امن ترین سرمایه گذاری برای نمونه کارها یک بومر

Lita Epstein 18+ سال تجربه به عنوان نویسنده و نویسنده مالی دارد. او همچنین بیش از 40 کتاب نوشت.

به روز شده در 21 فوریه 2022 بازبینی شده بوسیله بررسی شده توسط سامر اندرسون

سامر جی اندرسون CPA ، دکتر حسابداری و استاد حسابداری و دارایی است که بیش از 20 سال در صنایع حسابداری و دارایی کار می کند. تخصص وی طیف گسترده ای از حسابداری ، امور مالی شرکت ها ، مالیات ها ، وام ها و مناطق مالی شخصی را در بر می گیرد.

واقعیت بررسی شده توسط واقعیت بررسی شده توسط Yarilet Perez

Yarilet Perez یک روزنامه نگار با تجربه چندرسانه ای و دانشکده با کارشناسی ارشد علوم در روزنامه نگاری است. او در چندین شهر کار کرده است که اخبار ، سیاست ، آموزش و موارد دیگر را شامل می شود. تخصص وی در امور مالی و سرمایه گذاری شخصی و املاک و مستغلات است.

با نزدیک شدن به بازنشستگی ، به جای دستیابی به رشد تهاجمی ، بیشتر در مورد حفظ آنچه ذخیره کرده اید فکر می کنید. شما نمی خواهید ارزش نمونه کارها را که برای ساختن حرفه خود بسیار سخت کار کرده اید از دست دهید.

با این حال ، بیشتر افرادی که آن را به سن 65 سالگی تبدیل می کنند ، تقریباً 20 سال دیگر در بازنشستگی زندگی می کنند. داده های تأمین اجتماعی نشان می دهد که مردی که به سن 65 سالگی می رسد ، می تواند انتظار داشته باشد تا 83. 09 زندگی کند. برای زنان ، آن سن به 85. 7 افزایش می یابد. و از هر سه نفر 65 ساله یک نفر تا حداقل 90 سالگی زندگی می کنند. با حفظ ثروت و تولید درآمد ، نگرانی اصلی ، ممکن است بخواهید این سرمایه گذاری های ایمن را در نظر بگیرید تا پول خود را محافظت کنید.

غذای اصلی

• با نزدیک شدن به بازنشستگی ، مهم است که سرمایه گذاری های ایمن تری برای محافظت از ارزش تخم مرغ لانه خود پیدا کنید.
• تورم یک نکته مهم است ، زیرا می تواند با ارزش پس انداز شما از بین برود.
• گواهینامه های سپرده (CD) سرمایه گذاری های بسیار ایمن در نظر گرفته می شوند ، اما ممکن است تورم را حفظ نکنند.
• خزانه های ایالات متحده نیز قابل اعتماد در نظر گرفته می شوند و اغلب برای ذخیره ارزش در حین رکود استفاده می شوند.
• اوراق قرضه شهرداری ، اوراق بهادار شرکت و صندوق های اوراق قرضه مزایا و معایب خاص خود را دارند که باید با دقت در نظر گرفته شود.

خطر تورم

یکی از عوامل اصلی که باید هنگام تعمق در مورد دارایی نسبتاً ایمن تر در نظر بگیرید ، تورم است. این زمانی است که قیمت کالاها و خدمات بالا می رود - یا ارزش دلار و آنچه می تواند خریداری کند. حتی اگر تورم در سالهای اخیر کم بوده است ، اما هنوز هم می تواند شما را از پس انداز شما دفع کند ، و اخیراً کمی افزایش یافته است.

بنابراین ، نمونه کارها شما برای ادامه قدرت خرید مورد نیاز خود در بازنشستگی ، حداقل بالاتر از نرخ تورم رشد خواهد کرد. در اقتصاد امروز ، حساب های پس انداز بانکی هر سال کاملاً کمتر از 1 ٪ درآمد کسب می کند ، بنابراین آنها در واقع یک پرچین ایمن در برابر تورم نیستند. آنها ممکن است سرمایه را حفظ کنند ، اما شما هنوز هم می توانید قدرت خرید را در دراز مدت از دست دهید.

حساب های پس انداز بانکی برای نیازهای نقدی کوتاه مدت در یک یا دو سال آینده مناسب است ، اما شما باید به سایر گزینه های نسبتاً ایمن برای بقیه نمونه کارها خود مراجعه کنید.

خوشبختانه گزینه های دیگری وجود دارد. بیایید نگاهی به چهار سرمایه گذاری امن برتر بیندازیم که به شما امکان می دهد شب بخوابید اما هنوز هم از نمونه کارها خود را در برابر تورم محافظت کنید.

گواهی سپرده (CD)

بانک ها گواهی سپرده (CD) را ارائه می دهند و توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه می شوند ، که آنها را به همان اندازه حساب پس انداز شما ایمن می کند. با این حال ، شما باید وجوه خود را در هر جایی از سه ماه تا 60 ماه در حساب خود بگذارید. عقب نشینی آنها قبل از این که یک مجازات برای شما هزینه کند.

برخی از CD ها از طریق شرکت های کارگزاری ارائه می شوند ، اما FDIC احتمالاً آنها را بیمه نمی کند. نرخ بهره براساس زمانی که باید پول را در حساب و مبلغ دلار که در سپرده گذاری دارید ، بگذارید. برای کمک به صرفه جویی در وقت ، Investopedia لیست خود را از بهترین نرخ CD کامپایل می کند. در حالی که این سرمایه گذاری ها بیمه می شوند ، ممکن است علاقه کافی برای خدمت به عنوان پرچین در برابر تورم کسب نکنند.

مهم

حساب های بانکی و گواهینامه های سپرده (CD) روشهای بی خطر برای ذخیره پول نقد هستند ، اما اغلب به دلیل تورم ارزش خود را از دست می دهند. اوراق قرضه ، سهام و وجوه متقابل به احتمال زیاد تورم را در دراز مدت ضرب و شتم می کند.

لوایح ، یادداشت ها یا اوراق قرضه دولت ایالات متحده

لوایح ، یادداشت ها و اوراق قرضه دولت ایالات متحده ، که به عنوان خزانه نیز شناخته می شوند ، ایمن ترین سرمایه گذاری در جهان محسوب می شوند و توسط دولت حمایت می شوند. کارگزاران این سرمایه گذاری ها را با 100 دلار افزایش می دهند ، یا می توانید خود را در TreasuryDirect خریداری کنید.

اوراق خزانه

اینها در چهار هفته تا یک سال بالغ می شوند. آنها با تخفیف به ارزش چهره خود فروخته می شوند ، و سپس در سررسید کامل به شما ارزش چهره پرداخت می شود. صورتحساب خزانه داری نرخ بهره بالاتری را برای تاریخ بلوغ طولانی تر پرداخت می کند ، بنابراین اگر قصد دارید مدتی آنها را نگه دارید ، می توانید قبض های 52 هفته ای دریافت کنید. بهره در قبض های خزانه داری از مالیات های ایالتی و محلی معاف است ، اما شما هنوز هم باید مالیات بر درآمد فدرال را بپردازید.

یادداشت های خزانه داری

طول این مدت از دو تا 10 سال متغیر است. آنها هر شش ماه که شما آنها را نگه دارید، بهره پرداخت می کنند. بسته به تقاضا می توان آنها را با قیمتی برابر، کمتر یا بیشتر از ارزش اسمی آنها فروخت. اسکناس هایی با نرخ بهره بالاتر احتمالاً تقاضای بیشتری خواهند داشت، بنابراین قیمت آنها احتمالاً بیشتر از ارزش اسمی آنها خواهد بود.

اوراق قرضه خزانه

اینها در 20 یا 30 سال بالغ می شوند و هر شش ماه که آنها را نگه دارید، بهره پرداخت می کنند. در حالی که نرخ بهره تضمین شده است، قیمت خرید بالا و پایین می شود و در صورت نیاز به فروش آنها قبل از سررسید، می توانید ضرر قابل توجهی متحمل شوید.

اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری ایالات متحده (TIPS) یک راه عالی برای حفظ امنیت اوراق قرضه دولتی و در عین حال محافظت در برابر خطر تورم است.

اوراق قرضه شهرداری

اوراق قرضه شهرداری معاف از مالیات هستند، و اگر خارج از یک برنامه بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی سرمایه گذاری می کنید، آنها را به گزینه ای عالی تبدیل می کند. دولت های ایالتی و محلی اوراق قرضه شهرداری را برای ایجاد زیرساخت های محلی و سایر پروژه ها برای منافع عمومی می فروشند. ایمن بودن و بدون مالیات بودن آن ها می تواند یک امتیاز عالی برای هر پس اندازی باشد که خارج از حساب بازنشستگی فردی (IRA)، 401(k)، یا سرمایه گذاری بازنشستگی مشابه دارید.

آنها گزینه خوبی برای حساب های بازنشستگی معوق مالیاتی نیستند زیرا نرخ های بهره کمتری نسبت به سایر انواع اوراق به دست می آورند و برای حساب های بازنشستگی واجد شرایط نیازی به سرمایه گذاری معاف از مالیات ندارید. با این حال مراقب باشید - همیشه قبل از خرید اوراق قرضه شهرداری، رتبه بندی ها را بررسی کنید، زیرا برخی از آنها امن تر از بقیه هستند. BondsOnline یک منبع تحقیقاتی عالی است.

صندوق های سرمایه گذاری مشترک

صندوق های سرمایه گذاری مشترک می توانند جایگزینی عالی برای خرید مستقیم اوراق قرضه باشند. به طور نسبی، صندوق های سرمایه گذاری مشترک دارای کمترین ریسک در جهان گسترده صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند.

مانند هر صندوق سرمایه گذاری مشترک، تعداد سهامی را که می خواهید خریداری می کنید و یک مدیر پول حرفه ای بهترین اوراق قرضه را از اوراق قرضه موجود در پرتفوی صندوق تحقیق می کند. سه نوع از صندوق های اوراق قرضه که امن ترین در نظر گرفته می شوند، صندوق های اوراق قرضه دولتی، صندوق های اوراق قرضه شهرداری و صندوق های اوراق قرضه شرکتی کوتاه مدت هستند.

ایمن ترین سرمایه گذاری ها با بیشترین بازده کدامند؟

به طور معمول، بالاترین بازده نیز با ریسک ترین سرمایه گذاری ها همراه است. اوراق قرضه با رتبه AAA جزو امن ترین سرمایه گذاری ها محسوب می شوند، اما پایین ترین بازدهی را نیز دارند. در نقطه مقابل، سهام دارای ریسک بالاتر و بازده بالاتری هستند. با این حال، می توانید با سرمایه گذاری در صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) میزان ریسک خود را کاهش دهید.

ایمن ترین سهام چیست؟

کمترین ریسک سهام تمایل به شرکتهای بزرگ و بالغ با رشد و سودآوری پایدار دارد. این سهام که گاهی اوقات تراشه های آبی نامیده می شوند ، اغلب برای کسانی که به دنبال تولید درآمد از اوراق بهادار خود هستند ، سود سهام می پردازند.

امن ترین سرمایه گذاری در هنگام رکود اقتصادی چیست؟

خزانه های کوتاه مدت ایالات متحده به دلیل رتبه بالای اعتبار دولت فدرال ، جزء امن ترین سرمایه گذاری ها در طی رکود اقتصادی در نظر گرفته می شوند. از آنجا که احتمال یک پیش فرض برای اکثر سرمایه گذاران تقریباً غیرقابل تصور است ، اوراق خزانه برای ذخیره ارزش حتی در مواقع عدم اطمینان زیاد قابل اعتماد در نظر گرفته می شود.

امن ترین سرمایه گذاری برای سرمایه گذاری کوتاه مدت چیست؟

اوراق بهادار بلوغ کوتاه ، صندوق های بازار پول و گواهی سپرده (CD) با سررسید کوتاه گزینه های خوبی برای سرمایه گذاری کوتاه مدت است ، زیرا می توانند در چند ماه و نه سالها بالغ شوند. با این حال ، آنها ممکن است در برابر تورم ارزش نداشته باشند ، بنابراین در صورت سرمایه گذاری برای مدت زمان طولانی تر ، به دنبال سرمایه گذاری های دائمی تر است.

امن ترین سرمایه گذاری برای 401 (k) چیست؟

تعدادی از عوامل باید برای 401 (k) سرمایه گذاری مانند تحمل ریسک ، سن و زمان بازنشستگی در نظر گرفته شوند. توصیه معمولی این است که هنگام شروع به بازنشستگی ، سرمایه گذاری تهاجمی هنگام شروع کار و حرکت به دارایی های کم خطر را انجام دهید. تهاجمی ترین دارایی ها سهام هستند ، در حالی که امن ترین آنها اوراق قرضه است.

یک استراتژی برای یک حساب بازنشستگی استفاده از یک صندوق تاریخ هدف است که با نزدیک شدن به تاریخ بازنشستگی شما به طور خودکار محافظه کارتر می شود.

خط پایین

پس از رسیدن به سن بازنشستگی ، حفظ نمونه کارها به یک مسئله مهم تبدیل می شود - اما می توانید از آن استفاده کنید. قرار دادن تمام وجوه خود در یک حساب پس انداز بانکی تحت فشار FDIC ، پول کافی برای حفظ تورم به شما نمی دهد. سرمایه گذاری های کمی خطرناک دیگر می توانند از دست دادن نمونه کارها شما به تورم را به حداقل برسانند اما هنوز هم شانس کمی برای رشد ارائه می دهند. نمونه کارها که ایمنی و رشد را متعادل می کند همیشه بهترین است.