مشاور روبو چیست؟درک جوانب مثبت و منفی اجازه دادن به یک روبات مدیریت سبد سرمایه گذاری شما

برخی از مشاورین روبو با هزینه اضافی حدود 30 دلار در ماه ، دسترسی اختیاری به مشاوران انسانی ارائه می دهند.

تصویر توسط جوزی نورتون

تا همین اواخر به تازگی نبود که سرمایه گذاری در بورس سهام برای بسیاری از افراد در دسترس قرار گرفت. برای چندین دهه ، سرمایه گذاران برای خرید و فروش سهام یا به روزرسانی بیشترین سهام سهام ، باید با یک کارگزار تماس بگیرند. اما با ظهور برنامه های تجارت آنلاین و مشاوران روبو ، برای هر کسی که بتواند سرمایه گذاری کند آسانتر از همیشه است.

براساس گزارش Deloitte ، اولین مشاور Robo در سال 2010 معرفی شد و این فضا به ویژه رشد کرده است: پیش بینی می شود تا سال 2025 بیش از 16 تریلیون دلار مدیریت کند. در حالی که این فناوری هنوز هم نسبتاً جدید است ، برای سرمایه گذاران مهم است که بفهمند یک مشاور روبو چیست ، چگونه کار می کند و عواملی که قبل از استفاده از آن برای سرمایه گذاری در بورس سهام در نظر گرفته شده است.

مشاور روبو چیست؟

یک مشاور Robo یک سرویس مالی آنلاین است که مشاوره سرمایه گذاری و مدیریت خودکار نمونه کارها را بر اساس اطلاعاتی که هنگام تنظیم حساب خود به اشتراک می گذارید ارائه می دهد یا در این سرویس ثبت نام می کنید.

مشاوران Robo این خدمات را با هزینه کم ارائه می دهند ، و این باعث می شود آنها در مقایسه با برخی از شرکت های مشاوره سنتی که می توانند مشتری را در هر جایی بین 25000 تا 200،000 دلار یا بیشتر برای باز کردن حساب و دسترسی به یک متخصص که به شما کمک می کند ، در مقایسه با برخی از شرکتهای مشاوره سنتی که می توانند در هر مکانی بین 25000 تا 200،000 دلار یا بیشتر داشته باشند ، فراهم کنند. شما سرمایه گذاری های خود را مدیریت می کنید.

متخصصان روبو چگونه کار می کنند؟

بیش از 100 مورد مشاور مختلف Robo وجود دارد که بیشتر آنها را انتخاب می کنند ، و بیشتر آنها از همان ساختار اصلی کار استفاده می کنند (ببینید کدام یک از لیست های برتر Fortune را توصیه کرده اند). مشاوران Robo از کاربران جدید می خواهند که هنگام تنظیم حساب خود یک پرسشنامه کوتاه را پر کنند و بر اساس آن پاسخ ها ، به طور خودکار سرمایه گذاری ها را با استفاده از یک الگوریتم انتخاب کنند.

این پرسشنامه به طور معمول از سن شما ، تحمل ریسک و چه مدت برنامه ریزی برای کار قبل از بازنشستگی می خواهد و همچنین ارزیابی می کند که چگونه ممکن است نسبت به فراز و نشیب های بورس سهام واکنش نشان دهید. از تمام این نقاط داده برای تعیین تخصیص دارایی نمونه کارها استفاده می شود ، که به طور معمول شامل ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و پول نقد ناخواسته است که هنوز هم بازده ثابت را به دست می آورد.

از آنجا، Robo-Avisor سرمایه گذاری های شما را با تعدیل های دوره ای در پرتفوی شما در طول زمان انتخاب و مدیریت می کند، که عموماً شامل تعادل مجدد پرتفوی و برداشت از دست دادن مالیات است. این فرآیند به صورت خودکار انجام می شود و هیچ اقدامی از جانب شما لازم نیست.

مشاوران روبو علاوه بر ایجاد یک نمونه کار خودکار، می توانند مزایای زیر را نیز به مشتریان خود ارائه دهند:

• هزینه کمتر در مقایسه با یک مشاور مالی سنتی
• سرمایه کمتری برای شروع لازم است
• توانایی اجتناب از خطای انسانی و سوگیری
• تعادل مجدد خودکار
• نیازی به تشکیل جلسات یا نگرانی در مورد برنامه ریزی نیست
• می تواند به طور خودکار اطلاعات را از حساب های خارجی استخراج کند تا بتوانید همه آنها را در یک مکان ببینید

مکس پشمن، یک CFP و مالک Pasman Financial می گوید: «بزرگ ترین مزیتی که آنها ارائه می کنند هزینه کم است. او می گوید: «شما می توانید پورتفولیوی خود را با هزینه مدیریتی بسیار پایین در مقایسه با میانگین نرخ یک مشاور که معمولاً ۱٪ یا بیشتر برای سرمایه گذاری پول [شما] هزینه می کند، مدیریت کنید»."به طور کلی هیچ حداقل مورد نیاز برای افتتاح حساب با یک مشاور روبو وجود ندارد و کاغذ و تحقیق کمتری وجود دارد، که آن را نقطه شروع خوبی برای سرمایه گذاران جدید می کند."

هزینه یک مشاور روبو بستگی به شرکتی دارد که انتخاب می کنید، اما هزینه ها معمولاً شامل…

• هزینه مدیریت: هزینه ای است که مستقیماً به مشاور روبو پرداخت می شود.
• نسبت هزینه: همچنین ممکن است هزینه ای برای وجوهی که مشاور روبو از طرف شما انتخاب می کند، وجود داشته باشد.

هزینه های مدیریت معمولاً حدود 0. 25٪ در سال است که به ازای هر 1000 دلار سرمایه گذاری به 5 دلار می رسد. برخی از مشاوران روبو وجود دارند که اصلاً هزینه مدیریتی دریافت نمی کنند.

نسبت های هزینه در هر یک از ETF های خاص (صندوق های قابل معامله در بورس) که برای سبد شما انتخاب می شوند و از خالق ETF جمع آوری می شوند، نه مشاور روبو، تعبیه می شوند. نسبت هزینه برای اکثر ETF های ارائه شده توسط روبو مشاوران می تواند از 0. 05٪ تا 0. 25٪ در هر سال متغیر باشد که بین 0. 50 تا 2. 50 دلار برای هر 1000 دلار سرمایه گذاری است. تعداد معدودی از مشاوران روبو وجود دارند که نسبت هزینه را دریافت نمی کنند.

برخی از مشاوران روبو دسترسی اختیاری به مشاوران انسانی را با هزینه اضافی حدود 30 دلار در ماه ارائه می دهند.

Robo-Avisor در مقابل مشاور انسانی

روش های مختلفی برای سنجش این وجود دارد که آیا یک مشاور روبو یا مشاور انسانی بهتر است برای کمک به شما در مدیریت امور مالی خود کمک کند. اگر به دنبال یک روش خودکار و کم هزینه برای مدیریت امور مالی خود هستید ، ممکن است یک مشاور روبو مانند یک تناسب طبیعی باشد. برای کسانی که می خواهند توجه یک به یک و یک رویکرد متناسب تر را داشته باشند ، یک مشاور مالی انسانی ممکن است گزینه بهتری را اثبات کند. در زیر مقایسه های اضافی بین این دو وجود دارد.

ثروت/نیک رپ

یکی از مزیت های کم ارزش یک مشاور مالی انسانی این است که آنها می توانند به شما کمک کنند از تصمیم گیری های بثوراتی که بر خرد سرمایه گذاری متعارف در هنگام تجربه رکود ، نادیده گرفته می شود ، خودداری کنید.

پاشمن می گوید: "یک سرمایه گذار ممکن است وسوسه شود که تمام وجوه خود را به تنهایی تحت تأثیر ترس در بازار قرار دهد.""با مشورت با یک مشاور انسانی ابتدا ، مشاور می تواند مشتری را آرام کند و از فروش زودرس خیلی زود جلوگیری کند ، که به نظر می رسد رایج تر از آنچه دوست داریم."

قبل از تلاش یک مشاور روبو چه چیزی را در نظر بگیرید

قبل از انتخاب بین یک مشاور روبو و یک مشاور سنتی ممکن است بخواهید موجودی مالی خود را تهیه کنید. مناطقی که می توانید از راهنمایی یا اتوماسیون بیشتری استفاده کنید چیست؟انتظارات شما برای یک مشاور چیست؟

"آنچه مردم باید در اینجا در نظر بگیرند بیشتر خارج از قلمرو آنچه به نظر می رسد نمونه کارها سرمایه گذاری است. این ارتباط عاطفی است که شما وقتی یک مشاور واقعی زندگی می کند ، به شما کمک می کند تا از طریق یک انتقال مالی سخت به شما بپردازد. "می گوید: پاتریک بابینز ، CFA ، مشاور مالی در گروه تقویت ثروت."همه این خصوصیات عاطفی و جسمی باید در نظر گرفته شود - نه اینکه تخصیص دارایی بهینه توسط الگوریتم رایانه ایجاد می شود."

به خاطر داشته باشید که انتخاب شما به صورت سنگ تنظیم نشده است ، و با تغییر وضعیت مالی شما با گذشت زمان می توانید به گزینه ای که بهترین کار را می کند تغییر دهید.

• اهداف مالی: دانستن اهداف شما می تواند یکی از مهمترین عوامل تعیین کننده در تصمیم گیری بین یک مشاور روبو و یک انسان باشد. در حالی که یک مشاور روبو می تواند در مدیریت تصمیمات سرمایه گذاری شما کارآمد باشد ، یک مشاور انسانی ممکن است برای تصمیمات پیچیده تر مانند کمک به شما در انتخاب برنامه بازپرداخت وام دانشجویی مناسب یا مقایسه بسته های جبران خسارت برای یک کار جدید بهترین باشد.
• هزینه: اگر هزینه یک عامل باشد ، مشاوران روبو به طور معمول در اینجا پیروز می شوند. اما اطمینان حاصل کنید که ارزش خود را برای آن هزینه و همچنین حداقل های مورد نیاز کمیت کنید.
• سبک سرمایه گذاری: آیا شما یک سرمایه گذار دستگیر هستید که از مدل "تنظیم آن و فراموش کردن آن" لذت می برید؟یا ترجیح می دهید در سهام سرمایه گذاری کنید؟این سؤالات با توجه به محدودیت هایی که سیستم عامل های مشاور روبو از نظر گزینه های سرمایه گذاری ارائه می دهند ، مهم است.
• تخصص: آیا ملاحظات خاصی دارید که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد؟به عنوان مثال ، صاحبان مشاغل دارای گزینه های مختلف برنامه بازنشستگی و ملاحظات برنامه ریزی املاک هستند.

غذای آماده

انتخاب بین یک مشاور انسانی و مشاور روبو به سطح پیچیدگی در وضعیت مالی شما می رسد. برای کسانی که اهداف ساده تری دارند ، یک مشاور روبو ممکن است مناسب باشد.

اما برای کسانی که نیازهای مالی پیچیده ای دارند و می خواهند لمس شخصی بیشتری داشته باشند ، یک مشاور انسانی ممکن است بهترین گزینه را اثبات کند.

به عبارت دیگر ، مشاوران روبو برای اجرای یک خط مستقیم عالی هستند ، اما ممکن است مشاوران انسانی در چرخش گوشه ها بهتر باشند.

توصیه های Fortune را در فیس بوک و توییتر دنبال کنید.

افشای سرمقاله: مشاوره ، نظرات یا رتبه بندی های موجود در این مقاله صرفاً مربوط به تیم تحریریه Fortune است. این محتوا توسط هیچ یک از شرکای وابسته ما یا اشخاص ثالث دیگر مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است.