ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) چیست؟

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی با ارزهای رمزنگاری شده که با آنها آشنا هستید بسیار متفاوت است.

فهرست مطالب

• بانک مرکزی چیست؟
• ارز فیات چیست؟
• ارز دیجیتال جدید یا نوعی رمزنگاری؟
• آیا همه ارزهای دیجیتال بانک مرکزی به طور یکسان هستند؟
• CBDC در بزرگترین اقتصاد جهان - چه اتفاقی می افتد؟
• ارز دیجیتال چین-"E-Yuan"
• ارز دیجیتال ایالات متحده - "فدلی"
• چه چیزی مانع از انتشار بانکهای مرکزی در حال حاضر CBDC ها می شود؟
• کشورهایی که CBDC را راه اندازی کرده اند
• CBDC در ایالات کارائیب
• CBDC در چین
• CBDC در نیجریه
• CBDC در روسیه
• CBDC در برنامه های آزمایشی
• CBDC در برزیل
• CBDC در اروپا
• CBDC در غنا
• CBDC در هنگ کنگ
• CBDC در هند
• CBDC در ایران
• CBDC در ژاپن
• CBDC در قزاقستان
• CBDC در فیلیپین
• CBDC در عربستان سعودی
• CBDC در سنگاپور
• CBDC در کره جنوبی
• CBDC در سوئد
• CBDC در ترکیه
• CBDC در امارات متحده عربی
• CBDC در ونزوئلا

ارز دیجیتال بانک مرکزی یا CBDC ها نسخه های دیجیتالی ارزهای فیات هستند که توسط یک بانک مرکزی صادر می شود که وضعیت آن به عنوان مناقصه قانونی به مقررات یا قانون دولت بستگی دارد.

برای نمایش انقلاب cryptocurrency ، یک خبرنامه در یک زمان به ما بپیوندید. اکنون مشترک شوید تا اخبار روزانه و به روزرسانی های بازار را به سمت صندوق ورودی خود بدست آورید ، به همراه میلیون ها مشترک دیگر ما (این درست است ، میلیون ها نفر ما را دوست دارند!) - منتظر چه چیزی هستید؟

بانک مرکزی چیست؟

بانک مرکزی یک موسسه مالی است که کنترل آن و توزیع پول و اعتبار برای یک ملت یا اتحادیه اقتصادی ملل را کنترل می کند. بانک های مرکزی همچنین مسئولیت سیاست پولی کشور و همچنین نظارت بر تنظیم مقررات بانک های عضو را بر عهده دارند.

بانک های مرکزی قادر به تأثیرگذاری بر سیاست های پولی از طریق وسیله ای مانند کاهش یا محکم کردن عرضه پول هستند و از این طریق بر نرخ بهره از طریق هزینه و در دسترس بودن اعتبار تأثیر می گذارند. بانکهای مرکزی همچنین ذخایر ارزی این کشور را در اختیار دارند ، که برای حمایت از بدهی ها یا مداخله در زمان بحران مالی استفاده می شود.

تأثیرگذارترین بانکهای مرکزی در جهان ذخیره فدرال ایالات متحده است که به عنوان فدرال فدرال ، بانک مرکزی اروپا و بانک مردم چین نیز شناخته می شود. این کشورها بزرگترین اقتصادهای جهان را دارند و اقدامات آنها سیاست های پولی جهانی را تا حد زیادی شکل می دهد.

ارز فیات چیست؟

پول فیات یا ارز فیات یک پول قانونی است که توسط دولت مرکزی حمایت می شود. این می تواند به شکل پول نقد فیزیکی یا پول الکترونیکی باشد - مانند اعتبار بانکی. توسط ذخایر دولت، خزانه داری و بانک مرکزی صادر می شود تا در اقتصاد آزاد شود.

عرضه پول برای بانک های مرکزی به عنوان بخشی از نفوذ آنها بر سیاست های پولی بسیار مهم است، زیرا به آنها اجازه می دهد نقدینگی و نرخ های بهره را کنترل کنند. عرضه پول را می توان به چهار دسته تقسیم کرد که با Ms نشان داده می شود، یعنی M1 تا M4. M1 شامل پول نقد فیزیکی و پول الکترونیکی آماده برای استفاده است، در حالی که M4 شامل تمام پول نقد و حساب های بانکی است.

ارز دیجیتال جدید یا نوعی رمزنگاری؟

این درست نیست که بگوییم CBDC ها همان ارزهای دیجیتال هستند در واقع، بسیاری از ویژگی های ارزهای مجازی دقیقاً برعکس هر چیزی است که اکثر ارزهای رمزنگاری شده دارند.

CBDC ها به طور کامل در مدار سیستم مالی سنتی و واسطه ای ارزهای فیات باقی می مانند، که با اعتماد به صادرکننده ارز پشتیبانی می شود: یک بانک مرکزی ملی و در نهایت، دولت مستقل یا قدرت سیاسی پشت آن.

به عبارت ساده تر، این بدان معنی است که CBDC ها توسط دولت ها حمایت می شوند - چیزی که در یک پروژه ارز دیجیتال نمی بینید.

ارزهای رمزنگاری غیرمتمرکز مانند بیت کوین ریشه در چالش سایفرپانک و آزادیخواهانه با وضعیت موجود دارند: آنها انتقادی از یک سیستم پولی انحصاری هستند که توسط بانک های مرکزی مستقل و تکنوکرات ها اداره می شود که عمدتاً از فشارهای دموکراتیک و نظارت عمومی مصون هستند.

ساتوشی ناکاموتو، مخترع(های) اسرارآمیز و هنوز ناشناخته بیت کوین، بلوک پیدایش ارز دیجیتال را با عنوانی در تایمز در مورد بریتانیا که پس از بحران مالی سال 2008 «در آستانه دومین کمک مالی بانکی» قرار گرفته است، به طور معروف جاسازی کرد.

در حالی که بیت کوین قصد دارد یک سیستم مالی جدید از بیرون ایجاد کند، ظهور و محبوبیت فزاینده کریپتو - شاید به طور اجتناب ناپذیر - باعث نوآوری قابل توجهی در خود ارگ مالی سنتی شده است که از ایده ارز مجازی نشات می گیرد.

این به طور قابل توجهی در رشد خارق العاده علاقه به ارزهای دیجیتال بانک مرکزی یا به اختصار CBDC نشان داده شده است.

تا اوایل سال 2019، بانک تسویه بین المللی - یک سازمان سوئیسی متشکل از 60 بانک مرکزی جهان - تخمین زد که اکثریت قابل توجهی از بانک های مرکزی در سراسر جهان در حال تحقیق در مورد توسعه ارزهای مجازی هستند.

آیا همه ارزهای دیجیتال بانک مرکزی به طور یکسان هستند؟

دو دسته اصلی CBDC وجود دارد.

اولین نوع "عمده فروشی" است که برای استفاده از موسسات مالی برای شهرک های عمده فروشی - یعنی برای پرداخت های بین بانکی یا شهرک های اوراق بهادار محدود است.

مورد دوم "CBDC خرده فروشی" برای عموم مردم است.

CBDC های خرده فروشی بیشتر به دو نوع اصلی تقسیم می شوند: "هدف عمومی" ، "مبتنی بر حساب" یا "مبتنی بر نشانه". CBDC های خرده فروشی از نظر تئوری دسترسی به پول بانک مرکزی دیجیتال را به عموم مردم گسترش می دهند. بنابراین آنها می توانند پیامدهای گسترده تری برای بانک ها و سیستم مالی به طور کلی نسبت به همتایان عمده فروشی خود داشته باشند.

در سیستم فعلی ، واسطه هایی مانند بانکهای تجاری مسئولیت حل اختلاف را بر عهده دارند ، مشتری خود (KYC) را به دقت ، بیمه سپرده و سایر خدمات می شناسند.

بسته به طراحی آنها ، CBDC های خرده فروشی می توانند نقش های عملیاتی موجود را که توسط بانک های مرکزی و موسسات خصوصی در سیستم مالی گرفته شده است ، تغییر دهد.

به همین دلیل ، تحلیلگران از نزدیک طرح ها و معماری های احتمالی CBDC های خرده فروشی را مورد مطالعه قرار داده و عواقب احتمالی آنها را برای ساختار قانونی مطالبات در بانک مرکزی و موسسات خصوصی بررسی کرده اند.

نکته اصلی برای این ارزهای مجازی این است که هرگونه طرحی که آنها می گیرند ، صادرکننده و رستگاری نهایی آنها بانک مرکزی است: با این حال ، طرح های مختلف بر ماهیت ادعاهای موجود در یک واسطه (در صورت لزوم) تأثیر می گذارد و سوابق موجود در آن توسط آن نگه داشته می شود. بانک مرکزی.

این بدان معنی است که مهم نیست که CBDC چگونه به نظر می رسد ، مسئولیت ساختار و نگهداری آن با بانک مرکزی است.

در یک سیستم CBDC غیرمستقیم ، دو لایه ، ساختار ادعاها شبیه به سیستم مالی موجود است. موسسات تجاری موظفند با سپرده های CBDC خود در بانک مرکزی ، مسئولیت CBDC مانند مصرف کننده را به طور کامل حمایت کنند.

با این حال ، تغییر در این مدل واسطه می تواند امکانات نظارتی و نظارتی جدیدی را برای بانکهای مرکزی به ارمغان بیاورد ، اگرچه این امر به گسترش گسترده ای از عملیات موجود آنها نیاز دارد. به همین دلیل ، تحلیلگران همچنین معماری های ترکیبی را تحقیق کرده اند که ادعاهای مستقیم و غیرمستقیم در بانک مرکزی را ترکیب می کند.

CBDC در بزرگترین اقتصاد جهان - چه اتفاقی می افتد؟

با وجود سرمایه گذاری در بازار cryptocurrency از اوت 2021 تقریباً 2 تریلیون دلار ، دولت ها و نهادهای ملی نظارت و نظارت نظارتی و نظارتی خود را بر صنعت رمزنگاری افزایش می دهند ، همانطور که در مورد لایحه زیرساخت های اخیراً تصویب شده است. از طرف دیگر ، همین کشورها نیز به طور فعال درگیر تحقیق و توسعه CBDC هستند ، تا حدودی برای ادامه پیشرفت های فناوری blockchain ، بخشی از آن برای حفظ وضع موجود. این در دو اقتصاد بزرگ جهان - ایالات متحده و چین - بازی می شود.

ارز دیجیتال چین-"E-Yuan"

سیستم پرداخت الکترونیکی ارز دیجیتال چین (DCEP) از سال 2014 در حال توسعه است. با این حال ، یوان دیجیتال یک پروژه blockchain نیست که به یک دفترچه غیر متمرکز متکی باشد. در عوض ، به یک پایگاه داده متمرکز متکی است که کلیه معاملات موجود در شبکه و همچنین کنترل دسترسی به شبکه را ثبت و ردیابی می کند. E-Yuan توسط یوان فیزیکی از 1: 1 پشتیبانی می شود. چین در حال حاضر آزمایش DCEP را انجام داده است و بسیاری انتظار دارند که این کشور اولین کشور باشد که CBDC را به طور کامل پیاده سازی کند.

درباره آزمایش DCEP چین و پیامدهای آن اطلاعات بیشتری کسب کنید.

ارز دیجیتال ایالات متحده - "فدلی"

در حالی که به ظاهر پشت چین است ، فدرال رزرو اعلام کرده است که آنها به سمت توسعه ارز دیجیتالی خود در حال پیشرفت هستند و در تابستان 2021 یک مقاله تحقیقاتی را منتشر می کنند. جروم پاول ، رئیس فدرال رزرو گفته است که آنها با دقت نظارت می کنند و بر اهمیت تأکید کرده اند. به جای اینکه از همتایان جهانی خود جلوتر باشد ، اطمینان از صدور ارز دیجیتال درست می شود. پاول همچنین خاطرنشان كرد كه پیشرفتهای فن آوری می تواند امكان جدیدی را به بانک مرکزی ارائه دهد ، اما گفت كه CBDC باید برای استفاده توسط عموم مردم طراحی شود. بوستون فدراسیون این پروژه را رهبری کرد و با گروه های مختلفی مانند بانک تسویه حساب بین المللی همکاری کرد.

چه چیزی مانع از انتشار بانکهای مرکزی در حال حاضر CBDC ها می شود؟

تحلیلگران تأکید کرده اند که برای اینکه ارزهای مجازی خرده فروشی واقعاً از بین بروند ، آنها باید ایمنی و راحتی مانند پول نقد را برای پرداخت های همسالان (و حتی مرزی) ارائه دهند. آنها همچنین باید مقررات مربوط به "حریم خصوصی به طور پیش فرض" و دسترسی جهانی را در نظر بگیرند.

فن آوری های لجر توزیع شده مانند blockchain می توانند با جایگزینی چارچوب های هویت معمولی مورد استفاده برای حساب های بانکی با یک چارچوب شناسه ایمن و رمزنگاری ، امکاناتی را برای حفظ حریم خصوصی کاربر گسترش دهند.

این سیستم مبتنی بر توکن ، بر اساس امضاهای دیجیتال ، با این وجود ، چندین چالش را ایجاد می کند-به ویژه برای AML/CFT با دقت و مدیریت کلید خصوصی-و به احتمال زیاد به حفاظت های اضافی احتیاج دارد.

با این حال ، بر اساس نتایج حاصل از اثبات موجود توسط بانکهای مرکزی ، فن آوری های blockchain در حال حاضر بعید است که به دلیل حجم کامل توان داده های مورد نیاز ، برای یک معماری مستقیم CBDC پیاده سازی شوند.

با این حال ، معماری های blockchain برای مدل های CBDC ترکیبی یا غیرمستقیم ، و همچنین برای CBDC های عمده فروشی مورد بررسی قرار گرفته است ، با توجه به اینکه تعداد معاملات در بسیاری از سیستم های پرداخت عمده فروشی شبیه به مواردی است که قبلاً توسط سیستم عامل های blockchain موجود انجام شده است.

کشورهایی که CBDC را راه اندازی کرده اند

چندین کشور قبلاً CBDC را راه اندازی کرده اند یا در حال انجام این کار هستند. در اینجا مروری بر آنها آورده شده است:

CBDC در ایالات کارائیب

منطقه کارائیب رهبر تصویب CBDC بوده است که چندین کشور CBDC را معرفی کرده اند. باهاما دلار ماسه خود را در اکتبر سال 2020 معرفی کرد و بانک مرکزی کارائیب شرقی (ECCB) DCASH را در مارس 2021 راه اندازی کرد. DCASH یک نسخه دیجیتالی از دلار کارائیب شرقی برای معاملات در هشت کشور عضو ECCB است. سایر کشورهای کارائیب ، از جمله آنتیگوا و باربودا ، سنت کیتس و نوویس ، سنت لوسیا ، گرنادا ، دومینیکا و سنت وینسنت و گرنادینها ، DCASH را به عنوان CBDC خود تحت نظارت ECCB پذیرفته اند. باربادوس CBDC خود ، MMONEY را در دسامبر سال 2021 راه اندازی کرد.

بورس دیجیتال جامائیکا (JAM-DEX) CBDC جامائیکا است که در ژوئیه سال 2022 توسط بانک جامائیکا (BOJ) راه اندازی شده است. Jam-Dex انگیزه هایی را برای پذیرندگان اولیه ارائه می دهد ، مانند پرداخت 16 دلار رایگان برای 100000 کاربر اول. با این حال ، CBDC ها در کارائیب با مسئله پذیرش کم روبرو هستند.

CBDC در چین

E-CNY چین ، نسخه دیجیتالی یوان چینی ، پیشرفته ترین CBDC جهان است. در آوریل 2020 معرفی شد. از سال 2023 ، 2 میلیارد دلار E-CNY در گردش خون وجود داشت. آنها 0. 13 ٪ از کل یوان در گردش را نشان می دهند. E-CNY از زمان راه اندازی آن بیش از 14 میلیارد دلار ارزش معاملات را تسهیل کرد. این شامل قابلیت های قرارداد هوشمند ، امکان استفاده جدید مانند پاکت های قرمز دیجیتال و پاداش وفاداری است.

با این حال ، E-CNY با چالش ها و خطرات ، از جمله نگرانی های مربوط به حریم خصوصی ، رقابت با سیستم عامل های پرداخت موجود مانند Alipay و WeChat Pay ، پذیرش بین المللی و پیامدهای ژئوپلیتیکی روبرو است. برخی E-CNY را به عنوان ابزاری استراتژیک برای چین برای به چالش کشیدن تسلط دلار آمریکا و دور زدن تحریم ها یا محدودیت ها می دانند. این امر به طور بالقوه می تواند پرداخت های مرزی و تجارت با کشورهایی را که با منافع یا سیاست های چین مانند ایران ، کره شمالی یا ونزوئلا مطابقت دارند ، تسهیل کند. علاوه بر این ، جذب یوان دیجیتال کند بوده است. ساکنان هنگ کنگ در حال رد کردن E-CNY هستند و دولت های منطقه ای برای تقویت فرزندخواندگی از طریق E-CNY در حال پخش شدن هستند.

CBDC در نیجریه

EE-NAIRA CBDC نیجریه است و در اکتبر 2021 راه اندازی شده است. از مارس 2023 ، بیش از 13 میلیون کیف پول ثبت شده در NAIRA و بیش از 1000 بازرگان پذیرش E-Naira وجود داشته است.

با این حال ، از زمان معرفی خود ، EE-NAIRA با اشکال فنی ، شک و تردید عمومی و رقابت از سایر سیستم عامل های پرداخت دیجیتال مبارزه کرده است. آگاهی و اعتماد عمومی به NAIRA EX کم است و تنها 33 درصد از نیجریه ها می گویند در صورت وجود از آن استفاده می کنند. به دنبال کمبود نقدی در نیجریه ، ارزش معاملات الکترونیکی در سال 2023 به 500 میلیون دلار افزایش یافت.

CBDC در روسیه

روسیه قصد دارد با راه اندازی روبل دیجیتال خود در ماه مه 2023 به مسابقه جهانی CBDC بپیوندد. توسعه روبل دیجیتال در سال 2020 آغاز شد و برنامه های آزمایشی از آوریل 2023 آغاز شد. چالش هایی مانند چارچوب های پیچیده قانونی و نظارتی باعث تأخیر در استقرار دیجیتال شدروبل

با این حال ، دولت روسیه امیدوار است که روبل دیجیتال همچنین مزایای بالقوه ای را برای اقتصاد و جامعه روسیه ارائه دهد ، مانند کاهش وابستگی به سیستم های پرداخت خارجی ، افزایش ورود مالی و امکان اجرای مؤثرتر برنامه های انتقال اجتماعی. روبل دیجیتال باید از سیستم پرداخت روسیه در برابر تهدیدهای احتمالی تحریم ها محافظت کند ، که روسیه باید با آن دست و پنجه نرم کند.

بانک مرکزی روسیه قصد دارد روبل دیجیتال را در سال 2024 راه اندازی کند. این کشور همچنین با استفاده از Stablecoins تحت حمایت روبل در کشور مخالف است.

CBDC در برنامه های آزمایشی

تعدادی از کشورها در حال کار بر روی برنامه های آزمایشی CBDC هستند که در مورد معرفی CBDC ها تحقیق و آزمایش می کنند. در اینجا مروری بر آنها آورده شده است:

CBDC در برزیل

واقعی دیجیتال CBDC برزیل است که توسط بانک مرکزی برزیل (BCB) توسعه یافته است. پروژه واقعی دیجیتال در سال 2020 به عنوان بخشی از تحقیقات BCB در مورد CBDC ها و مزایا و چالش های بالقوه آنها آغاز شد. BCB قصد داشت در سال 2022 یک برنامه آزمایشی راه اندازی کند تا استفاده از نسخه CBDC خود را برای پرداخت های داخلی و فرامرزی آزمایش کند. جدول زمانی برای اجرای اهداف واقعی دیجیتال برای سال 2024 به عنوان تاریخ راه اندازی این ارز است.

CBDC در اروپا

یورو دیجیتال CBDC منطقه یورو است که توسط بانک مرکزی اروپا (ECB) توسعه یافته است. پروژه یورو دیجیتال در سال 2020 به عنوان بخشی از تحقیقات بانک مرکزی اروپا در مورد CBDCها و مزایا و چالش های بالقوه آنها آغاز شد. بانک مرکزی اروپا در ژوئیه 2021 یک مرحله تحقیقاتی را برای بررسی طراحی و امکان سنجی فنی یورو دیجیتال آغاز کرد.

بانک مرکزی اروپا جدول زمانی را برای راه اندازی کامل یورو دیجیتال تعیین نکرده است، زیرا این امر به نتیجه مرحله تحقیقات و تصمیم سیاسی کمیسیون اروپا بستگی دارد.

اروپا اخیراً یک مشاوره جدید در مورد یورو دیجیتال برای دریافت نظرات متخصصان خدمات مالی در مورد مسائل مختلف مربوط به CBDC باز کرده است. رئیس بانک مرکزی اروپا اذعان کرده است که یورو دیجیتال برای کنترل پرداخت ها استفاده خواهد شد.

CBDC در غنا

e-cedi CBDC غنا است که توسط بانک غنا توسعه یافته است. پروژه e-cedi در سال 2021 به عنوان آزمایشی برای آزمایش امکان سنجی و تأثیر ارز دیجیتال ملی در غنا آغاز شد. هدف e-cedi ارتقای شمول مالی، کارایی و نوآوری در اقتصاد غنا است. این پروژه توسعه نمونه اولیه را در سپتامبر 2021 آغاز کرد.

CBDC در هنگ کنگ

e-HKD CBDC هنگ کنگ است که توسط اداره پولی هنگ کنگ (HKMA) توسعه یافته است. پروژه e-HKD در سال 2019 به عنوان یک ابتکار مشترک با بانک مرکزی امارات متحده عربی (CBUAE) برای آزمایش امکان سنجی و تأثیر CBDC فرامرزی در منطقه آغاز شد. HKMA در سپتامبر 2021 یک مقاله برای تعیین موضع سیاست خود در مورد خرده فروشی CBDC و تشریح مراحل بعدی خود منتشر کرد.

پروژه E-HKD یک رویکرد فاز و کالیبره شده را اتخاذ می کند ، با شروع فناوری و مبانی قانونی برای حمایت از اجرای E-HKD. به طور خاص ، برنامه ای برای توسعه لایه عمده فروشی سیستم دو لایه E-HKD تدوین می شود. علاوه بر این ، HKMA مناطقی را برای آماده سازی برای اصلاحات قانونگذاری شناسایی و بررسی می کند تا صدور یک شکل دیجیتالی ارز فیات را با وضعیت مناقصه قانونی در هنگ کنگ امکان پذیر کند. با این حال ، HKMA هشدار داده است که اگر آنها به عنوان یک واسطه مبادله یا فروشگاهی از ارزش استفاده شوند ، می تواند دلار هنگ کنگ را تضعیف کند.

CBDC در هند

روپیه دیجیتال CBDC هند است که توسط بانک ذخیره هند (RBI) ساخته شده است. پروژه دیجیتال روپیه در سال 2018 به عنوان بخشی از تحقیقات RBI در مورد CBDC و مزایا و چالش های احتمالی آنها آغاز شد. RBI یک یادداشت مفهومی را در اکتبر 2021 منتشر کرده است که جزئیات دید و رویکرد آن برای روپیه دیجیتال است. طبق یادداشت مفهوم ، روپیه دیجیتال توسط RBI صادر می شود و از طریق واسطه های مجاز مانند بانک ها و ارائه دهندگان خدمات پرداخت توزیع می شود. روپیه دیجیتال مناقصه قانونی خواهد بود و با پول نقد و سایر گزینه های پرداخت دیجیتال همزیستی خواهد شد. این بنا بر اساس یک معماری دو لایه ساخته خواهد شد ، جایی که RBI ارز دیجیتال را به واسطه ها صادر می کند ، که سپس آن را برای کاربران نهایی توزیع می کنند.

هند با توجه به جمعیت بزرگ و متنوع خود ، سیستم مالی پویا و پیچیده و چارچوب نظارتی در حال تحول آن ، با برخی از چالش ها و فرصت های منحصر به فرد در این زمینه روبرو است. این کشور در حال بررسی عملکردهای آفلاین برای روپیه دیجیتال است و در حال کار بر روی یک پل CBDC با امارات متحده عربی است. برنامه آزمایشی آن در حال حاضر 50،000 کاربر را سوار کرده است.

CBDC در ایران

Crypto-Rial CBDC ایران است که توسط بانک مرکزی ایران ساخته شده است. این یک نسخه دیجیتالی از ریال ایرانی است که می تواند برای پرداخت و انتقال از طریق سکویی به نام بورنا استفاده شود ، که مبتنی بر پارچه Hyperledger ، یک پلت فرم blockchain با منبع باز است. پروژه Crypto-Rial از سال 2018 آغاز شد و مرحله قبل از خلبان خود را در مارس 2023 به پایان رساند و اکنون از نظر فنی آماده ادغام در شبکه های بانکی است. CBI در تلاش است تا معاملات آفلاین را برای Crypto-Rial کشف کند تا به کاربران بیشتری که دسترسی به حساب های بانکی یا اتصال به اینترنت ندارند ، برسد.

CBDC در ژاپن

ین دیجیتال CBDC ژاپن است که توسط بانک ژاپن (BOJ) ساخته شده است. پروژه دیجیتال ین در سال 2019 برای آزمایش امکان سنجی و تأثیر یک CBDC مرزی در منطقه آغاز شد. BOJ قصد دارد در آوریل 2023 یک برنامه آزمایشی را برای آزمایش CBDC برای پرداخت های داخلی و مرزی آغاز کند. برنامه های آزمایشی همچنین بازخورد و ورودی هایی را برای طراحی و تنظیم ین دیجیتال ارائه می دهند و ارز را با همکاری سه مگابانک ژاپنی محاکمه می کنند. BOJ جدول زمانی برای راه اندازی کامل در مقیاس دیجیتال ین تعیین نکرده است ، زیرا این امر به نتیجه برنامه های آزمایشی و چشم انداز جهانی در حال تحول CBDC بستگی دارد. یک پانل متخصص امکان معرفی نهایتا ین دیجیتال را ارزیابی می کند.

CBDC در قزاقستان

Tenge دیجیتال CBDC قزاقستان است که توسط بانک ملی قزاقستان ساخته شده است. پروژه دیجیتال Tenge در سال 2021 به عنوان خلبان برای آزمایش امکان سنجی و تأثیر ارز دیجیتال ملی در قزاقستان آغاز شد. این پروژه توسعه نمونه اولیه خود را در دسامبر 2021 به پایان رساند و اکنون از نظر فنی آماده ادغام در شبکه های بانکی است. NBK بین سالهای 2023 و 2025 یک روند را توصیه کرد.

CBDC در فیلیپین

پزو دیجیتال CBDC فیلیپین است که توسط Bangko Sentral NG Pilipinas (BSP) ساخته شده است. BSP قصد داشت یک برنامه آزمایشی را در سال 2022 برای آزمایش استفاده از نسخه CBDC برای پرداخت های داخلی و مرزی آغاز کند. BSP اظهار داشته است كه در مورد صدور پزو دیجیتال تصمیم نهایی را اتخاذ كرده است و همچنان به مشورت با ذینفعان مربوطه و انجام ارزیابی های جامع ادامه خواهد داد.

CBDC در عربستان سعودی

Aber CBDC عربستان سعودی است که توسط بانک مرکزی سعودی (سما) ساخته شده است. این یک نسخه دیجیتالی از ریال سعودی است که می تواند برای پرداخت و انتقال از طریق یک پلتفرم بر اساس فناوری blockchain استفاده شود. پروژه ABER در سال 2019 به عنوان یک ابتکار مشترک با بانک مرکزی امارات متحده عربی (CBUAE) برای آزمایش امکان سنجی و تأثیر یک CBDC مرزی در منطقه آغاز شد. سما به تحقیق در مورد موارد استفاده از ABER ادامه می دهد و هیچ تصمیمی نهایی در مورد زمان راه اندازی ارز دیجیتال اتخاذ نکرده است.

CBDC در سنگاپور

دلار دیجیتال سنگاپور CBDC سنگاپور است که توسط مقامات پولی سنگاپور (MAS) توسعه یافته است. پروژه دیجیتالی دلار سنگاپور در سال 2016 به عنوان بخشی از پروژه Ubin، یک ابتکار مشترک با انجمن بانک ها در سنگاپور برای آزمایش امکان سنجی و تأثیر CBDC در کشور آغاز شد. MAS به بررسی موارد استفاده از دلار دیجیتال سنگاپور ادامه می دهد و تصمیم نهایی در مورد زمان راه اندازی این ارز دیجیتال نگرفته است.

پروژه دیجیتالی دلار سنگاپور به چندین نقطه عطف دست یافته است، مانند تکمیل پنج مرحله آزمایش که جنبه های مختلف تسویه و تسویه پرداخت ها و اوراق بهادار را پوشش می دهد. MAS گفته است که هیچ مورد فوری برای راه اندازی CBDC خرده فروشی وجود ندارد.

CBDC در کره جنوبی

وون دیجیتال CBDC کره جنوبی است که توسط بانک کره (BoK) توسعه یافته است. این یک نسخه دیجیتالی از وون کره جنوبی است که می تواند برای پرداخت ها و نقل و انتقالات از طریق یک پلت فرم مبتنی بر فناوری بلاک چین استفاده شود. پروژه وون دیجیتال در سال 2020 آغاز شد و مرحله اول آزمایش خود را در ژانویه 2022 به پایان رساند. فاز دوم، که شامل عملکردهای دنیای واقعی مانند حواله مرزی، پرداخت های خرده فروشی و پرداخت های آفلاین بود، انتظار می رفت تا ژوئن 2022 تکمیل شود.

CBDC در سوئد

e-krona CBDC سوئد است که توسط Riksbank، بانک مرکزی این کشور توسعه یافته است. این یک نسخه دیجیتالی از کرون سوئد است که می تواند برای پرداخت و انتقال از طریق یک برنامه تلفن همراه یا یک کارت استفاده شود. پروژه e-krona در سال 2017 به عنوان پاسخی به کاهش استفاده از پول نقد در سوئد آغاز شد که از 40 درصد به کمتر از 10 درصد پرداخت های نقطه فروش بین سال های 2020 تا 2021 کاهش یافت. این پروژه مرحله دوم آزمایش خود را به پایان رساند. در آوریل 2022 و اکنون از نظر فنی آماده ادغام در شبکه های بانکی است.

CBDC در ترکیه

لیر دیجیتال CBDC ترکیه است که توسط بانک مرکزی جمهوری ترکیه (CBRT) توسعه یافته است. پروژه لیر دیجیتال در سال 2021 به عنوان بخشی از تحقیقات CBRT در مورد CBDC ها و مزایا و چالش های بالقوه آنها آغاز شد. CBRT اولین تراکنش های پرداخت خود را با استفاده از لیر دیجیتال در دسامبر 2022 به پایان رساند و برنامه ریزی کرد تا در سال 2023 یک برنامه آزمایشی را برای آزمایش پرداخت های داخلی و برون مرزی راه اندازی کند. جدول زمانی اجرای لیر دیجیتال برای سال 2024 در نظر گرفته شده است.

CBRT برای تحقیق در مورد مزایای معرفی CBDC یک پلتفرم همکاری دیجیتالی لیره ترکیه راه اندازی کرده است. هدف آن ادغام لیر دیجیتال با سیستم های پرداخت فوری و بررسی استفاده از فناوری های دفتر کل توزیع شده در سیستم های پرداخت است. CBRT اعلام کرده است که به مشورت با ذینفعان مربوطه و انجام ارزیابی های جامع ادامه خواهد داد.

CBDC در امارات متحده عربی

درهم دیجیتال CBDC امارات متحده عربی (امارات متحده عربی) است. از مارس 2023، بانک مرکزی امارات متحده عربی (CBUAE) قراردادهایی را با ارائه دهندگان فناوری امضا کرده و کار اثبات مفهومی را برای پل های CBDC دوجانبه با هند انجام داده است.

پروژه درهم دیجیتال بخشی از برنامه تحول زیرساخت مالی (FIT) CBUAE است که در فوریه 2023 راه اندازی شد. برنامه FIT از 9 طرح تشکیل شده است که جنبه های مختلف مالی دیجیتال را پوشش می دهد، مانند e-Cnow Your Customer، پلت فرم پرداخت کارت یکپارچه،پلت فرم پرداخت های فوری و مرکز نوآوری. مرحله اول برنامه FIT شامل راه اندازی نرم "mBridge" است که معاملات CBDC را برای تجارت بین المللی تسهیل می کند، همراه با صدور CBDC داخلی برای استفاده عمده فروشی و خرده فروشی.

خالد محمد بالاما، فرماندار CBUAE گفت که راه اندازی استراتژی CBDC یک گام کلیدی در تکامل پول و پرداخت در کشور است. وی افزود که CBDC سفر دیجیتالی شدن کشور را تسریع خواهد کرد و شمول مالی را ارتقا خواهد داد.

CBDC در ونزوئلا

بولیوار دیجیتال CBDC ونزوئلا است که توسط بانک مرکزی ونزوئلا (BCV) توسعه یافته است. پروژه دیجیتال بولیوار در سال 2018 با معرفی سکه پترو آغاز شد. BCV اولین تراکنش های پرداخت خود را با استفاده از بولیوار دیجیتال در دسامبر 2022 تکمیل کرد و برنامه ریزی کرد تا در سال 2023 یک برنامه آزمایشی راه اندازی کند تا استفاده از نسخه CBDC خود را برای پرداخت های داخلی و فرامرزی آزمایش کند. تاریخ برنامه ریزی شده برای راه اندازی بولیوار دیجیتال 2024 است. بولیوار دیجیتال با یک سیستم مبادله مبتنی بر پیامک همراه خواهد بود تا پرداخت ها و نقل و انتقالات را در بین کاربران تسهیل کند.