7 مرحله برنامه ریزی مالی

رابرت کلی مدیر عامل شرکت XTS Energy LLC است و بیش از سه دهه تجربه به عنوان یک مدیر اجرایی تجارت دارد. او استاد اقتصاد است و بیش از 4. 5 میلیارد دلار سرمایه سرمایه گذاری جمع آوری کرده است.

در این مقاله مشاهده همه در این مقاله عکس:

تعادل / جولی بنگ

برنامه ریزان مالی معتبر (CFP) از هفت مرحله برنامه ریزی مالی برای ایجاد توصیه هایی برای مشتریان خود پیروی می کنند. این مراحل به عنوان استانداردهای عملی برای CFP در نظر گرفته می شود. در صورتی که برنامه ریز و مشتری موافق باشند که استانداردها بخشی از دامنه تعامل بین آنها باشد ، باید آنها را رعایت کنند تا از قانون اخلاق و استانداردهای برنامه ریزی مالی برنامه ریز مالی پیروی کنند.

اگر بخواهند به عنوان برنامه ریز مالی غیرحرفه ای خود عمل کنند ، می توان این مراحل را نیز به نفع خود آموخت و از آنها استفاده کرد.

7 مرحله برنامه ریزی مالی چیست؟

هفت مرحله برنامه ریزی مالی با آشنایی با وضعیت مالی فعلی و اهداف فعلی مشتری آغاز می شود و با اندازه گیری مداوم عملکرد به سمت آن اهداف و به روز کردن آنها در صورت لزوم پایان می یابد.

1. درک شرایط شخصی و مالی مشتری.
2. شناسایی و انتخاب اهداف.
3. تجزیه و تحلیل دوره فعلی عمل مشتری و دوره (های) جایگزین بالقوه عمل.
4. توسعه توصیه (های) برنامه ریزی مالی.
5. ارائه توصیه (های) برنامه ریزی مالی.
6. اجرای توصیه (های) برنامه ریزی مالی.
7. نظارت بر پیشرفت و به روزرسانی.

توجه داشته باشید

CFPB برنامه ریزی مالی را به عنوان "یک فرایند مشترک که به حداکثر رساندن پتانسیل مشتری برای تحقق اهداف زندگی کمک می کند از طریق مشاوره مالی که عناصر مربوط به شرایط شخصی و مالی مشتری را به حداکثر می رساند ، تعریف می کند."

مرحله 1: درک شرایط شخصی و مالی مشتری

CFP با پرسیدن سؤالاتی از مشتریان خود ، فرایند برنامه ریزی مالی خود را آغاز می کند تا به آنها کمک کند تا تصویری واضح از مشتری و چه چیزی بخواهند. برخی از سؤالات کیفی هستند و منجر به درک بهتر سلامت مشتری ، روابط خانوادگی ، ارزش ها ، پتانسیل درآمد ، تحمل ریسک ، اهداف ، نیازها ، اولویت ها و برنامه مالی فعلی می شوند.

برخی از سؤالات کمی است و منجر به درک بهتر درآمد مشتری ، هزینه ها ، جریان نقدی ، پس انداز ، دارایی ، بدهی ، نقدینگی ، مالیات ، مزایای کارمندان و دولت ، پوشش بیمه و برنامه های املاک می شود.

مشاور ممکن است سؤالات باز برای کشف اطلاعات لازم برای شروع برنامه بپرسد. این اطلاعات ممکن است شامل طیف وسیعی از موضوعات باشد ، از اهداف مالی گرفته تا احساسات در مورد خطر بازار گرفته تا رویاهای مربوط به بازنشستگی در کارائیب.

مشاور همچنین اطلاعات مالی مشتری را تجزیه و تحلیل خواهد کرد تا اطمینان حاصل کند که آنها درک روشنی از محل مشتری خود دارند.

توجه داشته باشید

به عنوان مثال ، اگر شما در حال کار بر روی برنامه ریزی بازنشستگی هستید ، برخی از اطلاعات کلیدی مورد نیاز درآمد سالانه ، نرخ پس انداز ، سالها تا زمان بازنشستگی پیشنهادی ، سن هنگام واجد شرایط دریافت تأمین اجتماعی یا مستمری ، چقدر پس انداز کرده ایدتاریخ ، چقدر در آینده پس انداز خواهید کرد و نرخ بازده مورد انتظار سرمایه گذاری های خود.

مرحله 2: شناسایی و انتخاب اهداف

مشاور از تخصص مالی خود برای کمک به مشتری خود در انتخاب اهداف خود استفاده خواهد کرد. آنها برای کمک به شناسایی این اهداف ، سؤالات روشن را می پرسند. به عنوان مثال ، افق زمانی شما چیست؟آیا می خواهید در پنج سال ، 10 سال ، 20 سال یا 30 سال این هدف را انجام دهید؟تحمل ریسک شما چیست؟آیا برای رسیدن به اهداف سرمایه گذاری خود مایل به پذیرش یک ریسک نسبی بالای بازار هستید یا اینکه یک سبد محافظه کارانه گزینه بهتری برای شما خواهد بود؟

با هم ، برنامه ریز مالی و مشتری در اولویت قرار می دهند که کدام اهداف از همه مهمتر هستند.

مرحله 3: تجزیه و تحلیل دوره فعلی عمل مشتری

در مرحله بعد ، مشاور روند فعلی عمل مشتری را تجزیه و تحلیل می کند تا ببیند آیا آنها را به سمت اهداف مالی خود سوق می دهد یا خیر. اگر اینگونه نباشد ، مشاور دوره های جایگزین عمل را شناسایی می کند و به مشتری اجازه می دهد مزایا و مضرات هر گزینه را بشناسد.

مرحله 4: توسعه توصیه برنامه ریزی مالی (ها)

برنامه ریز مالی یک یا چند توصیه را انتخاب می کند که معتقدند به اهداف مشتری کمک می کند. آنها هر توصیه را با توجه به:

• چه فرضیاتی برای تدوین توصیه شده است
• چگونه این توصیه با اهداف مشتری روبرو می شود
• نحوه ادغام آن با سایر جنبه های برنامه های مالی مشتری
• توصیه چقدر اولویت بالا است
• این که آیا این توصیه مستقل است یا باید با توصیه های دیگر اجرا شود

مرحله 5: ارائه توصیه های برنامه ریزی مالی

در این مرحله ، برنامه ریز مالی توصیه ها و روند تفکر پشت توصیه ها را ارائه می دهد. این به مشتری کمک می کند تا در مورد اینکه آیا توصیه ها مناسب هستند ، تصمیم آگاهانه بگیرد.

مرحله 6: اجرای توصیه (ها) برنامه ریزی مالی

اجرای برنامه به معنای قرار دادن برنامه برای کار است. اما به همان سادگی که این به نظر می رسد ، بسیاری از مردم می دانند که اجرای دشوارترین گام در برنامه ریزی مالی است. اگرچه شما این طرح را تهیه کرده اید ، اما نظم و انضباط و تمایل به عملی شدن آن را می طلبد. ممکن است شروع به تعجب کنید که در صورت عدم موفقیت چه اتفاقی می افتد. اینجاست که عدم تحرک می تواند به تعویق بیفتد.

اگر برنامه ریز مالی مسئولیت های اجرای آن را داشته باشد ، شما همچنین توضیح می دهید که این موارد چیست ، بنابراین می دانید که CFP شما از طرف شما چه اقداماتی را انجام می دهد.

توجه داشته باشید

سرمایه گذاران موفق به شما خواهند گفت که تازه کار مهمترین جنبه موفقیت است. لازم نیست در سطح بالایی از پس انداز یا سطح پیشرفته استراتژی سرمایه گذاری شروع کنید. شما می توانید یاد بگیرید که چگونه فقط با یک صندوق سرمایه گذاری کنید یا می توانید برای ایجاد اولین سرمایه گذاری خود ، چند دلار در هفته پس انداز کنید.

مرحله 7: نظارت بر پیشرفت و به روزرسانی

به همین دلیل "برنامه ریزی مالی" نامیده می شود: برنامه ها مانند زندگی تکامل می یابند و تغییر می کنند. پس از ایجاد این طرح ، در اصل بخشی از تاریخ است. به همین دلیل است که این طرح باید هر از گاهی مورد نظارت و ترفند قرار گیرد. به این فکر کنید که چه چیزی می تواند در زندگی شما تغییر کند ، مانند ازدواج ، تولد فرزندان ، تغییرات شغلی و موارد دیگر.

این رویدادهای زندگی ممکن است به چشم اندازهای جدید یا تغییر در برنامه های مالی شما نیاز داشته باشد. اکنون در مورد وقایع یا تغییرات فراتر از کنترل خود ، مانند قوانین مالیاتی ، نرخ بهره ، تورم ، نوسانات بورس سهام و رکود اقتصادی فکر کنید.

CFP شما با شما همکاری خواهد کرد تا اطمینان حاصل شود که برنامه شما اهداف شما را برآورده می کند ، و اگر اینگونه نباشد ، آنها تغییراتی را توصیه می کنند.

خط پایین

اکنون که هفت مرحله از برنامه ریزی مالی را می شناسید ، می توانید آنها را در هر زمینه ای از امور مالی شخصی ، از جمله برنامه ریزی بیمه ، برنامه ریزی مالیاتی ، جریان نقدی (بودجه) ، برنامه ریزی املاک ، سرمایه گذاری و بازنشستگی اعمال کنید. در حالی که شما می توانید خودتان این کار را انجام دهید ، متخصصان می توانند توصیه های ارزشمندی و دیدگاه خنثی در مورد امور مالی شما ارائه دهند.

این که آیا خودتان این کار را انجام می دهید یا یک مشاور را استخدام می کنید ، به یاد داشته باشید که به عنوان زندگی یا تغییرات مالی قابل توجه ، به مراحل مراجعه کنید. همچنین ممکن است بخواهید کاری را انجام دهید که برنامه ریزان حرفه ای حرفه ای انجام دهند و بنشینند و برنامه خود را به صورت دوره ای ارزیابی کنند ، مانند یک بار در سال.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

برنامه ریزی مالی چیست؟

برنامه ریزی مالی برای تعیین اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت شما وقت می گذارد و نحوه رسیدن به آنجا را برنامه ریزی می کند. برنامه ریزی مالی را می توان با یک مشاور حرفه ای مانند CFP انجام داد ، اما می تواند به تنهایی انجام شود. شما می توانید از ابزارهای زیادی برای کمک به شما در اهداف مانند پرداخت بدهی ، ارزیابی هزینه های خود و برنامه ریزی برای بازنشستگی استفاده کنید. اگر وضعیت شما پیچیده است ، اگر مقدار قابل توجهی از دارایی دارید ، یا اگر می خواهید یک حزب خنثی برای ارزیابی وضعیت خود داشته باشید ، به دنبال یک برنامه ریز مالی برای کمک به شما است.

یک مشاور مالی چقدر هزینه دارد؟

مشاوران مالی از ساختارهای مختلف هزینه استفاده می کنند. برخی برای برنامه ریزی و مشاوره هزینه مسطح پرداخت می کنند. برخی دیگر درصدی از دارایی هایی را که مدیریت می کنند به نمایندگی از مشتری ، شارژ می کنند. برخی از مشاوران ممکن است از ترکیبی از دو روش استفاده کنند ، جایی که هزینه های مسطح برای این طرح و هزینه مداوم برای مدیریت وجوه را پرداخت می کنند.< SPAN> برنامه ریزی مالی برای تعیین اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت شما وقت می گذارد و نحوه رسیدن به آنجا را برنامه ریزی می کند. برنامه ریزی مالی را می توان با یک مشاور حرفه ای مانند CFP انجام داد ، اما می تواند به تنهایی انجام شود. شما می توانید از ابزارهای زیادی برای کمک به شما در اهداف مانند پرداخت بدهی ، ارزیابی هزینه های خود و برنامه ریزی برای بازنشستگی استفاده کنید. اگر وضعیت شما پیچیده است ، اگر مقدار قابل توجهی از دارایی دارید ، یا اگر می خواهید یک حزب خنثی برای ارزیابی وضعیت خود داشته باشید ، به دنبال یک برنامه ریز مالی برای کمک به شما است.