ایجاد پروفایل سرمایه گذاری در مشتری: استراتژی ها و اهمیت

مربی: نمایشگاه جیمز بلکبرن بیو جیمز بیش از 25 سال تجربه در آموزش عالی دارد. وی دارای MBA از دانشگاه آبرن و کارشناسی ارشد علوم انسانی از کال ایالت دومینگوز هیلز است. وی در حال حاضر کاندیدای دکترا در دانشگاه جورجیا شمالی است. تمرکز تحقیقات جیمز بر این است که چگونه داستان پردازی می تواند اعتقادات و رفتارها را اصلاح کند.

این درس مراحل ایجاد مشخصات سرمایه گذاری مشتری را بررسی می کند. شما در مورد استانداردهای نظارتی که پزشک را راهنمایی می کند ، می آموزید. این درس همچنین تعهداتی را که هر یک از متخصصان مالی باید برآورده کنند ، مشخص می کند.

مشتری جدید

دو نفر از مشتری های جدید Acme Financial ، جان و جکی سال گذشته برخی از املاک اجاره را فروختند. پس از پرداخت باقی مانده بدهی برای ملک ، آنها مبلغ زیادی از آن باقی مانده بودند. تقریباً یک سال ، آن پول در حساب پس انداز آنها در بانک محلی واریز شد. نرخ بهره در حساب پس انداز به طور متوسط حدود 1. 5 ٪ بود. این بدان معناست که برای 100000 دلار واریز شده از فروش ملک ، بازده خالص سپرده فقط 1،510 دلار بود. بنابراین ، جان و جکی به دنبال مشاوره در مورد استراتژی های سرمایه گذاری بودند. قبل از اینکه مشاور ACME بتواند هرگونه مشاوره ای را ارائه دهد ، مشاور ابتدا مجبور شد درباره این زوج اطلاعات بیشتری کسب کند. از این گذشته ، توصیه می شود بدون دانستن حتی اطلاعات اساسی در مورد جان و جکی ، یک استراتژی سرمایه گذاری را توصیه کنیم. مشاور باید وضعیت مالی فعلی خود ، برنامه های آینده و مشخصات ریسک آنها را به حداقل برساند. علاوه بر این ، به عنوان یک متخصص امور مالی ، وی توسط FINRA Rule 2111 موظف بود قبل از ارائه مشاوره ، اطلاعات خاصی را در مورد مشتری جمع کند.

برای باز کردن این درس باید یک عضو مطالعه باشید. حساب کاربری برای خود بسازید

قاعده مناسب بودن FINRA

FINRA RULE 2111 مناسب بودن ایالت ها "یک عضو یا یک انجمن باید مبنای معقولی داشته باشد تا باور کند که یک معامله پیشنهادی یا استراتژی سرمایه گذاری مربوط به امنیت یا اوراق بهادار برای مشتری مناسب است بر اساس مشخصات سرمایه گذاری مشتری."" اطلاعاتی که یک مشاور برای تکمیل مشخصات سرمایه گذاری مشتری برای جمع آوری مشخصات سرمایه گذاری مشتری باید جمع آوری کند:

• سن
• وضعیت مالی فعلی
• اهداف سرمایه گذاری
• تجربه سرمایه گذاری
• افق زمانی سرمایه گذاری
• نیازهای نقدینگی
• ریسک پذیری
• سایر اطلاعات لازم برای ارائه یک توصیه آگاهانه

برای باز کردن این درس باید یک عضو مطالعه باشید. حساب کاربری برای خود بسازید

ارزیابی مشخصات سرمایه گذاری مشتری

برای شروع ، مشاور با جان و جکی ملاقات کرد تا در مورد اهداف خود اطلاعات بیشتری کسب کند. این زوج از سه ملک اجاره دیگر درآمد متوسطی داشتند. فقط یکی از املاک اجاره ای بدون بدهی بود. دو خاصیت دیگر پانزده و بیست سال پرداخت در وام های خود باقی مانده بودند. از آنجا که تجارت اجاره ای بسیار بی ثبات است ، آنها برای حفظ حفاظت در برابر تقاضای ضعیف برای املاک ، نیاز به حفظ نقدی دارند. در طی ده سال گذشته ، درآمد رایگان در املاک اجاره ای که در سال گذشته فروخته می شد به طور متوسط 8000 دلار در سال بود. بنابراین ، 1500 دلار درآمد سال گذشته قابل قبول نبود. این زوج یک حساب بازنشستگی کوچک داشتند و هیچ سرمایه گذاری دیگری در خارج از ملک اجاره وجود نداشت. آنها حداقل به بازپرداخت 8 ٪ نیاز داشتند و می دانستند که استراتژی فعلی کار نمی کند.

مشاور پرسشنامه ای را برای جان و جکی ارائه داد که اطلاعات اساسی مورد نیاز FINRA را جمع آوری کرده است.

برای باز کردن این درس باید یک عضو مطالعه باشید. حساب کاربری برای خود بسازید

مشخصات خطر

توصیه های استراتژی سرمایه گذاری از ایمن تا خطرناک تا بهینه سازی بازده متغیر است. هر استراتژی به توانایی سرمایه گذاران و تمایل به از دست دادن سرمایه گذاری بستگی دارد. اندازه گیری توانایی و تمایل به مشخصات ریسک می رسد. بنیاد تحقیقات موسسه CFA توصیه می کند که مشخصات ریسک سرمایه گذار برای کمک به توصیه در مورد یک استراتژی سرمایه گذاری تکمیل شود. ایجاد این پروفایل یک فرآیند پنج مرحله ای است:

1. اهداف واضح تعریف شده است
2. پرسشنامه مشخصات ریسک تکمیل شده است
3. پرسشنامه مشخصات ریسک به دست آمده است
4. تخصیص دارایی تعیین می شود
5. استراتژی سرمایه گذاری اجرا می شود

مشخصات جان و جکی دو زمینه نگرانی از هر استراتژی سرمایه گذاری را مشخص کردند. از آنجا که این زوج نزدیک به بازنشستگی بودند و نیاز به دسترسی سریع به وجوه داشتند ، باید توجه دقیق به ریسک و نقدینگی داشته باشد. ریسک تمایل به از دست دادن سرمایه گذاری در ازای بازده بالاتر است. نقدینگی سهولت تبدیل سرمایه گذاری به سریع پول نقد است. استراتژی سرمایه گذاری باید از این زوج در برابر از دست دادن سرمایه گذاری محافظت کند و در صورت ضعف بازار اجاره ، دسترسی به پول نقد را آسان کند.

برای باز کردن این درس باید یک عضو مطالعه باشید. حساب کاربری برای خود بسازید

دستورالعمل های FINRA

اکنون ، قبل از ارائه توصیه نهایی ، مشاور نیاز به ارزیابی استراتژی سرمایه گذاری در برابر سه دستورالعمل داشت. FINRA این دستورالعملها را برای کمک به متخصصان در شرایط معقول بودن ارائه می دهد. سه سوال راهنمایی عبارتند از:

• آیا استراتژی سرمایه گذاری معقول است؟
• آیا استراتژی سرمایه گذاری برای مشتری مناسب است؟
• آیا استراتژی سرمایه گذاری از نظر کمی مناسب است؟

برای باز کردن این درس باید یک عضو مطالعه باشید. حساب کاربری برای خود بسازید

خلاصه درس

FINRA RULE 2111 در نظر گرفته شده برای ارائه اطمینان های خاص به سرمایه گذاران با نیاز به متخصصان دارایی ، توصیه های سرمایه گذاری معقول را ارائه می دهد. این قانون با نیاز به متخصصان امور مالی با ایجاد اطلاعات کلیدی در مورد سرمایه گذار از طریق ایجاد مشخصات سرمایه گذاری مشتری ، این هدف را انجام می دهد. یکی از مهمترین ارزیابی ها مشخصات ریسک است. مشخصات ریسک به حرفه ای مالی کمک می کند تا توصیه ای را ارائه دهد که بازده سالانه مورد انتظار و توانایی مالی سرمایه گذار را برای از دست دادن پول متعادل کند.

برای باز کردن این درس باید یک عضو مطالعه باشید. حساب کاربری برای خود بسازید