آیا FI شما می تواند ریسک معامله را در دنیای پرداخت سریعتر و با حجم بالاتر انجام دهد؟

من در حال ارائه و شرکت در کارکردهای صنعت پرداخت بوده ام و خودم را با مدیران و مدیران موسسه مالی (FI) که در تلاشند تا تعیین کنند که آیا موسسات آنها می توانند به طور مؤثر از حجم رو به رشد معاملات ACH همان روز برخوردار باشند و آنها را در یک دوره کوتاهتر بررسی کنم ، پیدا کرده ام. از زمان قبل از پاک کردن.

از دیدگاه من ، استفاده گسترده تر از همان روز ACH ، به ویژه در مورد پرداخت B2B ، سهام رویکردهای مدرن تر برای مدیریت ریسک معاملات را برای هر دو موسسات مالی سپرده گذاری (ODFI) و دریافت موسسات مالی سپرده گذاری (RDFI) ایجاد می کند. بدون شک فناوری نقش بزرگی دارد زیرا شبکه های پرداخت سریعتر می شوند.

برخی از افکار در مورد وضعیت مدیریت ریسک معامله

استخدامهای بیشتر با چالش های مدیریت ریسک روبرو نخواهند شد. مشاغل در هر اندازه همچنان از پرداختهای ACH در همان روز استفاده می کنند و با افزایش هر هزینه پرداخت به 1 میلیون دلار ، استفاده از آنها افزایش می یابد. در حالی که حجم بیشتر و حد پرداخت در هر افزایش افزایش می یابد ، از FIS استقبال می شود ، اما ریسک معاملات بیشتر باید برای آنها نگران کننده باشد-خصوصاً هنگام تکیه بر ارزیابی های فقط دستی که هنوز توسط بسیاری از آنها استفاده می شود.

مقابله با همان روز ACH به صورت دستی گزینه ای غیرقابل تحمل در Q2 و دیدگاه من است ، و اضافه کردن کارمندان بیشتر ، خطر معامله را در شبکه های پرداخت سریعتر کاهش نمی دهد. پرداخت زمان واقعی یک مورد در نقطه است.

اضافه کردن هزینه های حقوق و دستمزد بیشتر و مسئولیت های بیشتر به یک کارکنان در حال حاضر مشغول پرداخت سریعتر ، فقط نتیجه نامطلوب را از دیدگاه پیشگیری از کلاهبرداری ایجاد می کند و نیازهای نظارتی که همراه با افزایش حجم پرداخت است ، خواستار رویکردی کارآمدتر و بدون خطا هستند. اتوماسیون و سایر گزینه های فناوری به پاسخگویی به این چالش ها و الزامات کمک می کند.

رویکرد مناسب فناوری. یک راه حل فناوری می تواند نقش بیشتری برای تأیید اعتبار و تأیید ارسال کنندگان پرداخت ACH ، گیرندگان پرداخت و مبلغ معامله از مبدا تا دریافت داشته باشد. این بدان معنی است که اتوماسیون و امتیاز دهی به کمک به تجزیه و تحلیل برای مدیریت ریسک معاملات برتر در سال 2022 و بعد از آن بسیار مهم تر خواهد بود.

به طور کلی ، این فناوری به کارکنان FI امکان بررسی و بازگشت معاملات را طی چند ساعت ، دیگر در روزها نمی دهد - مقیاس مدیریت ریسک بحرانی را برای جذب حجم معاملات در حال رشد فراهم می کند. و در حالی که اثربخشی هزینه این فناوری اهمیت دارد و می تواند بسیار متفاوت باشد ، راه حل های مقرون به صرفه ای در دسترس است که یک FI می تواند از آن برای تأمین احراز هویت فرستنده ، امنیت پرونده (ها) و نظارت بر معاملات استفاده کند - و این می تواند به سرعت اجرا شود.

در صورت انتخاب راه حل فناوری ، UX بدون استرس مهم است. یک تجربه کاربری بهتر باعث می شود مدیریت ریسک بهتر معاملات بهتر باشد. امروز ، انجام یک بررسی سالانه مبدأ نباید یک تجربه قریب به اتفاق یا سنگین باشد. راه حل انتخاب باید با ارائه سهولت در استفاده و ویژگی های قوی برای ارزیابی سریعتر و دقیق تر ، استرس کارکنان را کاهش دهد. UI/ UX بهتر برای این ابزارها سودآور را به دست می آورد که باعث بهبود چشم انداز و اثربخشی کارکنان می شود و به آنها اجازه می دهد تا در سایر مناطق رشد یک FI تمرکز کنند.

موانع ، اصطکاک را برطرف کنید. پرداخت های اعطا شده سرعت می یابد ، و با ادامه اتخاذ همان روز ACH و ظهور روشهای جدیدتر و سریعتر مانند پرداخت زمان واقعی ، ما هنوز در اوایل این پدیده و راه حل های مدیریت معاملات مبتنی بر فناوری محور هستیمنقش مهمتر

مهم نیست که چگونه FI شما به مدیریت ریسک معاملات نزدیک می شود ، موفقیت شما به از بین بردن موانع و اصطکاک وابسته است. من دیده ام و همچنان می بینم که فناوری مناسب موانع و اصطکاک را در پردازش فوری معاملات و گزارش مدیریت ماهانه یا فرآیند ارزیابی ریسک مبدأ سالانه مشاهده می کند.

فروشندگانی که تمام تلاش خود را برای جمع آوری داده ها و تجزیه و تحلیل ها برای کمک به حسابرسی و تلاش برای تصمیم گیری انجام داده اند ، مواردی هستند که یک FI باید به عنوان شریک زندگی امروز در نظر بگیرند. من شما را تشویق می کنم که برای درک بیشتر در مورد پرداخت همان روز ACH ، راهنمای ما ، "پیشروی از همان روز خطر" را بخوانید و بینش هایی را در مورد آنچه باید هنگام ارزیابی فناوری مدیریت ریسک معامله در نظر بگیرید ، دریافت کنید.

نوشته شده توسط اندرو مور

اندرو یک مدیر ارشد با تجربه با سابقه کار در صنعت نرم افزار رایانه است. وی با تأکید بر مهارتهای تحلیلی ، مربیگری ، ساخت تیم ، آزمایش خودکار نرم افزار و مدیریت ، مهارت های مدیریت محصول قوی را در اختیار دارد.