روندهای فناوری که فین تک را در سال 2023 تعریف می کند

تخصص اعضای شوراهای فوربس، تحت مجوز. نظرات بیان شده مربوط به نویسنده است.

|عضویت (بر اساس هزینه) 16 فوریه 2023، 07:00 صبح EST |

• در فیسبوک به اشتراک بگذار
• در توییتر به اشتراک بگذارید
• در لینکدین به اشتراک بگذارید

سرجیو تانگ، مدیر ارشد تحول در Vivela، کارشناس رشد، سخنران و سخنران - کمک به حمل و نقل و محصولات مقیاس در Latam است.

صنعت فین تک دائماً در حال پیشرفت و بهبود است و سال 2023 نیز از این قاعده مستثنی نیست. پیش بینی می شود که فضای فین تک چند برابر شود و در سال 2023 به 174 میلیارد دلار برسد.

صنعت بانکداری اخیراً افزایش شدیدی را در اتخاذ راه حل های فین تک تجربه کرده است، زیرا کاربران بیشتر به فناوری آگاه می شوند. از امور مالی تعبیه شده تا خدمات SaaS، چندین روند فناوری وجود دارد که صنعت فین تک را در سال 2023 شکل خواهد داد.

امروز، شش روند برتر را بررسی خواهم کرد که آینده صنعت فین تک را در سال 2023 و پس از آن تعریف می کنند و به کسب وکارها و مصرف کنندگان کمک می کنند تا زندگی خود را بسیار در دسترس تر و بدون استرس کنند.

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین

اولین روندی که بدون شک آینده فین تک را شکل خواهد داد، فناوری هوش مصنوعی است. هوش مصنوعی و ML می توانند بانکداری، پرداخت ها، سرمایه گذاری ها، مدیریت ریسک و موارد دیگر را متحول کنند.

اطلاعات بیشتر از FORBES ADVISOR

بهترین شرکت های بیمه مسافرتی

امی دنیس ویرایشگر

بهترین طرح های بیمه مسافرتی کووید-19

امی دنیس ویرایشگر

هوش مصنوعی اصطلاح گسترده ای است که برای توصیف ماشین هایی با توانایی درک محیط خود و انجام اقداماتی که شانس موفقیت آنها را به حداکثر می رساند استفاده می شود. ML یک برنامه کاربردی از هوش مصنوعی است که از الگوریتم هایی برای یادگیری از داده ها و شناسایی الگوهای درون آن استفاده می کند.

شرکت های فین تک می توانند از هر دو فناوری برای خودکارسازی فرآیندهایی مانند دریافت وام یا محافظت از تقلب استفاده کنند و در عین حال بینش دقیق تری در مورد رفتار مشتری ارائه دهند.

با استفاده از این ابزارها، کسب وکارها می توانند هزینه های مرتبط با کار دستی را کاهش دهند و به طور همزمان دقت و کارایی کلی را افزایش دهند.

امور مالی جاسازی شده

در صنعت فین تک، امور مالی تعبیه شده اخیراً مورد توجه قرار گرفته است و در سال 2023 به روند غالب تبدیل می شود.

اصطلاح "مالی جاسازی شده" دسته وسیعی از خدمات و محصولات مالی را توصیف می کند که ممکن است در چارچوب یا پلتفرم خاصی مورد استفاده قرار گیرند. وقتی این سرویس ها در یک برنامه یا پلتفرم موجود تعبیه شده اند، کاربران می توانند بدون جابجایی بین چندین برنامه یا وب سایت، امور مالی خود را بهتر مدیریت کنند.

علاوه بر این ، "خرید بعداً پرداخت کنید" سریعترین مدل مالی تعبیه شده است. مشتریان می توانند ابتدا خریدهای خود را انجام دهند و پرداخت های خود را با گذشت زمان با این سرویس تقسیم کنند. در نتیجه ، کارشناسان پیش بینی می کنند که بازار خدمات مالی تعبیه شده سالانه 40. 4 ٪ در طی چند سال آینده گسترش می یابد.

سس

SaaS (نرم افزار به عنوان یک سرویس) یکی دیگر از روند داغ برای تماشای آن در سال 2023 است. گفته می شود که بخش SaaS در جهت درست پیشرفت می کند و در سال 2023 با نرخ رشد سالانه 18 ٪ به نقطه عطف 623 میلیارد دلاری خواهد رسید.

با استفاده از خدمات SaaS ، شرکت ها می توانند بدون نصب آنها بر روی سرورها یا رایانه های خود ، به برنامه های نرم افزاری که در ابر میزبانی شده اند ، دسترسی داشته و هزینه کنند.

این امر بسیاری از هزینه های سربار مرتبط را از بین می برد و به سازمانها اجازه می دهد تا به جای آن منابع خود را بر توسعه تجربیات مشتری متمرکز کنند.

علاوه بر این ، استفاده از SaaS دسترسی به ابزارهای قدرتمند با پروتکل های امنیتی پیشرفته برای ذخیره سازی داده ها و مدیریت را فراهم می کند که اجرای خود بنگاه های خاص برای شرکت های خاص دشوار یا گران خواهد بود.

بانکداری باز

بانکداری باز یک فناوری مالی است که به مشتریان امکان می دهد تا اطلاعات مالی خود را با اشخاص ثالث به طور ایمن به اشتراک بگذارند و کنترل و انعطاف پذیری بیشتری را نسبت به امور مالی خود ارائه دهند.

این راحتی را برای مشتریان و فرصت هایی برای دسترسی به مشاغل برای دسترسی به بازارهای جدید ، ایجاد محصولات و خدمات نوآورانه و افزایش کارایی از طریق تبادل داده فراهم می کند.

باز بانکی امکانات بسیاری را برای بانک ها ، شرکت های پرداخت و سایر شرکت های FinTech به دنبال بهره گیری از پتانسیل داده های مشتری باز می کند. از طریق بانکداری باز ، مشتریان کنترل بیشتری بر محل ذخیره اطلاعات مالی خود دارند و در عین حال قادر به انتقال سریع آن بین سازمان های مختلف هستند یا به ارائه دهندگان شخص ثالث اجازه می دهند در صورت لزوم به داده های خود دسترسی پیدا کنند.

بانکداری باز می تواند انقلابی در نحوه مدیریت پول خود و تعامل با موسسات مالی داشته باشد زیرا این امر شفافیت ، انتخاب و کنترل بی سابقه ای را ارائه می دهد.

در نظر گرفتن

IoT دستگاه های فیزیکی متصل به اینترنت را قادر می سازد تا داده ها را جمع آوری کنند ، آن را تجزیه و تحلیل کنند و سپس بدون مداخله انسانی روی آن عمل کنند. پیامدهای FinTech بسیار گسترده است زیرا IoT باعث شده است تا بانکداری ایمن تر ، کارآمدتر و راحت تر باشد.

بانک ها می توانند از سنسورهای تعبیه شده در محصولات خود برای نظارت بر فعالیت های مشتری و خودکار کردن پاسخ ها بر اساس ترجیحات از پیش تعیین شده یا رفتارهای خود استفاده کنند - از جمله الگوریتم های تشخیص کلاهبرداری یا پرداخت های خودکار ناشی از تغییر در الگوهای هزینه مشتری.

علاوه بر این ، از فناوری تشخیص صدا برای اهداف تأیید اعتبار ، ساده سازی فرآیندهای ورود به سیستم و بهبود امنیت با استفاده از هک کردن حساب ها استفاده می شود.

کنگره

از آنجا که فناوری به سرعت در حال تکامل است ، blockchain یکی از هیجان انگیز ترین روندهای FinTech است. blockchain یک دفترچه دیجیتالی است که انواع مختلف معاملات را ضبط و تأیید می کند.

این اجازه می دهد تا افراد ، سازمان ها و ماشین آلات بتوانند بدون تکیه بر هر مقام مرکزی یا واسطه شخص ثالث ، دارایی های دیجیتالی را به طور ایمن منتقل کنند. این تمرکززدایی به این معنی است که می توان از فناوری blockchain برای برنامه های مختلف مالی مانند پرداخت ، نقل و انتقالات و تجارت استفاده کرد.

علاوه بر مزایای امنیتی خود ، blockchain به دلیل ماهیت توزیع شده ، پیامدهای بالقوه ای برای پس انداز هزینه دارد. به عنوان مثال ، کاهش نیاز به واسطه های گران قیمت مانند بانک ها یا کارگزاران می تواند هزینه های مرتبط با معاملات مالی بین المللی را به شدت کاهش دهد.

علاوه بر این ، از آنجا که تمام معاملات در یک دفترچه عمومی تغییر ناپذیر ذخیره می شوند ، شفافیت افزایش می یابد که می تواند با کاهش کلاهبرداری و تأخیر در زمان تسویه حساب ، اعتماد به سیستم های مالی را در سراسر جهان بهبود بخشد.

نتیجه

Fintech همچنان به عنوان یک نیروی محرک آینده خواهد بود. تا سالهای 2023-2024 می توانیم انتظار بیشتری از blockchain ، هوش مصنوعی و IoT در معاملات مالی داشته باشیم. اتوماسیون و ادغام پیشرفته تر خواهد شد. در نتیجه ، مصرف کنندگان به خدمات متناسب تری دسترسی خواهند داشت که متناسب با نیازهای فردی آنها باشد. از آنجا که نوآوری تکنولوژیکی همچنان به شکل مالی شکل می گیرد ، شرکت ها باید از منحنی جلو بمانند یا خطر را پشت سر بگذارند.

شورای فناوری Forbes یک جامعه دعوت شده برای CIO های کلاس جهانی ، CTO و مدیران فناوری است. آیا واجد شرایط هستم؟