقبت کنید.

بخش 6 - تشویق احترام عمومی

کارگزاران یا کارگزاران باید احترام عمومی را تشویق کنند و برای بهبود عملکرد حرفه خود تلاش کنند.

نظر:

دامنه و کاربرد

پشتیبانی فعال از این بخش از شما در ضرب الاجل های روزانه خود به عنوان یک نماینده یا کارگزار انتظار می رود، حتی اگر عدم انجام این کار لزوماً منجر به اقدامات انضباطی نشود. با این حال، در انجام این کار، ممکن است از بالاترین استانداردهایی که از شما به عنوان یک نماینده یا کارگزار انتظار می رود، کوتاهی کرده باشید.

با این حال، ممکن است طبق این قانون یک تخلف تلقی شود و زمینه ای برای اقدامات انضباطی باشد که رفتار خود را به گونه ای انجام دهید که باعث بی احترامی به حرفه شود.

تعهدی که در این پاراگراف بیان شده است محدود به فعالیت های حرفه ای شما نیست بلکه یک مسئولیت کلی از طرف موقعیت شما در جامعه است. شما باید مواظب باشید که اعتماد به نفس عمومی در صنعت بیمه را تضعیف یا از بین نبرید ، به ویژه موقعیت منحصر به فرد نماینده بیمه یا کارگزار دارای مجوز. با این وجود ، شما نباید از عمل سازنده برای اصلاح نابرابری ها یا ناعادلانه که به آشکار می شود ، دریغ کنید.

احترام عمومی

تمرین به عنوان یک واسطه بیمه دلالت بر این دارد که شما تعهد اساسی به سیستم توزیع بیمه به عموم توسط نمایندگان یا کارگزاران کرده اید. با این حال ، سیستم فقط در صورتی که احترام مردم را صادر کند ، به طور مؤثر عمل خواهد کرد. محیط اقتصادی و اجتماعی در حال تغییر که در آن جامعه تکامل می یابد ، خواستار تلاش مداوم برای تطبیق سیستم برای پاسخ به چنین تغییراتی و در نتیجه احترام عمومی به آن است.

به دنبال بهبود و تغییر

تا حد زیادی از طریق فرصت و تجربه ، نماینده یا کارگزار در صنعت بیمه مطلوب ترین وضعیت را مشاهده می کند تا عملکرد خود را مشاهده کند و نقاط قوت و ضعف آن و واکنش عمومی نسبت به آنها را کشف کند. بنابراین شما باید از طریق انتقاد سازنده و پیشنهادات استدلال در جستجوی پیشرفت در سیستم باشید.

اگر به دنبال تغییرات قانونگذاری یا اداری هستید ، باید در مورد اینکه علاقه چه کسی پیشرفته است ، خواه خود شما باشد و چه از نظر عموم ، واضح و صادق باشید. هنگامی که شما قصد دارید به نفع عمومی عمل کنید ، فقط آن دسته از تغییراتی را که با وجدان اعتقاد دارید به نفع عمومی است ، ترویج خواهید کرد.

فعالیت جامعه

شما می توانید با داشتن نقش فعال در برنامه های اطلاعات عمومی ، آموزش یا مشاوره در مورد مسائل بیمه ، در دسترسی به دانش بیمه در دسترس باشید.

بخش 7 - نحوه خدمات

نمایندگان یا کارگزاران باید خدمات را با روشی کارآمد و راحت در دسترس عموم قرار دهند که احترام و اعتماد به نفس را فرمان می دهد و با استفاده از آن با یکپارچگی و اثربخشی سازگار است.

نظر:

اصول اساسی

وسیله ای که بیمه در دسترس عموم قرار می گیرد ، نباید از یکپارچگی یا اثربخشی مأمورین بیمه یا کارگزاران جدا شود. این تعهد را باید در نظر داشته باشید که کارگزار در حال تعیین روشهای خاص عملکرد ، بازاریابی یا تبلیغات باشد.

بخش 8 - حفظ صداقت این حرفه

نمایندگان یا کارگزاران باید در حفظ یکپارچگی این حرفه کمک کنند و باید در فعالیت های آن شرکت کنند.

نظر:

وظیفه گزارش سوء رفتار و بی کفایتی

در جایی که یک نماینده یا کارگزاری که به سمت سوء رفتار حرفه ای تمایل دارد ، در مراحل اولیه بررسی نمی شود ، ممکن است از دست دادن یا آسیب به مشتری یا دیگران وارد شود.

شواهد نقض جزئی ممکن است پس از بررسی ، وضعیت جدی تری را فاش کند یا ممکن است نشانگر آغاز یک دوره رفتاری باشد که می تواند منجر به نقض جدی در آینده شود. بنابراین برای شما مناسب است که به شورای بیمه مانیتوبا ("شورای") گزارش دهید که شامل نقض قانون بیمه ، آیین نامه آن ، این قانون رفتار یا قوانین مجوزهای بیمه عمومی توسط هر نماینده یا کارگزار باشد. با این حال ، جایی که احتمال معقول وجود دارد که کسی در نتیجه نقض آشکار قانون بیمه ، آیین نامه آن ، این آیین نامه رفتار یا قوانین مجوزهای بیمه عمومی ، آسیب جدی وارد کند ، شما وظیفه دارید موضوع را گزارش دهیدبه شورا

در همه موارد ، چنین گزارشی باید با حسن نیت ، بدون بدخواهی و انگیزه ای در آن تهیه شود.

شما باید سعی کنید هر یک از اعضای عمومی را ترغیب و کمک کنید تا هرگونه حقایق را به شورا گزارش دهند که ممکن است یک عمل سوء رفتار باشد.

شما وظیفه دارید سریعاً به هرگونه ارتباط از شورا پاسخ دهید.

ارتباط حرفه ای

شما در طول تجارت نباید نامه بنویسید ، خواه به مشتری ، یک نماینده دیگر یا کارگزار یا هر شخص دیگری ، که سوءاستفاده ، توهین آمیز یا در غیر این صورت با لحن مناسب ارتباط حرفه ای از یک نماینده یا کارگزار متناقض است.

بخش 9 - عمل غیرمجاز این حرفه

نمایندگان یا کارگزاران باید در جلوگیری از عمل غیرمجاز این حرفه کمک کنند.

نظر:

دلایل ممنوعیت

افراد غیرمجاز ممکن است توانایی فنی یا شخصی داشته باشند ، اما در معرض کنترل ، تنظیم و نظم و انضباط لازم توسط شورا قرار نمی گیرند.

نظارت بر کارمندان / دستیاران

شما باید مسئولیت کامل حرفه ای را برای کلیه مشاغل واگذار شده به شما فرض کنید. نمایندگان تعیین شده مسئولیت نظارت بر کارمندان و دستیارهایی را که آنها وظایف و کارکردهای خاصی را به آنها واگذار می کنند ، بر عهده دارند.

استفاده از افراد بدون مجوز

هرگونه فعالیت در تعریف "نماینده بیمه یا کارگزار" موجود در بخش (1) قانون بیمه باید توسط شخصی انجام شود که یک نماینده یا کارگزار دارای مجوز باشد. شما باید اطمینان حاصل کنید که کلیه مواردی که طبق قانون توسط یک نماینده مجاز یا کارگزار انجام می شود ، در واقع انجام می شود.

بخش 10 - رفتار با دیگران

مأمورین یا کارگزاران نسبت به سایر مجوزها رفتار می کنند ، اعضای عمومی ، بیمه گذاران و شورا با حسن نیت ارائه می دهند و حسن نیت دارند.

نظر:

اصول

منافع عمومی ، عمل صنعت و الزامات قانونی خواستار مواردی است که به شما واگذار می شود به طور مؤثر و سریع به شما پرداخته می شود. معاملات منصفانه و مودبانه از طرف هر یک از مجوزها از نظر مادی در این منظور کمک خواهد کرد. با رفتار در غیر این صورت ، شما به خود ، مشتری و صنعت به طور کلی یک مزاحمت انجام می دهید.

برداشت خدمات

هنگام خاتمه رابطه خود با مشتری ، باید با کلیه قوانین قابل اجرا و تعهدات حرفه ای ، از جمله تعهد خود برای اطلاع رسانی به مشتری ، رعایت کنید تا منافع مشتری را تعصب نکنید.

شغلی

شما باید با فوریت معقول تمام نامه ها و ارتباطات حرفه ای از سایر عوامل و کارگزاران که به پاسخ نیاز دارند پاسخ دهید و در انجام تمام تعهدات شما دقیق است. همین حسن نیت و حسن نیت رفتار شما را نسبت به اعضای عمومی توصیف می کند.

شما هیچ تعهدی را انجام نمی دهید که نمی تواند برآورده شود. شرکتها باید به صورت کتبی نوشته یا تأیید شوند و از نظر آنها مبهم باشند.

سایر عوامل و کارگزاران

شما باید از انتقاد نادرست ، یکنواخت یا غیر ضروری از صلاحیت ، رفتار ، مشاوره یا اتهامات سایر عوامل و کارگزاران خودداری کنید ، اما در صورت درخواست ، باید به درستی به مشتری توصیه کنید که در رویه شکایت و همکاری با شورا و همکاری با شورا و همکاری کنید. سایر مقامات نظارتی در تحقیقات شکایات و اجرای قانون.

بخش 11 - حفظ و حفظ سوابق املاک و پرونده

یک نماینده باید کلیه قوانین و قوانین مربوطه را در مورد حفظ و امنیت دارایی یک مالک خط مشی یا یک خریدار آینده نگر که به چنین نماینده ای واگذار شده است ، رعایت کند ، و در صورت وجود چنین قوانینی یا قوانینی یا نماینده در حال شک باشد ، نماینده باید این کار را انجام دهدهمان مراقبت از چنین املاکی به عنوان یک شخص دقیق و محتاط ، از ویژگی های خود مانند توضیحات استفاده می کند.

یک نماینده باید سوابق پرونده کلیه اطلاعات مادی را که در مذاکره ، تداوم یا نگهداری از یک قرارداد بیمه استفاده شده است ، حفظ کند.

این پاراگراف به تعهدات عمومی یک نماینده در مورد نگه داشتن یک دارنده خط مشی یا ملک خریدار آینده نگر و نگهداری و حفظ سوابق آنها می پردازد. در حالی که قانون وثیقه ممکن است وظیفه قانونی مراقبت از چنین املاکی را که به یک نماینده واگذار شده است تحمیل کند ، این بند این وظیفه را به عنوان یک مسئولیت حرفه ای کاملاً جدا از موضع قانونی بیان می کند.

نماینده باید در همه زمان ها سوابق پرونده کافی از اطلاعات مربوطه و مادی را در مورد صاحبان خط مشی یا خریداران آینده نگر حفظ کند. نمونه هایی از چنین اطلاعاتی شامل مستندات تماس های تلفنی و پیگیری تأیید کتبی کلیه درخواست های مشتری برای افزودن یا حذف املاک مشمول قرارداد بیمه است.

ترتیبات و رویه های ذخیره سازی و تخریب نهایی پرونده ها و سوابق مشتری باید این مسئولیت ها و به ویژه تعهد مداوم در مورد محرمانه بودن را منعکس کند. علاوه بر این ، عملکرد قوانین محدودیت (دوره زمانی قانونی) که مربوط به هر مشتری است ممکن است مانع از تخریب مقالات خاص شود.