401 (k) خود را از تصادف بازار سهام محافظت کنید

تصمیم گیری های هوشمندانه و با اعتماد به نفس سرمایه گذاری به معنای برنامه ریزی است - نه فقط در روزهای آینده بلکه برای طولانی مدت.

برای بسیاری از افراد ، این شامل شرکت در یک برنامه 401 (k) تحت حمایت کارفرمایان به عنوان بخشی از یک سبد بازنشستگی است. یکی از پرکاربردترین وسایل نقلیه سرمایه گذاری برای بازنشستگی ، 401 (k) برنامه ها به شما امکان می دهد با راندمان مالیاتی در آینده خود مشارکت کنید.

اگر به 401 (k) مشارکت می کنید یا دارید ، ممکن است از نزدیک به آن توجه داشته باشید و عملکرد را در طول نوسانات بازار مشاهده کنید. در مواقع عدم اطمینان ، پس انداز بازنشستگی ممکن است نگران تأثیر رکود احتمالی در برنامه بازنشستگی خود باشد.

بسته به سن ، تخصیص دارایی ، تحمل ریسک و اهداف مالی بلند مدت ، ممکن است از خود بپرسید ، "آیا 401 (k) من از رکود بازار محافظت می شود؟اگر اینطور نیست ، چگونه می توانم طرحی را ایجاد کنم تا بازنشستگی من بهترین فرصت ممکن را برای تحمل این دوره از نوسانات داشته باشد؟ "

یکی از راه هایی که می توانید دیدگاه خود را بدست آورید ، استفاده از شبیه ساز رکود Empower است. این ابزار تعاملی رایگان و تعاملی به شما نشان می دهد که چگونه برنامه بازنشستگی شما ممکن است تحت تأثیر یک رویداد بازار مانند Dotcom Crash یا بحران مالی 2008 قرار گرفته باشد.

نحوه کمک به محافظت از 401 (k) خود در برابر رکود بازار سهام

1. تنوع و تخصیص دارایی

تلاش برای پیمایش اوقات نامشخص بدون تعیین اهداف مالی و داشتن یک استراتژی می تواند دوره های بی ثبات را حتی سخت تر کند. اگر نمی دانید برای بازنشستگی چقدر در تخم مرغ لانه خود نیاز دارید ، ارزیابی نحوه پیگیری بازنشستگی دشوار می شود و چگونه ممکن است نمونه کارها شما بازارها و رکودهای خرس را اداره کند.

به منظور برنامه ریزی برای بازنشستگی و ایجاد اهداف مالی بلند مدت ، چندین عامل را در نظر بگیرید:

• چند سال پیش بینی می کنید تا زمان بازنشستگی کار کنید
• سطح تحمل ریسک شما
• خریدهای کلیدی یا هزینه های صرف شده
• وقتی ممکن است مزایای تأمین اجتماعی را بدست آورید
• اهداف مالی دیگر ، مانند تأمین بودجه تحصیلات دانشگاهی کودک

یک متخصص مالی می تواند شما را در ساخت یک استراتژی مالی که به بهترین وجه شما را برای کمک به تحقق اهداف بلند مدت خود به شما کمک می کند ، کمک کند. سرمایه گذاران به دنبال ابزاری برای کمک به پیگیری اهداف بازنشستگی خود و پیشرفت می توانند با ثبت نام در ابزارهای مالی رایگان توانمندسازی به برنامه ریز بازنشستگی دسترسی پیدا کنند.

پس از توسعه اهداف بلند مدت ، می توانید برای حمایت از سبک زندگی خود ، در 401 (k) خود به میزان نیاز خود نیاز داشته باشید. در نظر بگیرید که نه تنها به چه میزان نیاز دارید ، بلکه در جایی که می توانید با مشاوره از یک متخصص مالی یا کمک به برنامه ریز پس انداز توانمندسازی صرفه جویی کنید. چقدر باید پول نقد داشته باشید؟آیا باید در 401 (k) و IRA مشارکت کنید؟

باز هم ، کار با یک متخصص مالی برای تعیین تخصیص دارایی برای سرمایه گذاری های شما ممکن است به شما کمک کند تا شما را به اهداف نهایی خود نزدیکتر کند.

قسمت آخر داشتن یک برنامه محکم برای بازنشستگی ، کمک به اطمینان از سرمایه گذاری در یک سبد متنوع است.

در صورت امکان - و این به گزینه های سرمایه گذاری 401 (k) برنامه شما بستگی دارد - یک سبد جهانی متنوع از سهام و اوراق بین المللی ایالات متحده و بین المللی و همچنین گزینه های دیگر ممکن است خطر 401 (k) شما را در طول رکود بازار کاهش دهد. در نظر بگیرید که با یک متخصص مالی برای ترکیب مناسب سرمایه گذاری ها بر اساس گزینه های صندوق موجود در برنامه خود ، مشاوره کنید.

2. نمونه کارها خود را دوباره متعادل کنید

در کنار تنظیم برنامه های مالی بلند مدت و کمک به اطمینان از متنوع بودن 401 (k) شما ، تعادل استراتژیک می تواند به کاهش ریسک شما برای نوسانات بازار کمک کند.

بنابراین ، مجدداً نمونه کارها را تغییر می دهد؟1 این عمل نگه داشتن استراتژی ها نزدیک به تخصیص هدف آنها است ، به طور معمول با فروش آنچه انجام داده است و خرید آنچه بدتر شده است. این حداقل در سطح عاطفی بسیار متضاد است ، اما این خرید کم و فروش زیاد است و با گذشت زمان ، ممکن است تأثیر مثبت معنی داری داشته باشد. تعادل مجدد همچنین تمایل به کار بهتر در دوره های نوسانات دارد ، بنابراین اگرچه ممکن است احساس ناراحتی کند ، بازارهای خرس می توانند فرصت های خوبی برای تعادل باشند.

به طور کلی ، پرتفوی متنوع با ترکیبی از دارایی های مختلف می تواند به کاهش قرار گرفتن در معرض یک سرمایه گذار در معرض خطر کمک کند. به طور کلی ایده خوبی است که به طور مرتب نمونه کارها 401 (k) خود را مرور کنید تا به حفظ تخصیص دارایی خود مطابق با اهداف بازنشستگی کمک کنید.

3. به 401 (k) خود کمک کنید

ترس در بازار غالباً باعث می شود سرمایه گذاران وحشت کنند و در دوره های نوسانات به 401 (k) خود کمک کنند. در حالی که مهم است که در مواقع نامشخص تهیه شود و پول کافی (به طور کلی 3-6 ماه هزینه زندگی) در صندوق اضطراری خود داشته باشید ، سرمایه گذاران در صورت داشتن توانایی انجام این کار ، باید به 401 (k) خود کمک کنند. بازارهای خرس باعث کاهش قیمت برخی از دارایی ها می شوند ، بنابراین نگاه کردن به بازار پایین به عنوان یک فرصت خرید می تواند به افزایش بازده کلی در هنگام بازگشت بازارها کمک کند.

نکته دیگری که می تواند در بازارهای پایین اتفاق بیفتد این است که سرمایه گذاران ممکن است سعی کنند "زمان پایین" بازار را داشته باشند و منتظر کمک به پول باشند. سرمایه گذاران که به اندازه کافی پس انداز اضطراری خود دارند ، باید با ادامه کمک به 401 (k) خود ، این دوره را بمانند. ورود به بازار زودتر از موعد ، به طور کلی ذهنیتی است که ممکن است به دریافت پاداش در افق بلند مدت کمک کند.

اگر یک برنامه مسابقه کارفرما دارید ، سهم خود را در نظر بگیرید (اگر در صندوق اضطراری خود به اندازه کافی دارید و از برنامه مسابقه استفاده نمی کنید) حداقل به مبلغی که شما را به طور کامل مسابقه می دهد. این صندوق های اضافی ممکن است به جبران برخی از ضررهای احتمالی ناشی از تصادف بازار کمک کند. به عنوان مثال ، اگر یک کارفرما با 3000 دلار اول شما مطابقت داشته باشد ، به 401 (k) شما کمک می کند ، سرمایه گذاری این مبلغ می تواند به شما کمک کند تا از مسابقه کامل کارفرمای استفاده کنید.

4- آرام و نظم و انضباط بمانید

رکودهای بازار می تواند دلایلی برای اضطراب و وحشت عاطفی برای بسیاری باشد ، به خصوص که مربوط به پول سخت درآمد آنها در برنامه های بازنشستگی 401 (k) است. در حالی که ترس در اطراف یک بازار بی ثبات ممکن است باعث شود شما نیاز به انجام کاری داشته باشید ، هر کاری ، گاهی اوقات بهترین کار این است که فقط آرام باشید و به استراتژی بلند مدت خود بمانید. به عبارت دیگر ، اگر شما یک برنامه مالی محکم دارید ، و 401 (k) شما به خوبی بهینه شده است ، گاهی اوقات بهترین کاری که در یک رکود در بازار انجام می شود ، ماندن در این دوره است ، به خصوص اگر شما یک سرمایه گذار جوان تر با سالها تا زمان بازنشستگی باشید. بشر

میلیون ها نفر از ابزارهای مالی رایگان Empower استفاده می کنند. از دیدگاه سرمایه گذاری ، می توانید از ابزارهای رایگان استفاده کنید:

• سرمایه گذاری های خود را تجزیه و تحلیل کنید
• هزینه های پنهان را کشف کنید
• بر اساس تحمل ریسک و جدول زمانی بازنشستگی ، یک تخصیص هدف دریافت کنید

اگر به بازنشستگی نزدیکتر هستید ، رکودهای بازار می توانند بیشتر نگران کننده باشند. اما آماده سازی صحیح مهم است. صحبت با یک متخصص مالی را در نظر بگیرید تا اطمینان حاصل شود که تحمل ریسک و تخصیص دارایی شما منعکس کننده اهداف بازنشستگی شما است.