انواع اوراق قرضه

شما این اوراق را برای یک مقدار مشخص و برای یک دوره زمانی مشخص خریداری می کنید. در هنگام نگه داشتن اوراق ، به طور منظم سود دریافت می کنید. در تاریخ بلوغ ، ارزش چهره اوراق را بازگردانید. آنها توسط:

• دولت فدرال
• آژانس های دولتی (مانند شرکت اعتبار مزرعه)
• دولتهای استانی
• شهرها (به نام اوراق قرضه شهرداری)
• شرکت ها (به نام اوراق بهادار شرکت).

اوراق قرضه پیچیده

این اوراق قرضه دارای ویژگی های خاصی هستند که ممکن است بازده سرمایه گذاری شما را بهبود بخشد. اما آنها همچنین خطرات اضافی دارند. آنها شامل:

1. پیوندهای نواری
2. اوراق بهادار
3. اوراق قرضه بازگشت واقعی.

1. اوراق قرضه نوار

اوراق قرضه نوار از اوراق قرضه منظم دولت و شرکت ایجاد می شود. مبلغ اصلی و هر پرداخت بهره به عنوان سرمایه گذاری های فردی از هم جدا و فروخته می شود. شما یک اوراق قرضه با تخفیف خریداری می کنید. در بلوغ ، ارزش چهره را دریافت می کنید. تفاوت بین ارزش تخفیف و ارزش چهره علاقه شما است.

اوراق قرضه استریپ معمولاً عملکرد بالاتری نسبت به اوراق قرضه معمولی با همان اصطلاح و رتبه اعتباری دارند. این امر به این دلیل است که اوراق قرضه نواری در طی روشی که سرمایه گذاران بتوانند سرمایه گذاری مجدد یا استفاده از آن را به عنوان درآمد انجام دهند ، پرداخت بهره را انجام نمی دهند. به همین دلیل ، اوراق قرضه نوار نیز بیشتر از اوراق قرضه معمولی تحت تأثیر تغییر در نرخ بهره قرار می گیرند.

بازار ثانویه (که در آن سرمایه گذاران اوراق قرضه سایر سرمایه گذاران را خریداری می کنند) برای اوراق قرضه نواری به اندازه بازار ثانویه اوراق قرضه دیگر فعال نیست. ممکن است شما نتوانید پیوند نوار خود را در صورت تمایل بفروشید ، یا ممکن است مجبور شوید آن را با قیمت پایین تر از آنچه دوست دارید بفروشید.

اگر در خارج از یک برنامه ثبت شده ، یک نوار نوار نگه دارید

اگر در خارج از یک برنامه ثبت شده ، مانند RRSP ، TFSA یا RRIF ، یک نوار نوار در خارج از یک برنامه ثبت شده داشته باشید ، مضرات مالیاتی وجود دارد. حتی اگر پرداخت بهره را دریافت نمی کنید ، هنوز سالانه اوراق قرضه نوار بهره می گیرید. در زمان مالیات هر سال ، شما باید محاسبه کنید که چقدر سود کسب کرده اید و مالیات بر آن پرداخت می کنید ، حتی اگر تا زمان بالغ شدن اوراق پول دریافت نکنید.

2. اوراق بهادار

اوراق بهادار با تورم همگام است. اگر شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) بالا برود ، نرخ بهره در اوراق قرضه شما نیز انجام می شود.

از طرف دیگر ، زیرا اوراق بهادار شاخص اوراق طولانی تر است ، نرخ بهره می تواند بیش از سایر اوراق بر ارزش آنها تأثیر بگذارد. در مورد چگونگی تأثیر نرخ بهره بر اوراق قرضه بیشتر بدانید.

3. اوراق قرضه بازگشت واقعی

اوراق قرضه بازگشت واقعی توسط دولت کانادا صادر شده و همچنین برای همگام بودن تورم طراحی شده است. دو بار در سال ، پرداخت های بهره را تعدیل می کنید که به CPI تعدیل می شود. هنگامی که یک اوراق بهادار بازگشت واقعی بالغ می شود ، مبلغی که به شما باز می گردد (مقدار چهره) نیز برای تورم تنظیم می شود.

مثال - شما یک اوراق بهادار بازده واقعی با ارزش چهره 1000 دلار خریداری می کنید. این 3 ٪ سود را پرداخت می کند. اگر CPI بعد از 6 ماه 1 ٪ افزایش یابد:

• ارزش چهره اوراق قرضه 1 ٪ از 1000 دلار به 1،010 دلار افزایش می یابد.
• پرداخت بهره شما برای نیمه اول سال: 15. 15 دلار (1،010 $ x نیمی از نرخ سود سالانه شما = 1،010 x 1. 5 ٪ = 15. 15 دلار).

اگر CPI تا پایان سال 3 ٪ افزایش یابد:

• ارزش چهره اوراق قرضه ارزش چهره ای که برای خرید اوراق قرضه یا برخی از سرمایه گذاری های دیگر پرداخت می کنید.+ خواندن تعریف کامل 3 ٪ ، از 1000 دلار به 1،030 دلار افزایش می یابد.
• پرداخت بهره شما برای نیمه دوم سال: 15. 45 دلار (1،030 $ x نیمی از نرخ بهره سالانه نرخ سود سالانه شما هزینه ای را که برای وام گرفتن پرداخت می کنید. یا هزینه ای که می خواهید آن را وام دهید. اغلب به عنوان نرخ سالانه مانند 5 نشان داده می شود.٪. مثالها: اگر وام دریافت می کنید ، سود خود را پرداخت می کنید. اگر GIC خریداری می کنید ، بانک به شما علاقه می دهد. از پول شما استفاده می کند تا زمانی که به آن نیاز داشته باشید. + تعریف کامل = 1،030 x 1. 5 ٪ = 15. 45 دلار را بخوانید).

کل سود شما برای سال 30. 60 دلار (15. 15 دلار + 15. 45 دلار) خواهد بود. اوراق قرضه معمولی نوعی وام شما به دولت یا یک شرکت می دهید. آنها از این پول برای اجرای عملیات خود استفاده می کنند. به نوبه خود ، سالی یک یا دو بار در سال یک بار سود مشخصی را برمی گردانید. اگر اوراق قرضه را تا تاریخ بلوغ نگه دارید ، تمام پول خود را نیز پس می گیرید. اگر می فروشید… + بخوانید تعریف کامل 30 دلار سود پرداخت می کرد. پس از حذف تأثیر تورم ، با بازگشت واقعی ، آنچه را که در یک سرمایه گذاری انجام می دهید ، بازگرداند.+ اوراق بهادار تعریف کامل را بخوانید ، شما 60 سنت اضافی برای افزایش تورم تورم در هزینه کالاها و خدمات در طی یک دوره زمانی مشخص می کنید. این بدان معنی است که یک دلار می تواند با گذشت زمان کالاهای کمتری بخرد. در بیشتر موارد ، تورم توسط شاخص قیمت مصرف کننده اندازه گیری می شود.+ تعریف کامل را بخوانید.

اگر اوراق بهادار برگشتی واقعی را در خارج از یک طرح ثبت شده نگه دارید

مالیاتی مالیاتی وجود دارد که دولت در مورد درآمد ، ملک و فروش هزینه دارد. این پول به تأمین مالی برنامه های دولت و سایر هزینه ها می رود.+ اگر یک اوراق بهادار واقعی را در خارج از یک برنامه ثبت شده ، مانند RRSP ، TFSA یا RRIF نگه دارید ، معایب کامل را بخوانید. شما در واقع علاقه اضافی به تورم را تا زمانی که اوراق بهادار نشود ، دریافت نمی کنید. اما در زمان مالیات هر سال ، شما باید علاقه اضافی را که با تورم به دست آورده اید محاسبه کنید و مالیات بر آن بپردازید.

نقطه کلیدی

اوراق قرضه نواری و اوراق بهادار برگشتی واقعی اوراق بهادار برگشتی واقعی توسط دولت کانادا صادر می شود و همچنین برای همگام بودن تورم طراحی شده است. دو بار در سال ، پرداخت های بهره را تعدیل می کنید که به CPI تعدیل می شود. هنگامی که یک اوراق بهادار بازگشت واقعی بالغ می شود ، مبلغی که به شما باز می گردد (مقدار چهره) نیز برای تورم تنظیم می شود.+ خواندن تعریف کامل معمولاً برای برنامه های تراشیده شده با مالیات مانند RRSP ، TFSA یا RRIF مناسب تر است ، به دلیل نحوه محاسبه مالیات.< Pan> مالیات مالیاتی وجود دارد که دولت در مورد درآمد ، ملک و فروش هزینه می کند. این پول به تأمین مالی برنامه های دولت و سایر هزینه ها می رود.+ اگر یک اوراق بهادار واقعی را در خارج از یک برنامه ثبت شده ، مانند RRSP ، TFSA یا RRIF نگه دارید ، معایب کامل را بخوانید. شما در واقع علاقه اضافی به تورم را تا زمانی که اوراق بهادار نشود ، دریافت نمی کنید. اما در زمان مالیات هر سال ، شما باید علاقه اضافی را که با تورم به دست آورده اید محاسبه کنید و مالیات بر آن بپردازید.