تحمل ریسک چیست و چرا مهم است؟

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات ما ، ابزارهای تعاملی و نمونه های فرضی حاوی اطلاعاتی برای کمک به شما در انجام تحقیقات است اما در نظر گرفته نشده است که به عنوان مشاوره سرمایه گذاری خدمت کنند ، و ما نمی توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات قابل اجرا یا دقیق در شرایط شخصی شما است. هرگونه تخمین مبتنی بر عملکرد گذشته ، عملکرد آینده را تضمین نمی کند ، و قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود بحث کنید یا از یک حرفه ای واجد شرایط مشاوره بگیرید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

افشای سرمقاله

همه بررسی ها توسط کارمندان ما تهیه شده است. نظرات بیان شده فقط نظرات داوری است و توسط هیچ تبلیغ کننده مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است. اطلاعات ، از جمله هر نرخ ، شرایط و هزینه های مرتبط با محصولات مالی ، که در این بررسی ارائه شده است از تاریخ انتشار دقیق است.

کارشناس چک مارک تأیید شده است

چگونه این صفحه متخصص تأیید شده است؟

در Bankrate ، ما صحت محتوای خود را جدی می گیریم.

"Expert تأیید شده" به این معنی است که هیئت بررسی مالی ما مقاله را برای صحت و وضوح ارزیابی کرده است. هیئت بازنگری شامل پانسی از متخصصان مالی است که هدف آنها اطمینان از محتوای ما همیشه عینی و متعادل است.

بررسی های آنها ما را برای انتشار مطالب با کیفیت بالا و قابل اعتماد پاسخگو می کند.

گرگ مک برید ، CFA ، معاون ارشد رئیس جمهور ، تحلیلگر ارشد مالی ، برای Bankrate.com است. او تیمی را مسئول تحقیق در مورد محصولات مالی ، ارائه تجزیه و تحلیل و مشاوره در مورد امور مالی شخصی برای مخاطبان گسترده مصرف کننده هدایت می کند.

لنس دیویس معاون رئیس جمهور برای بانکداری است. لنس تیمی را برای ایجاد محتوای آموزشی هدایت می کند که مردم را از طریق مراحل مهم در سفر مالی خود راهنمایی می کند.

استاد راست Arrow ، دانشگاه Creighton

رابرت آر. جانسون ، دکتری ، CFA ، CAIA ، استاد دارایی در دانشگاه Creighton و رئیس و مدیر عامل شرکت شاخص های اقتصادی ، LLC است.

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی منابع مربوط به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است ، که اطمینان حاصل می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران سرمایه گذاری ما بر روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند توجه می کنند - نحوه شروع کار ، بهترین کارگزاران ، انواع حساب های سرمایه گذاری ، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر - بنابراین می توانید هنگام سرمایه گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.

افشای سرمایه گذاری:

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای اهداف آموزشی و عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تفسیر شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری را ارائه نمی دهد ، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی را ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید مبتنی بر ارزیابی وضعیت مالی شخصی ، نیازها ، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن بالقوه اصلی است.

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما برای اطمینان از دقیق بودن اطلاعاتی که می خوانید ، محتوای ویراستاری را کاملاً بررسی می کنند. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به این که اطلاعات معتبر و قابل اعتماد دریافت می کنید ، اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

BankRate.com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حامی مالی و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است بر چگونگی ، کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر شود. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

تعریف تحمل ریسک

تحمل ریسک توانایی و تمایل شما به کاهش ارزش سرمایه گذاری های شما است. هنگامی که می خواهید تحمل ریسک خود را تعیین کنید ، از خود بپرسید که وقتی بازار سهام در حال کاهش چشمگیر است ، احساس راحتی خود را حفظ خواهید کرد.

یک ادعای قدیمی وال استریت وجود دارد که می گوید: "شما می توانید خوب غذا بخورید یا می توانید خوب بخوابید."خوردن چاه به این مشاهدات اشاره دارد که در افق های طولانی مدت ، نگه داشتن دارایی های در معرض خطر بالاتر (مانند سهام) به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا ثروت قابل توجهی را جمع کنند. با این حال ، این به قیمت می آید ، زیرا سهام می تواند کاملاً بی ثبات باشد و باعث می شود سرمایه گذاران از بین بروند.

چرا تحمل ریسک بسیار مهم است

تحمل ریسک شما نقش مهمی در برنامه بازی شما برای رشد پول شما بدون استرس روزانه دارد.

اگر معده ای برای مقابله با خطرات از دست دادن اصلی خود ندارید ، حتی به طور موقت ، باید برای سرمایه گذاری های کم خطر و بازده های پایین که با آنها همراه است ، حل و فصل کنید. سرمایه گذاری با پتانسیل بازده بالاتر اغلب با پتانسیل بالاتری برای روند نزولی ناگهانی یا ضرر آشکار همراه است.

با درک تحمل ریسک خود ، می توانید یک استراتژی برای سرمایه گذاری های خود ایجاد کنید که به شما کمک می کند تا نگرانی های نوسانات را با پتانسیل بازده بزرگتر هنگام نگاه به تصویر بزرگ متعادل کنید.

تحمل ریسک چگونه کار می کند

هر کس می تواند در هنگام افزایش سهام ، تحمل ریسک بالایی داشته باشد. با این حال ، بهترین زمان برای ارزیابی واقعی تحمل ریسک شما زمانی است که بازار در حال سقوط است.

به مارس 2020 فکر کنید. بازار مخزن شد. تعداد بیکاری افزایش یافت. جهان با یک سطح بی سابقه از عدم اطمینان روبرو شد و با تعجب از اینکه آیا Covid-19 اقتصاد را نابود خواهد کرد یا خیر.

تحمل ریسک شما در آن زمان چه بود؟آیا در آن دوران سخت آویزان شدید؟اگر در طول وحشت سهام فروخته اید ، تحمل ریسک شما کم بود. یا حاضرید برای استفاده از فروش بازار بیشتر سرمایه گذاری کنید؟در این صورت ، تحمل ریسک شما زیاد بود ، و به شما خدمت کرده است و همچنین بازار سهام تعداد رکورددار را تنظیم می کند.

انواع تحمل ریسک

چند نوع مختلف تحمل ریسک وجود دارد.

تحمل ریسک محافظه کارانه

با این طرز فکر ، یک سرمایه گذار بر حفظ سرمایه و جلوگیری از خطر نزولی متمرکز است. این به معنای بازده پایین تر است ، اما سرمایه گذار در ازای پاک کردن هرگونه نوسانات وحشی در ارزش ، برای آن حل و فصل خواهد کرد. به عنوان مثال ، گواهی سپرده یک سرمایه گذاری بسیار محافظه کارانه است. یک بانک یا اتحادیه اعتباری در ازای نگه داشتن پول یک سرمایه گذار برای مدت زمان از پیش تعیین شده ، نرخ بازده معینی را تضمین می کند. وعده بازده یک حرفه ای است ، اما پتانسیل کم درآمد (CD ها از نظر تاریخی نرخ بازده بسیار کمتری نسبت به سهام و املاک و مستغلات کسب می کنند) می تواند یک اشکال باشد. یک سرمایه گذار قدیمی که به بازنشستگی نزدیکتر است ، احتمالاً تحمل ریسک نسبتاً محافظه کارانه ای خواهد داشت.

تحمل ریسک متوسط

تحمل ریسک متوسط پا را در دو اردوگاه نگه می دارد: محافظه کار و پرخاشگر. یک مثال کلاسیک شامل تخصیص سنتی 60/40 بین سهام و اوراق است. این امر باعث می شود تعادل بین برخی از پول سرمایه گذاری شده برای رشد (سهام) و در عین حال چشم به ثبات برای تولید درآمد (اوراق قرضه) در همان زمان باشد.

تحمل ریسک پرخاشگرانه

با تحمل ریسک تهاجمی ، اکثریت نمونه کارها یک سرمایه گذار به سمت دارایی های ریسک پذیر مانند سهام و املاک و مستغلات اختصاص می یابد. اینها چشم انداز بازده بالاتر را با گذشت زمان ارائه می دهند. این مؤلفه زمانی یک ماده اصلی است. این سرمایه گذاری شانس بیشتری برای از دست دادن ارزش در موقت دارد و هیچ تضمینی وجود ندارد که یک سرمایه گذار در واقع پول را پس بگیرد. پرخاشگرانه بودن به معنای تمایل به پذیرش فرصتی است که برخی یا همه اصلی را از دست خواهید داد.

چگونه تحمل ریسک خود را تعیین کنیم

تعیین تحمل ریسک شما بستگی به پاسخ به چند سوال کلیدی دارد:

• اهداف سرمایه گذاری شما چیست؟آیا به طور مرتب سرمایه گذاری می کنید و به دنبال رشد ارزش تخم لانه خود هستید؟یا آیا قبلاً تخم مرغ مناسبی دارید و به جای رشد آن ، آیا به دنبال حفظ آن هستید و از درآمد حاصل از آن زندگی می کنید؟هرکدام تحمل متفاوتی را برای ریسک قیمت نزولی منتقل می کنند.
• چه زمانی به پول نیاز دارید؟افق زمانی شما یک قطعه مهم از معادله است. هرچه زودتر به پول نیاز داشته باشید ، تحمل ریسک شما کمتر خواهد بود. پول مورد نیاز شما برای پرداخت هزینه خانه سال آینده ، یک افق زمانی کاملاً متفاوت از پولی که برای بازنشستگی جمع می کنید که هنوز سالها از آن دور است ، برخوردار است.
• اگر نمونه کارها خود را در سال جاری 20 درصد از دست داد ، چگونه واکنش نشان می دهید؟ارزیابی تحمل ریسک شما شامل تفکر در مورد چالش های فرضی و سناریوهای بدترین حالت است. اگر سرمایه گذاری شما 20 درصد از ارزش آن را از دست داد ، آیا شب خواب را از دست می دهید و تمام وجوه خود را بیرون می کشید؟یا آیا می توانید آن را سرمایه گذاری کنید و پول بیشتری را در بازار قرار دهید تا از تخفیف سرمایه گذاری کنید؟

چگونه تجربه سرمایه گذاری مربوط به تحمل ریسک است

سطح تجربه شما در زمینه سرمایه گذاری چقدر است؟از آنجا که شما تعیین می کنید که چقدر خطر می توانید تحمل کنید ، همچنین مهم است که در مورد دانش شما در مورد چشم انداز سرمایه گذاری چقدر فکر کنید. هرگز برای کسی آسان تر نبود که یک حساب کارگزاری آنلاین و سهام دستمال و سایر سرمایه گذاری ها را باز کند ، اما این سطح راحتی نیز می تواند بسیار پرهزینه باشد.

پچ پچ آنلاین می تواند در اطراف سهام و سرمایه گذاری های دیگر که باعث خرید و فروش بی اطلاع از سرمایه گذاران بی تجربه می شود ، ایجاد کند و آنها را در برابر ضررهای قابل توجهی آسیب پذیر کند. بنابراین ، در مورد سطح تخصص خود با خود صادق باشید. و از آنجا که شروع به سرمایه گذاری پول خود می کنید ، حتماً وقت خود را برای گسترش سواد مالی خود سرمایه گذاری کنید.

تحمل ریسک در مقابل ظرفیت ریسک

مهم است که تحمل ریسک خود را در رابطه با ظرفیت خود در معرض خطر ارزیابی کنید. این دو مؤلفه باید تراز شوند.

به عنوان مثال ، اگر شما برای بازنشستگی در محل کار خود 401 (k) صرفه جویی در 20 چیزی دارید ، ظرفیت خطر زیادی دارید. شما ممکن است 45 یا 50 سال تا زمان بازنشستگی داشته باشید ، به این معنی که می توانید با ظرفیت مقاومت در برابر پتانسیل افت ارزش ، سرمایه گذاری تهاجمی داشته باشید. با این حال ، تحمل ریسک شما ممکن است با آن مطابقت نداشته باشد. شما ممکن است یک سرمایه گذار عصبی باشید.

فکر کردن در مورد خطر در تصویر بزرگ

وقتی در اوایل کار خود و شروع به سرمایه گذاری هستید ، داشتن یک دید طولانی مدت مهم است. این می تواند دشوار باشد که سرمایه گذاری های شما از یک روز به روز دیگر کاهش یابد. با این حال ، اگر شما برای فردا یا ماه آینده این پول را سرمایه گذاری نمی کنید ، باید تشخیص دهید که این بازی نهایی است که واقعاً حساب می شود.

بازار سهام ممکن است به طور متوسط 10 درصد بازده سالانه با گذشت زمان باشد ، اما این 10 درصد سود هر سال را تحویل نمی دهد. برخی از سالها ، ممکن است بیش از 30 درصد کاهش یابد ، در حالی که سایر موارد ممکن است بیش از 30 درصد افزایش یابد. رشد بازده های خود را با گذشت زمان اندازه گیری کنید - نه هر روز. با نزدیک شدن به بازنشستگی ، این زمانی است که شما نیاز به بررسی توانایی خود در مقابله با خطرات نزولی دارید. اطمینان حاصل کنید که در حال ارزیابی مجدد ریسک و ظرفیت خطر خود برای انجام تنظیمات لازم هستید.